המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2020 11:10

שלום לכולם,

אני בת 28 וכרגע בפלונטר מסוים.

הבנתי שקרן הפנסיה שכרגע אני מפקידה לה, לא כל כך מוצלחת.

אני רוצה להעביר אותה לקרן פנסיה אחרת, מחקה מדד 500S&P בעיקר.

השאלה היא אם כדאי לי לחכות עד שהשוק יתאושש קצת, כי כרגע יש הפסד בגלל המצב

או להעביר כבר, ממחשבה שכשהשוק יעלה הוא יעלה גם בקרן החדשה?

אשמח לשמוע דעות

אציין שבקרן יש כיום 75,000 ש"ח

תודה!

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2020 11:26

ברוכה הבאה לפורום @עלה ירוק !

למה מצב השוק משנה?

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2020 11:39

כי הקרן כרגע צברה הפסד של -10.4 אחוז.

השאלה אם להוציא את הכסף, זה אומר שאני נועלת את ההפסד

או להשאיר אותו וכשהשוק יאושש קצת והסכומים שנמחקו יחזרו - ואז להוציא לקרן החדשה?

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2020 11:58

אם את מעבירה לקרן/מסלול ברמת סיכון דומה, אין סיבה להניח שהקרן החדשה תתאושש פחות מהישנה (זה עלול לקרות, במקרה, אבל גם עלול לקרות להיפך), בשונה מאם את מעבירה למסלול ברמת סיכון שונה (לדוגמה ממניות לאג"ח).

מה שכן- אין קרן פנסיה על s&p500

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2020 12:07

הקרן הנוכחית שלי בכלל

ואני רוצה להעביר אותה לאלטשולר שחם הקרן הנבחרת פנסיה מקיפה.

אני לא מבינה בזה יותר מדי,

אבל יתכן שבעצם הכסף שיש עכשיו מגלם סכום גבוה יותר לכשיתאושש השוק?

כלומר, אם אשאיר אותו הוא בעצם יכול לעלות יותר מאם אעביר אותו?

זה החשש שלי.

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2020 12:49

יש מצב שאם תשאירי הוא יכול לעלות יותר מאשר אם תעבירי, אכן כן.

אין לדעת מה יוליד יום.

לכן, עדיף ללמוד ולהבין מה ההבדלים בין כל הקרנות, מה הדמי ניהול [שזה לא פחות חשוב] והביטוחים המובנים בכל אחת.

לאחר מכן, תוכלי להיות בטוחה שאת עושה את הצעד הנכון.

מדוע דווקא לזה ?

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2020 12:58

אין להם מסלול מחקה מדד SP500. בעצם לאף קרן פנסיה אין מסלול כזה.

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2020 13:05

החשש הזה אבל נכון לכל זמן.

אף אחד לא יודע אם בעתיד (בלי קשר למצב השוק הנוכחי) קרן א' תעשה תשואה טובה יותר או קרן ב'.

תחשבי על זה ככה: אם עכשיו לא הייתה "נפילה" בשוק והמצב היה רגיל, האם את יודעת בודאות שהקרן החדשה תיתן תשואה יותר גבוהה מהישנה?

הרי גם במצב כזה יש "חשש" שהקרן הישנה בסוף תיתן תשואה גבוהה יותר.

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2020 14:22

אכן טעיתי,

היה לי בלבול מסוים עם קרן השתלמות שבדקתי.

אני מעבירה לאלטשולר שחם קרן נבחרת (ברירת מחדל)

ראיתי ירידה ניכרת ביתרה מהדוח של סוף השנה

ופתאום ראיתי שכנראה מחוסר הפקדות שהיו תקופה, דמי הניהול התעדכנו ל6%!! ומהצבירה 0.5%

אז זו כבר לא שאלה בשבילי.. ברור שעדיף לי להעביר

אחרת דמי הניהול יאכלו את הרווח אם וכאשר.

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2020 14:35

את מצפה שתמיד תהייה עליה?

אם כן אז נכונו לך שנים רבות של אכזבות.

תזכרי שזו קרן פנסיה שתהייה איתך לכ-40 שנה.

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2020 14:45

העלו לך את דמי הניהול למקסימום, זה די סטנדרטי כשאין הפקדות. קרנות ברירת מחדל מסוימות יכולות להציע דמי ניהול נמוכים גם לקרנות לא פעילות.

