🕒 פורסם בתאריך: 04/06/2020 16:27
אשמח לקבל את דעתכם בשאלה היפוטתית, נניח שיש ברשותי סכום של 500 אלף שקלים , סכום אשר אני זקוק לו בשלמותו עוד 5 שנים, יש לציין שיכולת החיסכון היא בממוצע כ- 120 אלף בשנה, עם ביטחון תעסוקתי גבוהה מאוד.
במצב כזה כנראה שיש 2 אופציות, אחת היא להכניס את הסכום כולו לשוק ולא לבצע הפקדות חדשות, ואת 120 אלף השקלים בשנה לחסוך בתכנית חיסכון עד כדי הגעה לסכום הנחוץ (500 אלף).
האופציה השניה היא להשאיר את הסכום בתכנית חיסכון , ואת כל החסכונות ב 5 השנים הקרובות להפנות למדד מניות רחב (הפקדות רבעוניות)
לפי מיטב הבנתי, אופציה א' הינה עדיפה שכן אני מרוויח יותר זמן בשוק ובכך התשואה אמורה להיות עדיפה, מצד שני הפקדה אחת משמעותה שלא יהיה מיצוע כלשהוא , ואם לאחר כניסה לשוק בתקופה משוגעת כזאת בשווקים תהיה מפולת, ההתאוששות עלולה לקחת זמן רב ופגוע בתשואה, אשמח להתייחסות
במצב כזה כנראה שיש 2 אופציות, אחת היא להכניס את הסכום כולו לשוק ולא לבצע הפקדות חדשות, ואת 120 אלף השקלים בשנה לחסוך בתכנית חיסכון עד כדי הגעה לסכום הנחוץ (500 אלף).
האופציה השניה היא להשאיר את הסכום בתכנית חיסכון , ואת כל החסכונות ב 5 השנים הקרובות להפנות למדד מניות רחב (הפקדות רבעוניות)
לפי מיטב הבנתי, אופציה א' הינה עדיפה שכן אני מרוויח יותר זמן בשוק ובכך התשואה אמורה להיות עדיפה, מצד שני הפקדה אחת משמעותה שלא יהיה מיצוע כלשהוא , ואם לאחר כניסה לשוק בתקופה משוגעת כזאת בשווקים תהיה מפולת, ההתאוששות עלולה לקחת זמן רב ופגוע בתשואה, אשמח להתייחסות