🕒 פורסם בתאריך: 27/08/2020 18:27
סגר שמח ומועדים לשמחה,
אנחנו גרים היום בדירה בבעלותנו ששווה בערך 1.6 מיליון ש"ח, עם יתרת משכנתא של כ-400 אלף, שמחולקת לשלושה מסלולים:
- 200 אש"ח בפריים מינוס 0.9
- 140 אש"ח קל"צ 2.95
- 60 אש"ח קל"צ 2.7
תכננו למכור את הדירה בעוד כשנה-שנתיים ולעבור לבית פרטי (או לפחות דו משפחתי), אבל באופן פרדוקסלי דווקא הקורונה גרמה לנו לשקול להאיץ את התוכניות שלנו, מכיוון שההוצאות שלנו ירדו אבל ההכנסות לא, מה שהביא לזינוק באחוז החסכון ועליה בהון העצמי.
נכון להיום יש לנו הון עצמי של כ-500 אש"ח (לא כולל קרנות השתלמות שלא רלוונטיות לנושא), כאשר מחציתו נמצא בפח"ק (= מזומן) בבנק ומחציתו מושקע, ברובו במניות. אנחנו מעריכים שנוכל למכור את הדירה הנוכחית בכ-1.6 ומתכוונים לרכוש בית במחיר של עד 2.2 (כולל שיפוץ, אם יהיה בכך צורך). כלומר יש פער של כ-600 אש"ח שנצטרך למלא.
ההתלבטות שלנו כרגע היא האם יש טעם לפרוע את המשכנתא הנוכחית, כולה או חלקה, כחלק מהמהלך הזה.
אינטואיטיבית, הדבר שנראה לי נכון לעשות הוא לא לגעת בכלל בהון העצמי ואת רוב החלק המזומן שלו להוסיף לתיק ההשקעות. המשמעות היא שנצטרך לגרור את המשכנתא הנוכחית ולקחת משכנתא נוספת של כ-600K, אבל אנחנו עדיין נהיה באחוז מימון נמוך יחסית כך שאני מאמין שנוכל להוריד את הריביות עוד יותר מרמתן הנוכחית ולהשאר באותו סדר גודל של החזר חודשי (4.5K).
האם זו הנחה סבירה?
האם ניתן למחזר את המשכנתא הקיימת (ולהוריד ריביות) לפני שבכלל מתחילים את התהליך, כדי להגיע אליו מנקודת פתיחה טובה יותר?
האם יש בכלל יתרון כלשהו לשימוש בהון העצמי בתרחיש של שיפור דיור?
אשמח לתובנות
אנחנו גרים היום בדירה בבעלותנו ששווה בערך 1.6 מיליון ש"ח, עם יתרת משכנתא של כ-400 אלף, שמחולקת לשלושה מסלולים:
- 200 אש"ח בפריים מינוס 0.9
- 140 אש"ח קל"צ 2.95
- 60 אש"ח קל"צ 2.7
תכננו למכור את הדירה בעוד כשנה-שנתיים ולעבור לבית פרטי (או לפחות דו משפחתי), אבל באופן פרדוקסלי דווקא הקורונה גרמה לנו לשקול להאיץ את התוכניות שלנו, מכיוון שההוצאות שלנו ירדו אבל ההכנסות לא, מה שהביא לזינוק באחוז החסכון ועליה בהון העצמי.
נכון להיום יש לנו הון עצמי של כ-500 אש"ח (לא כולל קרנות השתלמות שלא רלוונטיות לנושא), כאשר מחציתו נמצא בפח"ק (= מזומן) בבנק ומחציתו מושקע, ברובו במניות. אנחנו מעריכים שנוכל למכור את הדירה הנוכחית בכ-1.6 ומתכוונים לרכוש בית במחיר של עד 2.2 (כולל שיפוץ, אם יהיה בכך צורך). כלומר יש פער של כ-600 אש"ח שנצטרך למלא.
ההתלבטות שלנו כרגע היא האם יש טעם לפרוע את המשכנתא הנוכחית, כולה או חלקה, כחלק מהמהלך הזה.
אינטואיטיבית, הדבר שנראה לי נכון לעשות הוא לא לגעת בכלל בהון העצמי ואת רוב החלק המזומן שלו להוסיף לתיק ההשקעות. המשמעות היא שנצטרך לגרור את המשכנתא הנוכחית ולקחת משכנתא נוספת של כ-600K, אבל אנחנו עדיין נהיה באחוז מימון נמוך יחסית כך שאני מאמין שנוכל להוריד את הריביות עוד יותר מרמתן הנוכחית ולהשאר באותו סדר גודל של החזר חודשי (4.5K).
האם זו הנחה סבירה?
האם ניתן למחזר את המשכנתא הקיימת (ולהוריד ריביות) לפני שבכלל מתחילים את התהליך, כדי להגיע אליו מנקודת פתיחה טובה יותר?
האם יש בכלל יתרון כלשהו לשימוש בהון העצמי בתרחיש של שיפור דיור?
אשמח לתובנות