🕒 פורסם בתאריך: 11/10/2015 10:57
אהלן,
אני מניח שרובכם מכירים את הרעיון של תיק עם פלח אג"ח שצמוד לגיל שלכם (25% אג"ח בגיל 25, 26% אג"ח בגיל 26 וכו'). הרעיון של לייצר תיק כזה הוא להנמיך את התנודתיות ככל שמתבגרים, בעיקר לאנשים עם אפיק פרישה קלאסי כדי להנמיך את הסיכון שלהם ככל שמתקרבים לפרישה בלי לאבד את התשואה של כל אותם שנים.
ניסיתי לחשוב איך ליישם רעיון דומה עם אפיק פרישה קצר, שבו כל שנה מהווה נתח משמעותי מהתיק הסופי.
אולי אפשר במצב הזה לקנות כל פעם פלח אחר מהתיק, כשמתחילים עם האפיקים עם הסיכון הגבוה יותר ומסיימים עם האפיקים בעלי הסיכון הנמוך.
למשל, נניח שהתיק שלנו הוא ה-PP של הארי בראון, ואפיק הפרישה שלנו הוא 4 שנים. זה אומר שבשנה הראשונה כל הכסף שאנחנו חוסכים מופנה לקניית מניות, בשניה אג"חים, בשלישית זהב, וברביעית מזומן.
אנחנו מסיימים כשהעברנו סכום זהה לתיק, בפילוח זהה. אבל זה גם אומר שאנחנו כמה שנים מושקעים במניות עם הסכום שהיה "אמור להיות" בפלח המנייתי שלנו רק בסוף תקופת הצבירה.
סתם רעיון שאני משתעשע איתו. אין כלים זמינים באינטרנט כדי לבצע סימולציה של הרעיון הזה, אז אני כנראה אבנה אחד ונראה אם זה רעיון טוב. אעדכן. :)
אני מניח שרובכם מכירים את הרעיון של תיק עם פלח אג"ח שצמוד לגיל שלכם (25% אג"ח בגיל 25, 26% אג"ח בגיל 26 וכו'). הרעיון של לייצר תיק כזה הוא להנמיך את התנודתיות ככל שמתבגרים, בעיקר לאנשים עם אפיק פרישה קלאסי כדי להנמיך את הסיכון שלהם ככל שמתקרבים לפרישה בלי לאבד את התשואה של כל אותם שנים.
ניסיתי לחשוב איך ליישם רעיון דומה עם אפיק פרישה קצר, שבו כל שנה מהווה נתח משמעותי מהתיק הסופי.
אולי אפשר במצב הזה לקנות כל פעם פלח אחר מהתיק, כשמתחילים עם האפיקים עם הסיכון הגבוה יותר ומסיימים עם האפיקים בעלי הסיכון הנמוך.
למשל, נניח שהתיק שלנו הוא ה-PP של הארי בראון, ואפיק הפרישה שלנו הוא 4 שנים. זה אומר שבשנה הראשונה כל הכסף שאנחנו חוסכים מופנה לקניית מניות, בשניה אג"חים, בשלישית זהב, וברביעית מזומן.
אנחנו מסיימים כשהעברנו סכום זהה לתיק, בפילוח זהה. אבל זה גם אומר שאנחנו כמה שנים מושקעים במניות עם הסכום שהיה "אמור להיות" בפלח המנייתי שלנו רק בסוף תקופת הצבירה.
סתם רעיון שאני משתעשע איתו. אין כלים זמינים באינטרנט כדי לבצע סימולציה של הרעיון הזה, אז אני כנראה אבנה אחד ונראה אם זה רעיון טוב. אעדכן. :)