🕒 פורסם בתאריך: 30/06/2020 12:28
אני והבת זוג מעוניינים בעוד כ3-6 שנים לרכוש נדל"ן למגורים בישראל כתלות במספיק כסף ועסקה טובה. באופן אישי, משלל סיבות הגעתי למסקנה שאני רוצה לרכוש נדל"ן פיזי למרות שאני מודע לכך שהדבר ייגרע מיכולת ההשקעה שלי בשוק ההון. היעד הוא 600K משותף, כלומר 300K לאדם.
אני מתלבט מאיזה מקור שברשותי לקחת את הכסף לצורך כך. מקורות רלוונטים:
1. ירושה מקרוב משפחה בסך 250K שצפויה להיכנס בטווח זמן דומה ולהוסיף 50K. אם כי התיק עומד תלוי כבר 6 שנים.
2. חיסכון שמיועד למטרה בטווח זמן זהה עד הגעה לסכום הרצוי. *חיסכון זה מבטל באופן כמעט מוחלט את היכולת שלי להגדיל את תיק ההשקעות מפני שע"מ להגיע ליעד הוא ידרוש את רוב המשאבים הכלכליים שלי שעד עכשיו הוקצו להגדלת נפח התיק באופן עקבי.
באופן כללי: תיק שמיועד לפרישה מוקדמת- סה"כ 110אלפש: 20K השתלמות, 50K פנסיה, 40K תיק ממוסה.
הערות: כרגע סטודנט, עובד ומלקט מלגות כאלה ואחרות. חיסכון שנתי מוערך לשנה 50K-60K במשך 3 השנים הקרובות (ללא התחשבות בהשתלמות ופנסיה), לאחרונה הצלחתי לשמחתי להגדיל את ההכנסות שלי.
הדילמה היא שמצד אחד אני לא רוצה לפגוע בתיק ההשקעות כי ברור לי שאני מפסיד את אפקט ריבית-דה ריבית ובאופן כללי כאסטרטגיה אני רוצה להכניס לשוק כמה שיותר כסף וכמה שיותר מהר ולכן אני נרתע מלהפנות את המשאבים האלו לכיוון אחר. מצד שני, אני חושש להסתמך על כסף שלא נמצא בתחום אחריותי ואין לי השפעה רבה עליו (מועד הגעת הירושה).
אני מניח שהנטייה שלי להמשך הגדלת נפח התיק היא ברורה מהכתוב. אבל אני רוצה לשמוע את דעתכם בעניין, מבחינה כלכלית לאור הנתונים, האם נכון לנתב את כספי הירושה כשיגיעו לטובת נדל"ן ולהמשיך לנתב כסף לשוק ההון? האם הייתם פועלים אחרת במקרה שלי?
אני מתלבט מאיזה מקור שברשותי לקחת את הכסף לצורך כך. מקורות רלוונטים:
1. ירושה מקרוב משפחה בסך 250K שצפויה להיכנס בטווח זמן דומה ולהוסיף 50K. אם כי התיק עומד תלוי כבר 6 שנים.
2. חיסכון שמיועד למטרה בטווח זמן זהה עד הגעה לסכום הרצוי. *חיסכון זה מבטל באופן כמעט מוחלט את היכולת שלי להגדיל את תיק ההשקעות מפני שע"מ להגיע ליעד הוא ידרוש את רוב המשאבים הכלכליים שלי שעד עכשיו הוקצו להגדלת נפח התיק באופן עקבי.
באופן כללי: תיק שמיועד לפרישה מוקדמת- סה"כ 110אלפש: 20K השתלמות, 50K פנסיה, 40K תיק ממוסה.
הערות: כרגע סטודנט, עובד ומלקט מלגות כאלה ואחרות. חיסכון שנתי מוערך לשנה 50K-60K במשך 3 השנים הקרובות (ללא התחשבות בהשתלמות ופנסיה), לאחרונה הצלחתי לשמחתי להגדיל את ההכנסות שלי.
הדילמה היא שמצד אחד אני לא רוצה לפגוע בתיק ההשקעות כי ברור לי שאני מפסיד את אפקט ריבית-דה ריבית ובאופן כללי כאסטרטגיה אני רוצה להכניס לשוק כמה שיותר כסף וכמה שיותר מהר ולכן אני נרתע מלהפנות את המשאבים האלו לכיוון אחר. מצד שני, אני חושש להסתמך על כסף שלא נמצא בתחום אחריותי ואין לי השפעה רבה עליו (מועד הגעת הירושה).
אני מניח שהנטייה שלי להמשך הגדלת נפח התיק היא ברורה מהכתוב. אבל אני רוצה לשמוע את דעתכם בעניין, מבחינה כלכלית לאור הנתונים, האם נכון לנתב את כספי הירושה כשיגיעו לטובת נדל"ן ולהמשיך לנתב כסף לשוק ההון? האם הייתם פועלים אחרת במקרה שלי?