המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 06/10/2020 15:52

היי,

השנה אני מתחיל להעביר לRoth IRA שלי, רציתי לדעת האם מישהו מכיר דרך יותר יעילה (מבחינת עמלות) להעביר לחשבון הבנק בארה״ב. אני מנהל את החשבון Roth ב Interactive Brokers.

כרגע כל פעם שארצה להעביר את הסכום יקחו לי עמלה של הבנק ועמלת בנק מתווך.

🕒 פורסם בתאריך: 06/10/2020 17:10

אתה יכול פשוט להעביר שקלים ל-IB (יש להם חשבון שקלי בתל אביב) ולהמיר בפלטפורמה שלהם.

זיל הזול, וסופר מהיר.

🕒 פורסם בתאריך: 06/10/2020 18:28

רק דקה אפשר לפתוח Roth מפה בישראל? לאזרח ארהב שגר בישראל?

🕒 פורסם בתאריך: 06/10/2020 18:44

כן. בלי קשר חשבתי שיש לך כבר אחד כזה בIB.

🕒 פורסם בתאריך: 06/10/2020 18:45

@FIYaacov אפשר יותר מידע על זה?

🕒 פורסם בתאריך: 06/10/2020 19:14

כל לקוח של IB יכול להעביר שקלים מבנקים ישראליים לחשבון בתל אביב של IB.

יש על זה שלל מידע בפורום. חיפוש קל יוביל אתכם למה ולאיך.

🕒 פורסם בתאריך: 06/10/2020 19:16

@FIYaacov

לא התכוונתי על Roth IRA לא ידעתי שיש לאזרח ארהב שגר בישראל אפשרות לחשבון כזאת.

מה העמלות של IB על זה גם 10$ או אפשר לצרף את זה עם החשבון הרגיל?

מה בנוגע מיסוי על Roth IRA?

🕒 פורסם בתאריך: 06/10/2020 20:26

הם מתחשבים בערך הממוצע של כל החשבונות, אם זה עוזר לך. אם לא עוזר, עדיין פוטרים את ה$10 בחשבונות שיש מעל 100K.

מניח שאתה מתכוון בישראל. הדעות נעות מפטור מלא ממס, עד דחיית מס עד לפדיון.

🕒 פורסם בתאריך: 06/10/2020 20:28

אתה אישית פתחת אחד? ואיפה? @FIYaacov

סתם סקרנות..

🕒 פורסם בתאריך: 06/10/2020 20:29

כן.

TD Ameritrade

🕒 פורסם בתאריך: 06/10/2020 20:30

מה יתרונות שלהם? על IB?

🕒 פורסם בתאריך: 06/10/2020 20:45

אין עמלות ק/מ. זהו בגדול.

אם לא הייתי משתמש בTD כמקור לתשלומי אשראי אמריקאי, הייתי מסתפק בIB וזהו.

🕒 פורסם בתאריך: 06/10/2020 21:43

מישהו יכול לרענן לי מה הטעם לשים כסף בRoth IRA אם מס הכנסה בישראל ירצה למסות את הדיבידנדים ואולי את המשיכות שאעשה בגיל פרישה? זה נראה כמו נעילת כסף עד גיל 60 ללא התמורה שאזרח אמריקאי ללא אזרחות כפולה היה מקבל (אי תשלום מסים על צמיחה ועל משיכה בגיל פרישה).

🕒 פורסם בתאריך: 06/10/2020 22:29

1. מילת המפתח - 2/3 מרו"ח שדיברתי איתם אמרו פטור מלא ממס בישראל מתוקף אמנה, השלישי אמר שלכל הפחות דחיית מס ואת הפטור כן או לא נגלה בגיל 60

2. יש עניין להקטין מיסוי אמריקאי בשביל לפנות מקום לפדיונות של דברים הפוכים כמו קרן השתלמות.

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2020 01:08

מעניין. אני באופן אישי הייתי נזהר מזה מכמה סיבות:

1) מרבית האמנה אינה בתוקף למי שיש אזרחות כפולה בגלל ה "savings clause״ (פרק 6 פסקה 3 באמנה).

2) הפרק באמנה שמסדיר את ענייני הפנסיה הוא פרק 20. פרק זה למעשה אומר שלמדינת התושבות יש את הזכות למסות משיכות מפנסיה. כלומר, השאלה הנשאלת היא האם מס הכנסה בישראל יכיר בחשבונות IRA כקרן פנסיה או גמל (אין לי מושג מה התשובה לשאלה זו). אבל..... כאמור פרק 20 אינו בתוקף לבעלי אזרחות כפולה מתוקף ה savings clause. (כלומר לשתי המדינות תהיה זכות מיסוי).

מכיוון שהפקדה ל roth אינה מקנה זיכוי מס, לא ברור לי מה היתרון בהפקדה ל roth עבור אנשים בעלי אזרחות כפולה אך אולי אני מפספס משהו.

