איך מחשבים תשואה עתידית?

🕒 פורסם בתאריך: 29/07/2020 12:07

הדרך הכי פשוטה היא להכנס בגוגל לרשום מחשבון ריבית דריבית ולהכנס למחשבון כלשהו, להכניס שם את סכום ההפקדה הראשונית, סכום ההפקדה החודשית, תקופת הפקדה צפויה *ושער ריבית שנתית צפוי.



תשחק קצת עם המספרים, תראה מה יוצא ומההפרש תוריד את המס.



ברור שזה לא מדוייק, מניח שאפשר באקסל לבנות משהו עם הפקדות רבעוניות/סכומי הפקדה שעולים עם הזמן (אם יש צפי מצידך לעליה בשיעור החסכון), אבל המחשבון שציינתי זו הדרך הפשוטה ביותר.



*לגבי שיעור התשואה השנתי הצפוי, שים לב שאתה משכלל את שיעור התשואה מהחלק המנייתי ומהחלק של האגח ועושה ממוצע כך שאתה נותן לכל חלק את המשקל המתאים בהתאם לתיק

🕒 פורסם בתאריך: 29/07/2020 13:09

תודה,



אני מחפש משהו יותר מדוייק עד כמה שניתן



למשל אם אני מפקיד 50 אלף היום בבית השקעות ישראלי, בקרנות מחקות מדד ו ETF, לטווח הארוך וללא רצון למשוך.לפי פיזור שקבעתי.



ובהינתן שהיום יש עמלות של:



דמי ניהול 15 שח לחודש לבית השקעות



עמלות ק"מ (במקרה שלי לאיזונים רבעוניים של התיק וכמה מניות חברה בודדות)



מס רווח הון (כרגע 25%)



מס הכנסה?



בטוח שכחתי עוד עמלות/ הוצאות (אשמח לחידוד)



ובהינתן שאולי בעתיד אמשוך חלק מהכסף, במידה ואתקל בבעיות כלכליות...



ובהינתן שאין לי מושג איזה תשואה אקבל, אבל אני אניח שזה בסביבות ה4-5 אחוז (פסימי) ו6-7 אחוז (אופטימי). וכמובן שזה מושפע מהריבית דריבית שמושפע באופן בו אנהל את התיק (כמו בחוזה שקבעתי לעצמי או שאני אתפרק?)



וגם צריך לקחת בחשבון - עוד חסכונות, פנסיה, ירושה, השתלמות, קיצבאות, משכורת, חשבון עובר ושב... אני פשוט לא מבין איך מייצרים תיק אחד שכולל גם את אלה? בעיקר כי זה משתנה כל הזמן!

🕒 פורסם בתאריך: 29/07/2020 13:16

החיים שלך ישתנו עוד כל כך הרבה פעמים כך שכל חישוב כזה הוא חסר משמעות.



תתמקד ביכולת להגדיל את השכר ואת רמת החיסכון.