🕒 פורסם בתאריך: 20/11/2015 00:33
שלום חברים,
אני חדש בפורום
יש לי התייעצות לגבי חסכונותיו של אבא שלי, שקשורה לתיקון 190.
אז ככה למי שלא יודע תיקון 190 מאפשר לפנסיונרים (להלן אבא שלי) המקבלים פנסיה חודשית גבוהה מ4500 בחודש (לא כולל ביטוח הלאומי) להפקיד כספים שעד עכשיו היו בתיקי השקעות בקופת גמל אשר ממוסה בגובה של 15% על הרווח רק בעת משיכת הכסף מקופה (ולא כל שנת מס).
ברשותו קופות גמל נזילות בשווי 400k ותיק השקעות בשווי 2.1M (מצבו טוב בסך הכל, כך קורה כאשר אתה חיי את סגנון החיים הסולידי רק בלי הקטע של לפרוש בגיל צעיר)
אני תוהה כיצד לסדר את נכסיו בצורה האפקטיבית ביותר ועומדות מולי כרגע שתי אפשרויות של חלוקה
אפשרות 1:
הכנסה חודשית של 4000 (מביטוח לאומי + ביטוח מנהלים שהיה לו)
600k מוקצים כזמינים (בקרנות כספיות או באגחים קצרים צמודי מדד) למחיה בעשור הקרוב
1.5M מושקעים באופן סולידי בתיק השקעות + 400k מושקעים באופן קצת פחות סולידי דרך קופות הגמל
אפשרות 2:
נעילה של 700k בתוך קופה משלמת במטרה לקבל פנסיה חודשית נוספת של 3000 וכך להגיע לרף ה4500 ואז
הכנסה חודשית של 7000 (ביטוח לאומי + ביטוח מנהלים + קופה משלמת)
400k מוקצים כזמינים למחייה בעשור הקרוב
1M מושקעים באופן סולידי בקופת גמל המתאפשרת בעזרת תיקון 190 וממוסה בשיעור של 15% + 400k מושקעים באופן קצת פחות סולידי דרך קופות הגמל
אני מערך שהוצעותיו החודשיות יהיו בסביבות 8000 בעשור הקרוב ובסבירות גבוהה יעלו בעשור שאחריו
ניסיתי לחשוב ולחשב איזו אפשרות מוצלחת יותר בפרמטרים של צמחיה סולידית של הנכסים וגם שקט נפשי לאבא שלי, אבל הצלחתי רק באופן חלקי, וכרגע אני נוטה יותר לכיוון האפשרות השנייה, אבל אשמח מאוד לשמוע את דעתכם בנושא,
ניסיתי לתת פה כמה שיותר פרטים, אך ודאי פספסתי משהו, אשמח להשלים את החסר
תודה וסוף שבוע נעים לכולם
:)
אני חדש בפורום
יש לי התייעצות לגבי חסכונותיו של אבא שלי, שקשורה לתיקון 190.
אז ככה למי שלא יודע תיקון 190 מאפשר לפנסיונרים (להלן אבא שלי) המקבלים פנסיה חודשית גבוהה מ4500 בחודש (לא כולל ביטוח הלאומי) להפקיד כספים שעד עכשיו היו בתיקי השקעות בקופת גמל אשר ממוסה בגובה של 15% על הרווח רק בעת משיכת הכסף מקופה (ולא כל שנת מס).
ברשותו קופות גמל נזילות בשווי 400k ותיק השקעות בשווי 2.1M (מצבו טוב בסך הכל, כך קורה כאשר אתה חיי את סגנון החיים הסולידי רק בלי הקטע של לפרוש בגיל צעיר)
אני תוהה כיצד לסדר את נכסיו בצורה האפקטיבית ביותר ועומדות מולי כרגע שתי אפשרויות של חלוקה
אפשרות 1:
הכנסה חודשית של 4000 (מביטוח לאומי + ביטוח מנהלים שהיה לו)
600k מוקצים כזמינים (בקרנות כספיות או באגחים קצרים צמודי מדד) למחיה בעשור הקרוב
1.5M מושקעים באופן סולידי בתיק השקעות + 400k מושקעים באופן קצת פחות סולידי דרך קופות הגמל
אפשרות 2:
נעילה של 700k בתוך קופה משלמת במטרה לקבל פנסיה חודשית נוספת של 3000 וכך להגיע לרף ה4500 ואז
הכנסה חודשית של 7000 (ביטוח לאומי + ביטוח מנהלים + קופה משלמת)
400k מוקצים כזמינים למחייה בעשור הקרוב
1M מושקעים באופן סולידי בקופת גמל המתאפשרת בעזרת תיקון 190 וממוסה בשיעור של 15% + 400k מושקעים באופן קצת פחות סולידי דרך קופות הגמל
אני מערך שהוצעותיו החודשיות יהיו בסביבות 8000 בעשור הקרוב ובסבירות גבוהה יעלו בעשור שאחריו
ניסיתי לחשוב ולחשב איזו אפשרות מוצלחת יותר בפרמטרים של צמחיה סולידית של הנכסים וגם שקט נפשי לאבא שלי, אבל הצלחתי רק באופן חלקי, וכרגע אני נוטה יותר לכיוון האפשרות השנייה, אבל אשמח מאוד לשמוע את דעתכם בנושא,
ניסיתי לתת פה כמה שיותר פרטים, אך ודאי פספסתי משהו, אשמח להשלים את החסר
תודה וסוף שבוע נעים לכולם
:)