שאלה תאירוטית על מינוף/ הלוואה לעסק

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2020 11:32

ברוך הבא לפורום!



אם אתה:

לא נכנסים לעסקים בלי הבנה פיננסית בסיסית של עלויות -שכירות, סטוק, הפעלת עובד, מיסים, ביטוח לאומי, ארנונה, שמירה, חשמל, טלפוניה, פתיחת חשבון בנק עסקי.



שכירות תצטרך לשלם כמה חודשים מראש, רכישת סטוק ראשוני והופה, הלכו ה 150K לפני שפתחת את הדלת.



תשאל את רואה החשבון שלך.



ובמאמר מוסגר, תשכך מלפתוח עסק עם או בלי מינוף בסכום שציינת אלה אם זו איזו בוטקה בשוק פשפשים.



תתחיל לחשוב על 300-400K וצפונה, וכאן נכנס עניין המינוף שיכול לעזור בהנחה שהבנק יאשר לך.



בן כמה אתה ומה המקצוע שלך כיום?

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2020 11:44

מה קורה ? בן 25 כמעט , סטודנט ואני לא מתכנן לפתןח בשנים הקרובות שום עסק זה רק שאלה תאירוטית אם יש בידי את הסכום כסף לעסק מסוים האם מומלץ לבקש הלוואה ? תקרא שוב פעם מה שרשמתי למעלה אשמח שתסביר לי קצת

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2020 11:57

אני מתייחס ברצינות לכל שאלה, [ושאר חברי הפורום] ומנסה לעזור.



אז אם פתחת 'סתם' שרשור או שאלה היפוטתית אז קיבלת תשובה היפוטתית אבל אמינה.

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2020 12:14

אז נניח 500k כמו שאמרת ויש לי500k בעוש



אני אשמח שתפרטו לי קצת על מינוף והאם מומלץ בכלל להשתמש בכסף שלך או של מקור חוץ

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2020 12:41

זאת שאלה יותר מידי תיאורטית.



אבל בגדול - אם יש לך איפה להשקיע את ה 150 בעו"ש בצורה שתיתן לך תשואה גדולה יותר, מאשר הריבית על ההלוואה, שווה לקחת הלוואה.

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2020 14:39

יש דעות לכאן ולכאן אז מניחה שתצטרך להחליט בעצמך מה מתאים לך.



אני משתדלת לא לקחת הלוואות בתור חלק בלתי נפרד מהעסק. אני כן אקח אם יש לי בעית תזרים ואני צריכה גישור כלשהו.



לגבי הלוואה כמינוף - זה אפשר בתנאי שברור לך שגם אם העסק ייכשל, יש לך את היכולת להמשיך לשלם את ההלוואה. לאחר שמבינים את זה ורואים שזה אכן המצב, רווח בעסק הוא בעל סיכוי גבוה יותר לתשואה גבוהה (על פני נדל"ן ומניות) מהסיבה הפשוטה שכאשר עסק מצליח להרוויח, התשואה על ההון העצמי שלו היא בדרך כלל עצומה ביחס לחלופות. קח לדוגמא את ההשקעה ע"ס 500K לצורך הקמת חנות כלי כתיבה: אם תשתמש רק בהון העצמי שלך ונניח שהרווח החודשי (לא ההכנסות, הרווח הנקי) הוא ממש נמוך, כמו משכורת מינימום, 5K, אז בשנה אתה עושה 12% תשואה. אם תבחר למשל לקחת הלוואה על 200K אז ההון העצמי שלך יהיה 300K ולכן התשואה העצמית באותה הנחת רווח תהיה 20% בשנה אבל תצטרך לקזז ממנה את הריבית על ההלוואה כל עוד אתה משלם עליה.



אם בחרת לקחת הלוואה כדי להשאיר את הכסף בעו"ש או כדי להשקיע במשהו אחר, קח בחשבון שהריבית תהיה גבוהה מאד (אם בכלל יתנו לך) ובנוסף- תתקשה למצוא אפיק אחר עם תשואה שנתית כזאת על שאר הכסף.