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2020 09:57

מסכים שצריך להיזהר. אבל לפעמים צריך לראות גם מה הפרקטיקה. אני לא חושב שבכל מקרה ישראל תרצה למסות את זה לפני המשיכות (כלומר הדיבידנדים השוטפים בכל מקרה מוגנים). בגלל זה התייעצתי עם כמה רואי חשבון וקיבלתי תגובות מגוונות. ככל שישראל תגביר אכיפה בתחום הזה, אשנה את ההתנהגות שלי בהתאם.

ה-savings clause מאפשר, אך כמו שאמרתי צריך לראות אם בפועל זה קורה.

הכי גרוע שאני יכול לחשוב עליו זה שאגיש דוח בשנה הראשונה שאני מושך, יגידו לי שיש Savings clause ואשלם מיסים על הכסף.

גם אם אין שום הטבה בצד הישראלי, יש יתרון בהפחתת נטל המס בצד האמריקאי (בדיוק כמו שאנשים לא מפסיקים להפקיד לקרן השתלמות בגלל שהאמריקאים ממסים אותו - אך הם כן נזהרים ומשנים את תוכנית המשיכות בגלל זה).

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2020 17:29

באתר של IB זה נותן להעביר רק בדולרים. לחשבון הממוסה הרגיל שלי שם זה נותן בשקלים

אבל כשאני עובר לחשבון Roth IRA זה נותן לי לבצע את העברה רק בשקלים.

בנוסף אני לא יכול להעביר מהחשבון הממוסה לחשבון Roth, אז נשארתי רק עם העברת דולרית מהארץ

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2020 17:38

אם אתה אמריקאי מה הבעיה לפתוח חשבון בנק פשוט בארה"ב, להעביר אליו את הכסף מהחשבון הרגיל בIB ולהפקיד ממנו לחשבון הIRA?

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2020 17:39

וואלה לא חשבתי על קומבינציה כזאת, אבדוק את זה. יש המלצות על בנק? (אפליקציה ושירות נוחים)

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2020 17:41

בגדול כמעט כולם טובים.

החלק הבעייתי זה למצוא אחד שיתן לך לפתוח חשבון מרחוק בלי הסטוריה (אני מנחש שאין לך הסטוריה, אחרת כבר היה לך חשבון בנק :-) )

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2020 18:40

שאלת אותם למה זה?

זה נשמע ממש מוזר

🕒 פורסם בתאריך: 08/10/2020 23:50

אני מניח בגלל שהכסף שאמור להיכנס ל Roth צריך אחרי מס, ומה שיש לי בחשבון השקעות הוא עדיין לא.

🕒 פורסם בתאריך: 09/10/2020 00:08

איך מזומן בחשבון השקעות הוא לא אחרי מס?

🕒 פורסם בתאריך: 13/10/2020 15:09

כי איך הם יודעים אם זה כסף שהועבר מחשבון בנק שלי (שהוא אחרי מס) לכסף שקיבלתי ממניות שמכרתי (שעליו אני צריך לשלם מס)?

🕒 פורסם בתאריך: 13/10/2020 15:21

למה אתה חושב שאיכפת להם?

האחריות לתשלום המס היא עליך בלבד. והיא קורית ברגע שמכרת את המניה, בלי קשר לשאלה אם משכת את הכסף או לא.

🕒 פורסם בתאריך: 13/10/2020 19:57

שוואב שזה גם בנק וגם חשבון השקעות נוחים וטובים לטעמי ויש להם כרטיס דביט חינמי מעולה למקרה שתרצה למשוך כסף בארץ(או בכול מקום בעולם).

🕒 פורסם בתאריך: 17/10/2020 00:40

כי הם אמרו לי.

שאלתי על מקורות נוספים להעברת כספים, והאם ניתן להעביר מאחד החשבונות שיש לי אצלם והם אמרו לי שלא (מהסיבה שהכסף שנכנס ל Roth חייב להיות ממוסה)

🕒 פורסם בתאריך: 17/10/2020 07:10

כלומר שאלת אם אתה יכול להעביר נכסים, כנראה.

מראש לRoth מותר להעביר רק מזומן, וזה פוטר את עניין הכסף הממוסה.

🕒 פורסם בתאריך: 17/10/2020 09:46

לא, ספציפית שאלתי אותם האם ניתן להעביר מזומן לחשבון Roth שיש לי אצלם מחשבון אחר שיש לי אצלם

🕒 פורסם בתאריך: 17/10/2020 12:16

מה אופי החשבון הזה?

אני מעביר כל הזמן מזומן מחשבון ההשקעות שלי בTD לRoth שיש לי בTD

🕒 פורסם בתאריך: 18/10/2020 17:50

חשבון cash רגיל

🕒 פורסם בתאריך: 18/10/2020 17:55

ממליץ לך לשאול אותם מה הבעיה.

אני העברתי בלי בעיה גם מ-IB לRoth שלי אצל TD, וגם מ-TD עצמו (חשבון מסחר + checking) ל-Roth.

לדעתי חסר פה פרט מידע.

העברות ל Roth IRA

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן