מעבר מקרן מחקה אחת לשנייה - גמל פנסיוני

🕒 פורסם בתאריך: 03/05/2020 01:30

בIRA אין ארוע מס במכירה וקנייה של ניירות. מה שכן, תשלם עמלות קניה ומכירה לברוקר שלך.



אגב, למה דוקא קרן ישראלית על הסנופי ולא את הבלרוק שנסחרת בארץ?

🕒 פורסם בתאריך: 03/05/2020 01:39

זאת גם התלבטות האמת הבנתי שיש עמלות יצירה/פדיון על הקרנות סל שיכולות לנגוס לך חזק בתשואה השנתית אני קצת חושש מזה מאחר ואין לי ניסיון במסחר יומי ( מלבד תיק השקעות מנייתי שיש לי אבל הוא לטווח ארוך) לעומת הקרנות המחקות שאתה קונה לפי השווי ההוגן בסוף יום המסחר, שאלה נוספת בגמל (לא ira) מתבצע אירוע מס כאשר אני עובר מקרן מחקה לאחרת? או מקרן מחקה לקרן סל? ומעבר מקרן פנסיה לגמל?, תודה רבה.

🕒 פורסם בתאריך: 03/05/2020 09:11

נראה לי שקצת התבלבלת



בגמל מנוהלת אתה לא מחליט מה הגמל מחזיקה, אתה רק יכול לבחור חברת גמל ומסלול.



מה הקופה מחזיקה בפנים (קרנות סל, קרנות מחקות, ישירות חוזים או אפילו סתם מניות) זאת החלטה של מנהל הקופה ולך אין שום שליטה על זה (או אפילו מושג שהוא עושה את זה, אלא אם תנבור בדוחות של הקופה, וגם אז תדע בערך ובדיעבד)



במעבר בין מסלולים/חברות/גמל/פנסיה אין ארוע מס

🕒 פורסם בתאריך: 03/05/2020 13:20

אבל לצורך העניין אני יכול לבחור במסלול של הלמן אלדובי sp 500 קרן מחקה, אומנם הם לא מחזיקים פיזית בנ"ע אבל לפחות זה מחקה את המדד, אין לי יותר מדי אופציות בגלל שיש לי סכום צבירה קטן

🕒 פורסם בתאריך: 03/05/2020 13:24

@ניר יחזקאל



אם תצטט או תתייג את האדם שאתה עונה לו, הוא יקבל התראה וידע שיש לו הודעה חדשה.



אחרת לא בטוח שהאדם השני ישים לב להודעה ולכן לא בטוח שיענה.

הלמן ספציפית מחזיקים כמה ניירות - שילוב של כמה ק"ס ישראליות + אחזקה ישירה של חוזים על המדד.



אם הלמן עצמן מחלטים להחליף את הק"ס בק"ס אחרות, או בכלל למכור את כולן ולהחזיק רק חוזים וכו', זה לא משהו שתיהיה מודע לו בכלל (אלא אם תחפור בדוחות וכו'), ובטח שלא משהו שאתה יכול לשלוט בו.



כל מה שאתה יכול לעשות זה לעבור בין מסלולים שונים ובין חברות שונות. למשל לעבור מהמסלול סנופי של הלמן למסלול סנופי של קל גמל.

🕒 פורסם בתאריך: 03/05/2020 17:02

אני מבין את מה שאתה אומר וברור שזה לא המצב האולטימטיבי, אבל בתור אחד שיש לו קרן פנסיה עם מסלול ברירת מחדל של גילאי 50 ומטה ויתרה צבורה של 10000 שח, אין לי אופציות אחרות מלבד מסלולי הגמל מחקות של הלמן או של קל גמל, אלא אם כן יש משו נוסף, בכל מקרה אני שוקל להשקיע באחת משתי האופציות את היתרה הצבורה וברגע שאני אצבור סכום של 50000-100000 שח אני אעבור לira, בכל מקרה אני אשמח להתייחסות ממך לכך ואולי דרכי פעולה שעוד לא חשבתי עליהם, תודה רבה על העזרה.

🕒 פורסם בתאריך: 03/05/2020 17:08

אז כנראה שלא הבנת מה שאני אומר.



לא דיברתי על אולטימטיבי או לא, אני פשוט מנסה להסביר שהשאלה שלך לא רלוונטית לקופת גמל מנוהלת אלא רק לקופה בניהול עצמי.



שאלת לגבי מיסוי ועלויות במעבר בין קרנות סל בתוך הגמל, ואני מנסה להסביר לך שאין מעבר כזה בגמל מנוהלת אלא רק בIRA.

🕒 פורסם בתאריך: 03/05/2020 17:47

אבל הקטע שגם בגמל מנוהלת יש מספר מסלולים שאתה יכול לבחור (כמובן משמעותית מועטים יותר מira), והאופציות היחידות למסלולים מחקי מדד sp 500 בגמל שאינה ira הן בהלמן אלדובי ובקל גמל

🕒 פורסם בתאריך: 03/05/2020 17:59

נו?



ועל זה כבר עניתי לך שאין בעיה לעבור בין מסלולים שונים וחברות שונות בגמל.



פשוט זה לא קשור לשאלה על מעבר בין קרנות-סל שונות, כי אתה לא עובר בין קרנות סל אלא מחליף מסלול/חברה בגמל.

לא.



גמל IRA זה מסלול אחד ויחיד (שקיים בכמה חברות אומנם).



כלומר יש הרבה יותר מסלולים מנוהלים מאשר מסלולים בניהול אישי.

🕒 פורסם בתאריך: 03/05/2020 19:21

ולצורך העניין אם אני אפתח גמל ira בקל גמל ואני אשקיע בקרן סל אירית ולאחר מכן אעבור לקרן מחקה האם יווצר אירוע מס בעת המעבר? שאלה נוספת: השקעה בקרן סל אירית מחייבת אותי לבצע כל חודש פעולה של קנייה שלה? כי באלי פשוט לתת לזה לרוץ ולשכוח מזה, כי בניגוד לקרן סל, קרן מחקה אני יכול לתת לה פקודה חודשית לקנייה כי גם ככה היא נקנית רק בסוף יום המסחר ובשווי הוגן

🕒 פורסם בתאריך: 03/05/2020 20:57

לא

לא.



אתה חופשי לעשות עם ההפקדות החדשות שלך (אם יש כאלה) מה שאתה רוצה, אתה לא חייב להשקיע אותם באותו נייר או אפילו בנייר כלשהו.



אתה יכול לקנות כל נייר שאתה רוצה או להשאיר את הכסף במזומן (באיזה מטבע שתבחר).