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2020 15:39

2 שאלות



1 מה אכפת לי מתשואה על ההון אכפת לי איך אני מכניס מכה שיותר כסף בסוף החודש מהעסק ואני לא רוצה לשלם על ההלוואה כל חודש אם יש לי כסף וגם לשלם ריביות ולחכות עד ה roi



2 אני משתדלת לא לקחת הלוואות בתור חלק בלתי נפרד מהעסק. אני כן אקח אם יש לי בעית תזרים ואני צריכה גישור כלשהו.



את יכולה להסביר מה הכוונה לקחת הלוואת בלון אם יש בעיה תזרימית ? איך זה יפתור את זה ? הרי את צריכה לשלם בבום סכום ענק שלכי תדעי מאיפה תביאי עכשיו



אף פעם לא הבנתי איך הלוןאות פותרות בעיות תזרים למשל יש מלא עסקים רווחים שנקלעים לבעיות תזרים



ותודה רבה רבה על תגובה מפורטת מעריך מאוד!

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2020 16:37

כמו שרשמו השאלה כללית מידי,לעסק קטן במידה ויש לך את הכסף ואתה לא מתכנן להשקיע אותו מחוץ לעסק אין טעם לקחת הלוואה בערבות אישית.



לעסקים אחרים יכול להיות כול מיני שיקולים.



לדוגמא היכולת ליצר רווח בעזרת כספים לא שלך ובמקרה של כישלון לא להיות חשוף להפסד.

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2020 17:04

אבל אם אתה לוקח הלוואה ואתה נכשל אתה במילא תצטרך להחזיר את הכסף זה לא שלך זה של הבנק



אתה יכול להרחיב זה נורא מעניין אותי

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2020 18:31

רק במידה שיש לך ערבות אישית וגם אז היא מוגבלת בדרך מסוימת.



אני לא מומחה בנושא,במידה ומעניין אותך פשוט תקרא ברשת על מה קורה שחברה בחובות פושטת רגל,זה שונה ממדינה למדינה ובסוגי החברות.

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2020 18:52

חברה בע"מ בעלת ערבון מוגבל



שבמקרה של פשיטת רגל (של החברה) אתה לא צריך לשלם את החובות שלה (במידה וההלוואה ללא שיעבוד צף)

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2020 18:59

יש לך טעות, היא כנראה נובעת מקריאת כתבות באתרי חדשות.



חברה בע"מ בתחילת דרכה, לא תקבל הלוואה מהבנק. אם הבנק בכל זאת יסכים, הוא ידרוש ערבות אישית מלאה שלך.



כשחברה כבר גדולה ובעלת מחזורי הכנסה גבוהים, אז כבר אין בעיה לבנק לתת הלוואה. הוא תמיד מעדיף לתת למי שלא צריך את הכסף שלהם לכאורה (הלכאורה זה כי בעלי חברות ענק יודעים איך להתמנף ולגלגל חובות ובסוף גם לתת תספורת יפה ולגרום לבנק לבצע מחיקת חובות מסופקים).



באופן כללי קשה לקבל הלוואה כשעדיין אין תזרים חיובי ובטח אם אין תכנית עסקית ריאלית.

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2020 20:12

מסכים עם מה שכתבת, רק אוסיף



שהלוואה ניתן לקבל בכל מצב



מה שכתבת תקף לריבית על אותה הלוואה, בלי תכנית עסקית הריבית תהיה משוכה קשה לעסק בתחילת דרכו

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2020 20:41

אם הוא מביא תוכנית עסקית רצינית שמומחים כתבו לו ובאמת נראה עסק רציני ויש לו קצת כסף בעוש והוא צריך עוד הוא יהיה חייב ערבים ? ואם אין לו והוא צעיר שרוצה להקים עסק

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2020 20:48

לא



ערבות אישית או ערבות של אחת החברות הנוספות שבבעלות המבקש (אם קיימות)

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2020 20:53

זה נרשם בהקשר הזה,לא כולם בעסק חדש לגמרי ולא כולם בישראל.



בלי קשר גם בערבות אישית,פשיטת רגל (בעיקר למי שאין נכסים) היא סוג של הגנה שהתוצאה שלה היא מחיקה של חלק מהחובות.

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2020 22:42

שירצה. זה בסדר. אבל מה זה עסקו של הבנק?

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2020 22:56

וחיים מאד מורכבים לאחר מכן. ממש לא מומלץ.