המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 14:08

ברשותי הנכסים הבאים:

דירה למגורים ללא משכנתא בשווי 750אלף₪.

קרן השתלמות מחקה מדדי חול של 70אלף₪.

קרן פנסיה מחקה סנופי של 130אלף₪.

מזומן בעוש 50אלף₪.

סה"כ מיליון שח.

האם נכון יהיה להסתכל על התיק שלי כ- 20% מניות? או שאולי "להתעלם" מהדירה (היות ואני גר בה) ואז התיק שלי הוא 80% מניות?

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 14:15

תלוי מה אחוז המניות בקרן ההשתלמות, אבל בגדול אתה בערך על 20% מניות, אולי קצת פחות (תלוי באלוקציה בקה"ש)

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 14:15

הדירה שלך היא נכס ברשותך.

זה שאתה גר בה אומר שאתה "משלם לעצמך את השכירות"

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 14:15

למה אכפת לך מה אחוז המניות שלך?

מה שמשנה זה תוכנית ומטרת ההשקעה.

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 14:50

כשהשוק עולה תהיה 80% מניות

כשהוא יורד תהיה 20% :>

בקיצור הכול בראש או זה:

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 14:51

מסלול פסיבי מניות חו"ל של הלמן אלדובי, נכון להיום 99.63% חשיפה למניות.

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 15:06

אז מתוך סך כל ההון שלך שמוערך בכ 1M יש לך:

75 אחוז נדלן

20 אחוז מניות

5 אחוז מזומן

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 15:08

זה נכון עובדתית. אבל פסיכולוגית במפולת כשכל התיק שלו יהיה צבוע באדום ובעיתונות יכתבו על סוף העולם - יש אנשים שקשה להם עם זה. ההרגשה יכולה להיות כמו 80% מניות גם אם זה לא מוצדק.

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 15:12

זו כבר הסתכלות סובייקטיבית

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 15:15

אתה צודק, פשוט זוגתי שאלה, ולא ידעתי כל כך מה לענות לה.

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 15:17

תשלח לה לינק לאתר המשקיעה. :)

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 15:25

נכון מאוד, לכן עוזר לי לדעת שעובדתית יש לי רק 20% מניות, כך שאין מקום לפאניקה גם בעת נפילות.

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 15:32

אני לא בטוח לגבי העניין.

תחשוב שתצטרך סכום כסף גדול בדיוק כשיש מפולת.

מה תעשה, תמכור את הדירה? תמשכן אותה?

לכן אני אומר, אחוז המניות הוא חסר חשיבות. מה שמשנה זה איך אתה ערוך לתרחישים שונים.

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 17:57

יש לו 50K ש"ח במזומן, זה לא מעט כסף.. למה שיגע במניות בזמן מפולת?

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 18:00

אני מפנה אותך לשרשורים על קרן ביטחון. יש כאלה שהגיעו למסקנה (בקורונה) שלא מספיק חיסכון של שישה חודשים.

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 18:13

כן ולא כמו שהסבירו כבר. זה לא מספיק להסתכל על נתונים ללא ההקשר והמטרות לאורך זמן.

שים לב ש-75% מהתיק שלך אינו נזיל, ורק 25% ממנו נזיל, כאשר הפלח הנזיל ברובו בסיכון גבוה, במיוחד לטווח קצר ובינוני. אתה מרגיש בנח עם זה?

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 18:31

פניקה בהגדרה היא דבר שעדיף תמיד להימנע ממנו.

גם מי שנמצא ב130% מניות יכול להגיב בצורה מדודה ל״מפולת בשוק ההון״ אם סיבולת הסיכון שלו מתאימה לכך.

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 19:21

אני לא מחשב דירת מגורים כחלק מתיק ההשקעות.

אבל זה אני.

אין לי מושג בכלל כמה הדירה שווה, ואני בטח לא מאזן את התיק לפי שינויי הערך שלה.

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 23:05

אולי כדאי לך.

היו כאן על זה דיונים רבים.

🕒 פורסם בתאריך: 02/09/2020 12:13

אני לא הולך למכור, ולא יכול למכור חלקים שלה כדי לאזן את התיק. אז לגבי ההשקעות, זה לא משנה לי, מלבד זה שיש לי בטחון לגבי מגורים, ביטחון שמאפשר לי להשקיע בסיכון.

🕒 פורסם בתאריך: 02/09/2020 12:49

זה בדיוק מה שהתכוונתי אליו, ואתה מציין בעצמך שעובדת החזקת הנכס הזה גורמת לך לתת הקצאה גדולה יותר בחלק הנזיל לאפיק מסוכן יותר מאשר אם לא היית מחזיק בו.

