ביצים, סלים וניהול סיכונים ברמה המשפחתית

🕒 פורסם בתאריך: 28/08/2020 10:22

שלום לכולם/ן



פוסט ראשון!



בתקופה האחרונה התחלתי לקרוא לעומק על עולם ההשקעות וקיבלתי כיוון די ברור עם הרבה השראה מהמשקיעה ותומכים אחרים בשיטה ה"פסיבית". אלו צעדי הראשונים כמשקיע.



קצת פרטים מקדימים:



אנחנו זוג לקראת אמצע שנות ה40, שכירים עם ילדים בגיל היסודי. לשנינו פנסיות ברירת מחדל ושתי קרנות השתלמות פלוס חיסכון של כ 50,000 שאני חושב להשקיע ולפגוש אותו עוד 20-25 שנים.



התכנון:



העברת פנסיה אחת שכבר נמצאת בהלמן למסלול עוקב סנופי החדש, השארת הפנסיה השניה (אלטשולר) במסלול מותאם גיל.



העברת קרן השתלמות אחת (קצת יותר מ50,000) לIRA במיטב ד"ש למסלול משולב סנופי+עוקב small cap+עולמי (מיטב אישרו לי את הסכום). העברת קרן ההשתלמות השניה למסלול מנייתי גבוה בבית ההשקעות. ברור לי שההשתלמות היא מקלט מס ונשתדל לא לגעת בה, למעט בקטסטרופות, עד הפנסיה.



החיסכון של ה50,000 לטווח ארוך - חלוקה בין סנופי בשילוב מסלול מאזן תנודתיות מסויים (בונד?). השקעה דרך IBI כנראה.



הדילמות המרכזיות:



1. בראייה ארוכת טווח האם אנחנו לא יושבים יותר מידי על סנופי?



2. מה דעתכם על נושא הורדת החלק המנייתי עוד כ10 שנים כשנהיה לקראת גיל 55 (בהנחה שהמציאות שלנו לא תשתנה דרסטית).



3. את החיסכון של ה50,000 - אילו מכשירים יש לי על מנת לאזן את תנודתיות החלק המנייתי? סביר לקנות אג"חים היום? של מי למשל?



כמובן שאשמח לחוות דעת ברמה האסטרטגית ולא מצפה לייעוצים פרטניים וכו'



תודה רבה!