🕒 פורסם בתאריך: 20/04/2020 14:59
שלום לכולם,
אני מנהל תיק באופן עצמאי (שאינו רחוק מאוד משוקולד מריר).
מעבר לכך, יש לי קה"ש וקופת גמל שתיהן נזילות לחלוטין, בעלות שווי משותף של כ-30% מתיק ההשקעות שלי.
אני משלם בשתיהן דמי ניהול מצבירה בלבד - 0.8% באלטשולר שחם, שתיהן במסלול כללי של 50% אג"ח ממשלתיות צמוד ולא צמוד; 10% אג"ח קונצרני בארץ ובחו"ל; 20% מניות בארץ ובחו"ל; קצת מט"ח יש שם; קצת הלוואות ו/או לא סחירים.
יתרונות ברורים להותרת הכסף (מבלי להתחשב באפיקי ההשקעה בקרנות) - פטור ממס רווחי הון.
חסרונות ברורים: אני לא מנהל את הכסף לעצמי (אולי לא חסרון?); דמ"נ גבוהים.
ובכל זאת יש בי רצון למשוך את הכסף ולהשקיע אותו עצמאית בתיק העצמאי (לרוב קרנות פאסיביות עם דמ"נ נמוכים מאוד).
עד כמה זה יהיה לא רציונלי מצידי למשוך את הכספים? הם ישנם יתרונות / חסרונות נוספים שלא ציינתי?
תודה לעונים
אני מנהל תיק באופן עצמאי (שאינו רחוק מאוד משוקולד מריר).
מעבר לכך, יש לי קה"ש וקופת גמל שתיהן נזילות לחלוטין, בעלות שווי משותף של כ-30% מתיק ההשקעות שלי.
אני משלם בשתיהן דמי ניהול מצבירה בלבד - 0.8% באלטשולר שחם, שתיהן במסלול כללי של 50% אג"ח ממשלתיות צמוד ולא צמוד; 10% אג"ח קונצרני בארץ ובחו"ל; 20% מניות בארץ ובחו"ל; קצת מט"ח יש שם; קצת הלוואות ו/או לא סחירים.
יתרונות ברורים להותרת הכסף (מבלי להתחשב באפיקי ההשקעה בקרנות) - פטור ממס רווחי הון.
חסרונות ברורים: אני לא מנהל את הכסף לעצמי (אולי לא חסרון?); דמ"נ גבוהים.
ובכל זאת יש בי רצון למשוך את הכסף ולהשקיע אותו עצמאית בתיק העצמאי (לרוב קרנות פאסיביות עם דמ"נ נמוכים מאוד).
עד כמה זה יהיה לא רציונלי מצידי למשוך את הכספים? הם ישנם יתרונות / חסרונות נוספים שלא ציינתי?
תודה לעונים