🕒 פורסם בתאריך: 12/04/2020 14:26
אשמח לשמוע דעות ולקיים דיון לגבי אפשרויות השקעה בחלק הסולידי של התיק שלי
(כמובן לא מצפה לשום צורה של ייעוץ)
אני בת 27, שכירה בהייטק, חוסכת כ40% מהכנסתי
לא מתכננת על ילדים ו/או משכנתא בעתיד הנראה, בלי נכסים מניבים כלשהם ברשותי.
משקיעה חדשה בלי נסיון עבר בהשקעות, טווח השקעה - 15-20 שנה.
מטרה: פרישה לפני גיל הפנסיה והתנהלות כלכלית שתאפשר לי להזדקן בכבוד יום אחד.
תיאור התיק הנוכחי שלי:
40% - VTI
30% - VXUS
מזומן (זמני) - 30% - מתכננת להשקיע כ20% בחלק הסולידי לגביו מתלבטת והשאר ילך למנייתי
קרן חירום על סך 6 חודשי מחייה, מוחזקת בבנק
בעלת ביטוחים רפואיים שבתקווה יוכלו לסייע בחלק המצבים שידרשו הוצאה כספית
ההתלבטות שלי כעת היא לגבי החלק הסולידי בתיק שלי והחלוקה שלו
השיקולים האישים שלי הם:
1. מטרת החלק הסולידי, מהחשוב לפחות חשוב לעבורי - א. קורלציה הפוכה למניות (הקטנת תנודתיות+תשואה מסויימת בזמן משברים). ב.הגנה מדיפלציה. ג. הגנה משחיקת ערך בשקל. ד. הגנה מאינפלציה בנוסף למניות עצמן
2. אני חושבת שיש לי סיבולת סיכון גבוהה יחסית, אך כן מעוניינת לשמור קצת משאבים בצד ליום שחור למקרה ש:
א. אגלה שהיא לא גבוהה כפי שחשבתי
ב. אצטרך משאבים זמינים כדי להשקיע במניות בירידה/ בגלל מקרה חירום יוצא דופן כלשהוא שהביטוחים לא יכסו.
לכן חשבתי על חלוקה של כ80% מניות 20% חלק סולידי ולגבי ההרכב שלו אני מתלבטת
3. חשוב לי שהתיק יהיה פשוט יחסית: חלוקה של מעל 5% לכל רכיב, החזקה דרך מדדים מחקים ולא ישירה של אג"ח
האופציות ששוקלת הן:
1. 20% אג"ח כללי ישראל.
יתרון: מגן מסיכון מט"ח, פחות תנודתי, פשוט, אנטי קורולציה מסויימת למניות. חסרון: תשואה נמוכה יחסית, חשיפה מוגברת לשקל, מעט פיזור.
2. 10% אג"ח עולמי, 10% אג"ח ישראלי.
יתרון: יותר פיזור, אנטי קורלציה מסויימת למניות וגידור מסויים מסיכון מט"ח. חסרון: עדיין מעט פיזור בתיק (אין זהב/מזומן)
3. חלוקה של 6.5% זהב, 6.5% אג"ח ישראלי כללי, 6.5% אג"ח עולמי.
יתרון: יותר פיזור. חסרון: אחוז קטן לכל רכיב, אולי יצא שכרו בהפסדו?
קראתי הרבה בפורום ובפוסטים ועדיין מרגישה שאין לי מספיק ידע כדי להכריע, מצד שני גם לא רוצה להתמהמה עם התיק שלי לנצח ולהפסיד כסף. אשמח לשמוע את דעתכם על האפשרויות שהזכרתי, שיקולים שלדעתכם חשובים להחלטה ונקודות תורפה שלא לקחתי בחשבון
(כמובן לא מצפה לשום צורה של ייעוץ)
אני בת 27, שכירה בהייטק, חוסכת כ40% מהכנסתי
לא מתכננת על ילדים ו/או משכנתא בעתיד הנראה, בלי נכסים מניבים כלשהם ברשותי.
משקיעה חדשה בלי נסיון עבר בהשקעות, טווח השקעה - 15-20 שנה.
מטרה: פרישה לפני גיל הפנסיה והתנהלות כלכלית שתאפשר לי להזדקן בכבוד יום אחד.
תיאור התיק הנוכחי שלי:
40% - VTI
30% - VXUS
מזומן (זמני) - 30% - מתכננת להשקיע כ20% בחלק הסולידי לגביו מתלבטת והשאר ילך למנייתי
קרן חירום על סך 6 חודשי מחייה, מוחזקת בבנק
בעלת ביטוחים רפואיים שבתקווה יוכלו לסייע בחלק המצבים שידרשו הוצאה כספית
ההתלבטות שלי כעת היא לגבי החלק הסולידי בתיק שלי והחלוקה שלו
השיקולים האישים שלי הם:
1. מטרת החלק הסולידי, מהחשוב לפחות חשוב לעבורי - א. קורלציה הפוכה למניות (הקטנת תנודתיות+תשואה מסויימת בזמן משברים). ב.הגנה מדיפלציה. ג. הגנה משחיקת ערך בשקל. ד. הגנה מאינפלציה בנוסף למניות עצמן
2. אני חושבת שיש לי סיבולת סיכון גבוהה יחסית, אך כן מעוניינת לשמור קצת משאבים בצד ליום שחור למקרה ש:
א. אגלה שהיא לא גבוהה כפי שחשבתי
ב. אצטרך משאבים זמינים כדי להשקיע במניות בירידה/ בגלל מקרה חירום יוצא דופן כלשהוא שהביטוחים לא יכסו.
לכן חשבתי על חלוקה של כ80% מניות 20% חלק סולידי ולגבי ההרכב שלו אני מתלבטת
3. חשוב לי שהתיק יהיה פשוט יחסית: חלוקה של מעל 5% לכל רכיב, החזקה דרך מדדים מחקים ולא ישירה של אג"ח
האופציות ששוקלת הן:
1. 20% אג"ח כללי ישראל.
יתרון: מגן מסיכון מט"ח, פחות תנודתי, פשוט, אנטי קורולציה מסויימת למניות. חסרון: תשואה נמוכה יחסית, חשיפה מוגברת לשקל, מעט פיזור.
2. 10% אג"ח עולמי, 10% אג"ח ישראלי.
יתרון: יותר פיזור, אנטי קורלציה מסויימת למניות וגידור מסויים מסיכון מט"ח. חסרון: עדיין מעט פיזור בתיק (אין זהב/מזומן)
3. חלוקה של 6.5% זהב, 6.5% אג"ח ישראלי כללי, 6.5% אג"ח עולמי.
יתרון: יותר פיזור. חסרון: אחוז קטן לכל רכיב, אולי יצא שכרו בהפסדו?
קראתי הרבה בפורום ובפוסטים ועדיין מרגישה שאין לי מספיק ידע כדי להכריע, מצד שני גם לא רוצה להתמהמה עם התיק שלי לנצח ולהפסיד כסף. אשמח לשמוע את דעתכם על האפשרויות שהזכרתי, שיקולים שלדעתכם חשובים להחלטה ונקודות תורפה שלא לקחתי בחשבון