אגב, למה דווקא אלטשולר שחם? הקרנות הפופולריות כאן בפורום הן מניות חול של הפניקס ומניות פסיבי של מיטב דש. שקלת גם אותן?

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2020 15:55

אני מציע לא לעשות כלום כרגע, להמשיך לחקור עד שתביני בדיוק מי נגד מי.

את הדמי ניהול אפשר להוריד בלחיצת כפתור/שיחת טלפון,

השאלה איפה את רוצה להשקיע.

אגב,

אולי בדיעבד זאת ירידה של 10% ובהמשך השנים אותה קרן תהייה הכי רווחית עוד 20 שנה ?

לא מסתכלים בפרספקטיבה שנתית על משהו שנהנים ממנו עוד 30 שנה.

*בטווח הארוך כולם מתים.

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2020 16:42

למה הן עדיפות?

קיבלתי המלצה על הקרן הזו ממישהו שמבין.

אשמח להחכים

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2020 16:52

כי המסלולים שלהם פסיביים, יחסית (כלומר מסתמכים בעיקר על עקיבה אחרי מדדים מסוימים) והפיזור טוב. ספציפית הפיזור של הפניקס כנראה יותר טוב, אבל היא קצת יותר אקטיבית למיטב הבנתי (כלומר הרכב המדדים משתנה לעתים יחסית קרובות).

במילים אחרות, אלו מסלולים ברוח המשקיעה.

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2020 17:13

אוקי, תודה!

אני אבדוק את זה.

זה רעיון נכון, אפנה אליהם שיורידו את דמי הניהול.

האמת שהתחשק לי לשנות כי דמי הניהול בקרנות ברירת מחדל הרבה יותר נמוכים, ובנוסף קראתי ביקורת מאד חמה וממליצה על ההשקעה בקרן הזו.

השאלה היא מה עדיף:

כלל (מסלול ספיר) לעומת אלטשולר קרן נבחרת מקיפה?

אשמח לתובנות, ואולי לקצת סדר

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2020 17:16

אם הקרן לא פעילה כרגע (אין הפקדות), סיכוי טוב שלא יסכימו להוריד לך את דמי הניהול. קרנות ברירת מחדל (לפחות מיטב דש) יציעו דמי ניהול נמוכים גם על קרנות פנסיה לא פעילות.

אגב, קחי בחשבון שאם הפנסיה לא פעילה את לא מכוסה בביטוח אבדן כושר עבודה ומתאפסת לך תקופת האכשרה למצבים רפואיים קיימים.

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2020 17:28

שתפי אותנו שנוכל להשכיל.

תלוי איזו ביקורת קראת :)

במילים אחרות, אני לא בא להיות ישראלי ולהקשות אלא להפיל את האסימון:

אין "נכון" / "לא נכון"

יש מה את מאמינה בו ומה גורם לך לישון טוב בלילה.

אני למשל, לא מאמין בביקורת כי בביקורת לא יכולים להתחייב שמחר תהייה תשואה X

מנגד

יש כאלו שצריכים אג"חים בשביל להיות רגועים

ויש אותך

שצריכה Y

לכן,

רק שתביני מה את רוצה, תוכלי לדעת אם זה נכון או לא נכון.

לא לשכוח

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2020 17:50

אני כרגע עובדת במקום אחר, ולכן ההפקדות יחודשו

רק שחשבתי לפתוח קרן חדשה ולבחור בחירה מושכלת

ולא כי זה מה שסוכני הביטוח הפנסיוני המליצו לי בפעם האחרונה.

אם היינו בתקופה רגילה הייתי פחות מתלבטת, בגלל שההמלצה היא שכשהשוק מפסיד לא למשוך כספי השקעות, זה מה שהביא אותי להתלבטות.

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2020 18:08

את בתקופה רגילה... כל יום יש רעש. פשוט צריך להיצמד לתכנית...

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2020 22:33

זו אמירה קצת כללית ולא מדויקת להמון מצבים. אם את מחליפה למסלול מנייתי יותר (או זהה) לזה שאת נמצאת בו כרגע אז אין שום סיבה להתחשב בירידות.

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2020 22:36

אני אבדוק זאת. תודה רבה!

התלבטות בניהול קרן פנסיה

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן