🕒 פורסם בתאריך: 03/09/2020 17:56
שלום פורום יקר,
אחרי חזרה לשלוחן השרטוטים הגדרת מטרות ברורות יותר (ופתיחת חשבון IB =) ) אשמח לקבל את הפידבק שלכם לגבי טיוטה#2 לתיק השקעות
רקע:
בן 32
הון זמין להשקעה: 120K ש"ח - שלגביו נבנה הפרוטפוליו המדובר
קופת גמל (נזילה) מסלול מנייתי - מור בית השקעות - 70K ש"ח
קרן השתלמות מסלול מנייתי - 45K ש"ח
דירה להשקעה בארה"ב - 33K דולר - (בתוכנית תתחיל להניב רק בעוד 5-7 שנים, כרגע מושקעת מחדש)
חסכון חודשי: 12K ש"ח -
מטרה: בניית תיק, מהון זמין בלבד 120K, שיאפשר לי לייצר הכנסה פאסיבית שלכ- 10K ש"ח בתקופה של 8-10 שנים (אח"כ לעבור לחצי משרה עד פרישה)
רציונל: עקב תקופה הקצרה להסתמכות על שוק ההון בלבד, ההשקעה תהיה משולבת נדל"ן מניב והסתמכות על השקעות סולידיות למימוש בטווח קצר עבור צבירת נכסי נדל"ן. במקביל לייצר חסכון לתקופה ארוכה מעל 15 שנים לקראת פרישה מוחלטת.
כלומר, 50%, מהפרוטפליו שיצויין מטה, יקוצו לרכשית דירה להשקעה באירופה/ארה"ב בעוד 2.5-3.5 שנים מהיום -בתקופה זו לנסות לחסוך ולהגדיל את ההון בצורה סולידית. מטרת העל: לרכוש כל 3 שנים (בערך) דירה להשקעה נוספת - בהמשך באמצעות ריפיינס (25-40%) על הנכס והמשך מימון בהתאם לאלוקציה וחסכון - (לבסוף לייצר 3 דירות להשקעה)
היתר, 50% מנייתי, השקעה לפרישה - השקעה לטווח ארוך - מעל 15 שנים
הנחת יסוד:
מחיר דירה להשקעה באירופה: 75K יורו , מחיר בארה"ב 75K דולר ( 260K-300K ש"ח)
מרכיבי תיק השקעות להון זמין 120K ואלוקציה (חסכון חודשי, 12K, יוקצה בהתאם ליחס בתיק כל רבעון):
50% (מכלל התיק) - הון נצבר לרכישת דירה להשקעה בטווח של 2.5 - 3.5 שנים
60% - הלוואות חברתיות - טריא הזדמנויות בנדלן 24 ( צפי רווח אחרי מס: 5-6%),**אחרי חצי שנה לעבור להלוואת קצרות מועד (צפי רווח אחרי מס: 4%)
30% - אג"ח (קצר מועד? משולב?) - צפי רווח אחרי מס 2.5-3.5%
10% - פקדון בנקאי - ריבית פריים - 1.6% (נכון להיום)
(בשקלים 60K הון ראשוני, 6*12= 72K נחסך כל שנה -> סה"כ לאחר 2.5 שנים 240K נחסך ללא השקעה כלל)
50% מכלל התיק - מנייתי, הון לפרישה (מעל 15 שנים)
45% - מניות כלל עולם
5% - מניות אינדיבדואליות (בחירה עצמאית לפי שוק)
שאלות:
אודה מאוד לפידבק שלכם לגבי התוכנית הכללית והמבט המנוסה שלכם (הנחות שגויות וכו')
ובאופן ספציפי:
- עזרה בבחירת החלקי האג"חי המתאים לתוכנית (אם בכלל)
- עזרה בבחירת מניות כלל עולם (בגלל שהתיק די סולדי יחסית להמלצות בפורום, אשמח לשמוע גם המלצות שיכולות להגביר סיכון: לדוגמא שילוב של נאסדק100, מדדים נוספים וכו)
- דעתכם לגבי ההקצאה להלוואות חבריות (עדיפות לבעלי נסיון) ו/או אפשרויות דומות להגדלת ההון באופן סולידי בטווח קצר
המון המון תודה!
אחרי חזרה לשלוחן השרטוטים הגדרת מטרות ברורות יותר (ופתיחת חשבון IB =) ) אשמח לקבל את הפידבק שלכם לגבי טיוטה#2 לתיק השקעות
רקע:
בן 32
הון זמין להשקעה: 120K ש"ח - שלגביו נבנה הפרוטפוליו המדובר
קופת גמל (נזילה) מסלול מנייתי - מור בית השקעות - 70K ש"ח
קרן השתלמות מסלול מנייתי - 45K ש"ח
דירה להשקעה בארה"ב - 33K דולר - (בתוכנית תתחיל להניב רק בעוד 5-7 שנים, כרגע מושקעת מחדש)
חסכון חודשי: 12K ש"ח -
מטרה: בניית תיק, מהון זמין בלבד 120K, שיאפשר לי לייצר הכנסה פאסיבית שלכ- 10K ש"ח בתקופה של 8-10 שנים (אח"כ לעבור לחצי משרה עד פרישה)
רציונל: עקב תקופה הקצרה להסתמכות על שוק ההון בלבד, ההשקעה תהיה משולבת נדל"ן מניב והסתמכות על השקעות סולידיות למימוש בטווח קצר עבור צבירת נכסי נדל"ן. במקביל לייצר חסכון לתקופה ארוכה מעל 15 שנים לקראת פרישה מוחלטת.
כלומר, 50%, מהפרוטפליו שיצויין מטה, יקוצו לרכשית דירה להשקעה באירופה/ארה"ב בעוד 2.5-3.5 שנים מהיום -בתקופה זו לנסות לחסוך ולהגדיל את ההון בצורה סולידית. מטרת העל: לרכוש כל 3 שנים (בערך) דירה להשקעה נוספת - בהמשך באמצעות ריפיינס (25-40%) על הנכס והמשך מימון בהתאם לאלוקציה וחסכון - (לבסוף לייצר 3 דירות להשקעה)
היתר, 50% מנייתי, השקעה לפרישה - השקעה לטווח ארוך - מעל 15 שנים
הנחת יסוד:
מחיר דירה להשקעה באירופה: 75K יורו , מחיר בארה"ב 75K דולר ( 260K-300K ש"ח)
מרכיבי תיק השקעות להון זמין 120K ואלוקציה (חסכון חודשי, 12K, יוקצה בהתאם ליחס בתיק כל רבעון):
50% (מכלל התיק) - הון נצבר לרכישת דירה להשקעה בטווח של 2.5 - 3.5 שנים
60% - הלוואות חברתיות - טריא הזדמנויות בנדלן 24 ( צפי רווח אחרי מס: 5-6%),**אחרי חצי שנה לעבור להלוואת קצרות מועד (צפי רווח אחרי מס: 4%)
30% - אג"ח (קצר מועד? משולב?) - צפי רווח אחרי מס 2.5-3.5%
10% - פקדון בנקאי - ריבית פריים - 1.6% (נכון להיום)
(בשקלים 60K הון ראשוני, 6*12= 72K נחסך כל שנה -> סה"כ לאחר 2.5 שנים 240K נחסך ללא השקעה כלל)
50% מכלל התיק - מנייתי, הון לפרישה (מעל 15 שנים)
45% - מניות כלל עולם
5% - מניות אינדיבדואליות (בחירה עצמאית לפי שוק)
שאלות:
אודה מאוד לפידבק שלכם לגבי התוכנית הכללית והמבט המנוסה שלכם (הנחות שגויות וכו')
ובאופן ספציפי:
- עזרה בבחירת החלקי האג"חי המתאים לתוכנית (אם בכלל)
- עזרה בבחירת מניות כלל עולם (בגלל שהתיק די סולדי יחסית להמלצות בפורום, אשמח לשמוע גם המלצות שיכולות להגביר סיכון: לדוגמא שילוב של נאסדק100, מדדים נוספים וכו)
- דעתכם לגבי ההקצאה להלוואות חבריות (עדיפות לבעלי נסיון) ו/או אפשרויות דומות להגדלת ההון באופן סולידי בטווח קצר
המון המון תודה!