🕒 פורסם בתאריך: 02/09/2020 13:51

נכון אבל זה בגלל שיש לי איפה לגור. לא בגלל שמחיר הדירה הוא x או y. המחיר לא חשוב.

🕒 פורסם בתאריך: 02/09/2020 15:39

נקודה מעניינת. אם אני לוקח את זה אלי, נראה שבאמת מוטב לי שלא להתחשב בדירה למגורים כחלק מהתיק, כך שבעצם הרוב המוחלט של ההון שלי (200אלף מתוך 250אלף) מושקע במניות, והסיבה שאני מרגיש נוח עם זה, היא בדיוק הסיבה שהזכרת, שיש לי איפה לגור.

🕒 פורסם בתאריך: 02/09/2020 16:08

למה?

אם יש לך בית מאוד גדול ויקר, ואתה יודע שבמקרה הצורך אתה יכול למכור אותו ולעבור לדירה יותר זולה, זה לא נותן לך יותר תחושת ביטחון?

🕒 פורסם בתאריך: 02/09/2020 17:00

אוסיף על מה שנכתב, אני מקבל את זה שזה חשוב ועקרוני שיש לך איפה לגור, אבל זה נשמע לי תמוה לכתוב ש-

אם לשיטתך מה שחשוב זה שיש איפה לגור, אז יש הגיון בלבחור את הנמוך מבין x ו-y, ואת ההפרש להשקיע למשל בתיק נזיל בניירות ערך.

קשה לי לפחות לקבל את הרציונל שבניירות ערך המחיר חשוב ובדירה המחיר לא חשוב.

🕒 פורסם בתאריך: 02/09/2020 20:03

ההבדל בין X ל Y מבטא בדוגמה שלי הבדל בין מחיר משוער של הדירה בזמן אחד, לבין מחירה בזמן אחר. ההבדל הזה לא מעניין אותי.

עזוב את התרגילים הרציונליים המופשטים. בעולם האמיתי יש דירה שאני גר בה. אני לא הולך למכור אותה בסתיו כי הערך שלה עלה, ולקנות אותה בחורף כי הערך שלה ירד.

לעומת זאת באיזון תיק מניות אני אעשה בדיוק את זה - אמכור ואקנה לפי השינויים בערך.

🕒 פורסם בתאריך: 02/09/2020 20:06

זה נותן תחושת ביטחון, וזה הכל. זה לא נותן לי כסף שאני יכול להשקיע בפועל. ולכן זה לא נכנס לאיזון התיק.

🕒 פורסם בתאריך: 02/09/2020 20:28

זה נשמע לי כמו מסחר אקטיבי (או הימור) הרבה יותר מהשקעה.

כשאני משקיע במניות, אני לא משנה את הרכב התיק שלי כי מניית אפל עלתה או כי מניית מקרוסופט ירדה.

זה נותן הרבה יותר מסתם תחושת ביטחון.

אתה לא מסכים שיש הבדל בתחושת הביטחון בין דירה קטנה שמתאימה בול לצרכים שלך לבין בית גדול שאתה יודע שבמקרה הצורך תוכל לשנמך ולקבל הרבה כסף?

🕒 פורסם בתאריך: 02/09/2020 21:53

בדוגמה שלי זה מבטא את ההבדל בין המחיר של הדירה שלך לבין מחיר של דירה אחרת שיכולה להיות שלך.

אני לא מציע שתחליף דירה פעם בשנה.

אני כן מציע שאתה יכול לשקול ולבצע בחירה אחת עקרונית פעם בעשר או עשרים שנים באיזו דירה אתה חי. מעבר לכך, זה מה שעשית כבר. מותר להעביר ביקורת על הבחירה שעשית, ומותר גם לעצמך לשקול ביקורת עצמית כזאת. הטענה שהדירה שאתה כרגע גר בה היא האופציה היחידה שתאפשר לך ולמשפחתך חיים מלאים ומספקים איננה רציונלית.

זה לא למטרת איזון התיק, זה למטרת קיום תיק כזה או תיק אחר.

🕒 פורסם בתאריך: 03/09/2020 08:20

לא. כשאני מאזן אני קונה יותר ממה שירד, ופחות ממה שעלה. או אם אין לי הכנסה - אני מוכר ממה שעלה וקונה ממה שירד. פעם בחצי שנה בערך. אני לא מחזיק במניות ספציפיות כמובן. רק במדדים.

לא מבין על מה הויכוח. הדירה שלי היא בדיוק מה שאני צריך. אני לא הולך למכור אותה ולקנות אחרת כדי להשקיע את ההפרש או להשתמש בו למחייה.

חבר יקר, בוא נסיים את הדיון העקר הזה כאן. סיפרתי איך אני חושב על הדברים. מותר לך לחשוב אחרת.

מהו אחוז המניות שלי בתיק?

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן