🕒 פורסם בתאריך: 21/05/2020 11:26
היי לכולם, אתמול הגיע אליי חבר עם דילמה לאחר שסוכן הביטוח שלו נתן לו פריט מידע שהיה מעניין.
אותו חבר רוצה להעביר את הכסף מביטוח מנהלים לקופת גמל. בואו נתמקד על אכ"ע (משולם לו ע"י החברה שלא על חשבון התגמולים, אבל לא רלוונטי לדיון זה).
(יש לו גם קרן פנסיה שאליה הוא מפריש עד התקרה ורק מעל התקרה לביטוח מנהלים. מחקתי חלק זה מתשובות הסוכן כדי שנהיה ממוקדים פה).
הנה מה שהסוכן רשם:
"יש לו ביטוח מנהלים יקר עם הבטחת מקדם במגדל + אכע מגדל.
חשוב לציין שהאכע על חשבון מעסיק .
בפוליסת אכע ( אובדן כושר עבודה ) יש כיסוי של 75% לקבלת הפיצוי למקרה ביטוח + כיסוי שנקרא שחרור .
שחרור: המשך ההפקדות הפנסיוניות של העובד ושל המעסיק במקרה ביטוחי בנוסף לקבלת הפיצוי של עד 75% משכר העובד.
במוצרי האכע החדשים לא אמורה להיות בעיה בשחרור חברות זרות אך חברות הביטוח לא מוכנות להתחייב שהם ישחררו קופות גמל ."
החלק המודגש הוא החלק המטריד.
לפי מה שהבנתי פה הסוכן טוען שאם יש לי קופת גמל בחברה X ואכ"ע עם שחרור בחברה Y, חברה Y לא מתחייבת לדאוג לי לסעיף השחרור במידה ויהיה בכך צורך.
לאחר שיתוף עם החברים מהפורום העלנו חשש שהסוכן לא יודע מה הוא מדבר. לכן אני פניתי לסוכן בשמו של חבר שלי ולהלן תגובתו:
"אכן יכולה להיות בעיה . חברות הביטוח לא מוכנות לשלוח לנו כתוב שהן משחררות קופות גמל במילים אחרות יש סיכוי שלא ישחררו מכיוון שהן טוענות שבתקנה החדשה זה לא הכי ברור נושא השחרור לקופות גמל. מקווה שהנושא יתבהר כרגע הוא אפור".
לא נשמע פה שמדובר על סוכן שלא יודע מה הוא אומר (גם מכיר אותו, הוא הגון וסבבה סה"כ) ובאמת נשמע שאולי חברות הביטוח לא מוכנות להכיר בכך כי יש משהו מיוחד סביב זה.
מישהו שמע על זה? מכירים? האם באמת יש פה תחום אפור?
במידה וכן אני מאמין שיש פה הרבה אנשים בפורום שגם חשופים לתחום האפור הזה.
אותו חבר רוצה להעביר את הכסף מביטוח מנהלים לקופת גמל. בואו נתמקד על אכ"ע (משולם לו ע"י החברה שלא על חשבון התגמולים, אבל לא רלוונטי לדיון זה).
(יש לו גם קרן פנסיה שאליה הוא מפריש עד התקרה ורק מעל התקרה לביטוח מנהלים. מחקתי חלק זה מתשובות הסוכן כדי שנהיה ממוקדים פה).
הנה מה שהסוכן רשם:
"יש לו ביטוח מנהלים יקר עם הבטחת מקדם במגדל + אכע מגדל.
חשוב לציין שהאכע על חשבון מעסיק .
בפוליסת אכע ( אובדן כושר עבודה ) יש כיסוי של 75% לקבלת הפיצוי למקרה ביטוח + כיסוי שנקרא שחרור .
שחרור: המשך ההפקדות הפנסיוניות של העובד ושל המעסיק במקרה ביטוחי בנוסף לקבלת הפיצוי של עד 75% משכר העובד.
במוצרי האכע החדשים לא אמורה להיות בעיה בשחרור חברות זרות אך חברות הביטוח לא מוכנות להתחייב שהם ישחררו קופות גמל ."
החלק המודגש הוא החלק המטריד.
לפי מה שהבנתי פה הסוכן טוען שאם יש לי קופת גמל בחברה X ואכ"ע עם שחרור בחברה Y, חברה Y לא מתחייבת לדאוג לי לסעיף השחרור במידה ויהיה בכך צורך.
לאחר שיתוף עם החברים מהפורום העלנו חשש שהסוכן לא יודע מה הוא מדבר. לכן אני פניתי לסוכן בשמו של חבר שלי ולהלן תגובתו:
"אכן יכולה להיות בעיה . חברות הביטוח לא מוכנות לשלוח לנו כתוב שהן משחררות קופות גמל במילים אחרות יש סיכוי שלא ישחררו מכיוון שהן טוענות שבתקנה החדשה זה לא הכי ברור נושא השחרור לקופות גמל. מקווה שהנושא יתבהר כרגע הוא אפור".
לא נשמע פה שמדובר על סוכן שלא יודע מה הוא אומר (גם מכיר אותו, הוא הגון וסבבה סה"כ) ובאמת נשמע שאולי חברות הביטוח לא מוכנות להכיר בכך כי יש משהו מיוחד סביב זה.
מישהו שמע על זה? מכירים? האם באמת יש פה תחום אפור?
במידה וכן אני מאמין שיש פה הרבה אנשים בפורום שגם חשופים לתחום האפור הזה.