המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 06/02/2015 15:26

לאחרונה העברתי את כספי הפנסיה כולם לקרן פנסיה במסלול נכות מינימלית (לפני זה היה מחולק חצי חצי עם ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח 200 שעשיתי רגע לפני ביטול האופציה להבטחת מקדם). בגדול סמכתי על אכ"ע מהעבודה. מסתבר שהאכ"ע מהעבודה הייתה רק כל עוד אני בביטוח מנהלים והיא בוטלה עם המעבר לקרן.

עכשיו אני רק באכע הכללי של הקרן והיא על מינימום כך שלא תכסה הרבה במקרה הצורך. האפשרויות בפניי:

1. לעשות אכ"ע משלים עם הגדרת עיסוק, שחרור מהפקדות ופרנצ'יזה באופן פרטי בעלות 0.6% מהשכר (תנאי סוכנת הביטוח - יעלה אם אעזוב את מקום העבודה).

2. להחזיר את ביטוח המנהלים בעל דמי הניהול השערוריתיים- %1.05 מהצבירה, 4% מהפקדות ודרכו אכ"ע מורחב.

3. לעבור בפנסיה למסלול רגיל לא מוטה חיסכון ולסמוך על קצבת הנכות שם (ללא הגדרת עיסוק מורחב, פרנצ'יזה ושחרור מהפקדות).

מה דעתכם?

עד כמה חשובה הגדרת העיסוק כמהנדס אלקטרוניקה? הרי אם לא אוכל לעבוד בזה כנראה שאני במצב בו לא אוכל לעבוד...

נראה לי שמה שהכי חשוב זה השחרור מהפקדות, וזה לא קיים בפנסיה

באופן כללי אני סולד מאובר ביטוח ומדיניות ההפחדה של חברות הביטוח. מצד שני, במקרה הצורך לא ארצה להצטער על המאה שקל החודשיים שחסכתי

אשמח לשמוע דעות נוספות

🕒 פורסם בתאריך: 06/02/2015 15:33

בוא נהיה כנים - אם יש לך מח עובד, עין מתפקדת ואצבע לתכנת - האם אתה יכול להמשיך לעבוד בעיסוקך?

סליחה, פספסתי את העיסוק כמהנדס אלקטרוניקה, אז כף יד להחזיק מלחם?

🕒 פורסם בתאריך: 06/02/2015 15:52

להבנתי, במקום לשלם על ביטוח אכ״ע פעמיים (גם דרך הפנסיה וגם מוצר נפרד עם כיסוי מקיף יותר), יש אפשרות רק להרחיב את הכיסוי הפנסיוני הקיים לתנאים דומים לאכ״ע דרך ביטוח מנהלים (הגדרת עיסוק וכו׳) - זה נקרא ״מטרייה ביטוחית״ וכל/רוב קרנות הפנסיה אמורות להציע מוצר כזה. סוכנים נוטים פחות להמליץ על האופציה הזאת, כי זה פחות משתלם להם. מן הסתם הכיסוי הזה הוא רק על חלק השכר ממנו מפרישים לפנסיה.

* אין לראות בכך ייעוץ מקצועי

🕒 פורסם בתאריך: 06/02/2015 19:51

האם להתאחדות המהנדסים אין איזשהו הסדר עם חברת ביטוח למשהו קולקטיבי?

אם לעשות ביטוח או לא, תלוי גם בשאלה כמה תלויים יש לך- האם יש ילדים קטנים (למשל)?

קח בחשבון 2 נקודות טכניות

ביטוח א.כ.ע. נותן הקלה במס הכנסה (ניכוי) קטנה גם לשכירים

תזהר מאובר ביטוח- הסכום המכסימלי שתוכל לקבל אם חו"ח יקרה משהו מוגבל ל- 75% מהכנסתך כך שגם אם שילמת יותר, לא תראה שקל

🕒 פורסם בתאריך: 06/02/2015 20:07

@c881 תוכל בבקשה להבהיר למה התכוונת בתגובה הזאת? לצערי כוונת דבריך חלפה מעל ראשי, ואשמח להבין.

🕒 פורסם בתאריך: 06/02/2015 21:27

אושרי שאני לא צריך להתמודד עם זה, חי בכיף עכשיו מחסכונותי בפרישה מוקדמת.

🕒 פורסם בתאריך: 06/02/2015 22:03

שביום שמהנדס אלקטרוניקה/תוכנה לא מסוגל לעבוד הוא כבר צמח.

כל מצב לפני זה - אתה יכול עדיין לעבוד בעבודה, זה לא פועל כפיים שלא מסוגל להרים משאות.

🕒 פורסם בתאריך: 06/02/2015 22:10

אז אנא הרשה לי לנסח את מה שהבנתי מדבריך, ותגיד לי אם הבנתי נכון:

אתה טוען שבתור מתכנת, אין שום ערך מוסף בביטוח אכ"ע עם הגדרת עיסוק, כי במקרה של אירוע רפואי חברת הביטוח תמיד תוכל לטעון שאני עדיין מסוגל לעבוד, ולכן אין סיכוי שאקבל פיצוי מביטוח המנהלים לפני שאקבל פיצוי מקרן הפנסיה. נכון?

🕒 פורסם בתאריך: 06/02/2015 22:14

בדיוק.

אני מניח שראית מספר מתכנתים בחייך, אני יודע שאני ראיתי כמה.

בעיות ראיה, שמיעה, הולכים עם קביים, הם יכולים לעבוד.

לעזאזל... ראית פעם את הופקינס (הפיסיקאי)? הוא מסוגל לעבוד.

אז אובדן כושר עבודה... אני לא מאמין בזה.

🕒 פורסם בתאריך: 06/02/2015 22:24

מצד אחד, נשמע שהטיעון הזה תקף לכל עובד משרדי כמעט.

מצד שני, נדמה לי שאכ״ע מכסה גם נכות חלקית, והיא רלוונטית במקרה כזה.

🕒 פורסם בתאריך: 06/02/2015 22:37

הרשה לי לחלוק עלייך :)

לפני כמה שנים נפלתי הסוס וסבלתי מורטיגו למשך מספר שבועות. הייתי מאוד רחוקה מלהיות צמח אבל זה בהחלט השפיע על כושר העבודה שלי והתפוקה. אני בטוחה שיש עוד כמה וכמה מצבים מגבילים שנופלים בהגדרה מלבד צמח.

אגב, בזמנו גם עבדתי עם מישהו שחלה במחלת הנשיקה, הרופאים אוטומטית רשמו לו שלושה חודשים בבית והוא קיבל לתקופה הזאת אכ"ע....

🕒 פורסם בתאריך: 06/02/2015 22:57

מעניין אם יש עוד מקרים כאלה, או אפילו יותר טוב - סטטיסטיקה שאומרת באיזה אחוז מהמקרים ביטוח מנהלים משלם אובדן כושר עבודה וקרן פנסיה לא משלמת. עבור עובדי משרד.

🕒 פורסם בתאריך: 07/02/2015 02:23

@c881 - זה מה שחשבתי. בסה"כ אם לא אוכל לעבוד בעבודה כזו כנראה שלא אוכל לעבוד בשום עבודה (חמסה חמסה טפו טפו טפו ☺)

@Yevgeny - שאלתי את הסוכנת על מטרייה ביטוחית , אמרה שאין דבר כזה. נכנסתי לאתרי חברות הביטוח ושלחתי לה לינקים. אמרה "אה, זה.. זה פחות טוב מביטוח אכ"ע פרטי." שאלתי במה- לא ענתה. ביקשתי הצעת מחיר - נתנה לי הצעה שדומה מאוד לביטוח הפרטי. היא שקרנית מניפולטיבית ואני לא מאמין למילה שהיא אומרת, מה גם שהיא לא יודעת הרבה דברים. לצערי אני מחויב לעבוד דרכה.

@YossiN - נכון לעכשיו בעבודה לא מאשרים לי להפקיד לא דרך הסוכנות ביטוח כך שהתחרות המהנדסים לא אופציה לצערי הרב (טובים בהרבה גם בדמי ניהול). יש לי ילד ואחד בדרך וזו הסיבה העיקרית שבגללה אני בכלל מבטח משהו. לגבי הטבת המס- תוכל לומר מהי ההטבה ומהו גובה הניכוי? ולגבי אובר ביטוח אני יודע. תודה

🕒 פורסם בתאריך: 07/02/2015 12:26

סליחה,bebonitus, לא הבנתי. מה זה "בעבודה לא מאשרים לי"? הפעם האחרונה שמישהו לא אישר לי משהו זה כשאשתי...

א- מי בדיוק שואל אותם? הרי אנו מדברים על הפרשה משלך, לא? זה לא שהם ישלמו את זה. נכון?

ב- עקרונית, זה ענין של בירוקרטיה. אתה יכול להגיד שאין לך כוח לריב עם מדור שכר (וזה בסדר) אבל מצד שני, על פי החוק, אתה יכול להפקיד לכל גוף שאתה רוצה.

🕒 פורסם בתאריך: 07/02/2015 20:02

@YossiN, נכון להיום עוד לא עבר החוק שמאפשר לי לבחור סוכן ביטוח כך שאני שבוי של הסוכנות איתה העבודה שלי עובדת. אני יכול להפקיד למי שארצה אבל בתנאים שהסוכנות נותנת לי. (החוק היה אמור להיכנס לתוקף בינואר השנה אבל הכנסת פוזרה לפני שעבר)

אני מתכוון לעשות קצת רעש כי לפי התגובות פה והרגשה שלי לא יעשו לי בעיות אם אתעקש ואציין בדיפלומטיות שיש עוד מהנדסים שישמחו לשמוע על התנאים של הסתדרות המהנדסים. בשביל ההבדל בדמי הניהול שווה לי להיאבק. אשתי דווקא בסדר בקטע הזה- מאשרת לי לשטוף כלים, להוריד את הזבל, לטאטא את הבית (עם אישה בהריון חודש שמיני אני לא מתווכח :lol: )

כמה חשוב אכ"ע עיסוקי להייטקיסט?

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן