המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2020 13:47

הי

רציתי לשתף ולשמוע את דעתכם.

בתחילת הדרך קבעתי הקצאת נכסים מניות/ סולידי

ל67 % מניות , בהתחשב בזה שאני לא מאוד חוששת מסיכון.

אני והבנזוג עברנו את משבר 2008 ולא מכרנו כלום, אז אני מרגישה בנוח עם האלוקציה.

אנחנו בשלב הצבירה.

אני עושה איזון פעמיים עד ארבע בשנה, וקונה כשצריך.

בגלל העליה במניות בחודשים האחרונים, אחוז המניות שלי עלה משמעותית מעל 67.

אני לא רוצה למכור: אני לא צריכה את הכסף, יש לי מספיק מזומן. ואני לא רוצה לשלם מיסים.

אני ישנה טוב בלילה. :)

אשמח לשמוע דיעות בנושא.

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2020 13:50

אם עכשיו יש נפילה של 50% בלי התאוששות ב- 10 השנים הקרובות, איך זה משפיע עליך?

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2020 15:24

נשמע לא נעים ... באמת לא נעים.

אבל שנינו עובדים (טפו טפו),חוסכים אחוז גבוה מההכנסה(עכשיו יותר מתמיד), יש דירה בבעלותינו, אין חובות, ויש הרבה מזומן.

ה job security של הבנזוג יציב והוא לא בעניין פרישה מוקדמת.

אני מאוד בעד פרישה מוקדמת.

אני לוקחת בחשבון שבעקבות הקורונה יהיה משבר כלכלי בכלכלה הריאלית שיימשך לפחות שנתיים.

מוזר בעיניי שהמדדים האמריקאים בשיא, אבל כבר הבנתי שאין קשר בין השוק להגיון הפרטי שלי.

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2020 15:32

לדעתי לשמור על התוכנית זה חשוב מאוד.

במידה ואת מרגישה שאת רוצה אחוז מניות יותר גבוה להחליט על זה ולבצע.

אבל לא להחליט "רק הפעם אני לא מאזן" או הפעם לא ופעם הבאה כן או כול קומבינציה אחרת של החלטות רגעיות סביר שבטווח הארוך יגרמו להפסדים.

לא ממליץ\מייעץ.

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2020 15:46

מבחינת איך לאזן את זה בלי למכור - בפעם הבאה שאת מכניסה עוד כסף לתיק, את יכולה פשוט להגדיל את החלק הפחות תנודתי (אג"ח או מה שלא יהיה לך שם) עד שתגיעי חזרה לאיזון. לא ממליץ מייעץ, לי אישית פשוט קוסם הקונספט של לאזן על ידי קניה של עוד דברים כשבכל מקרה תכננתי להשקיע עוד.

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2020 15:53

הי

זה מה שאני עושה שנים.

מאזנת עם כסף חדש. לא מוכרת כלום.

הבעיה היא שהעליה במניות שלי גדולה יותר מהקצב של הכסף המזומן שנכנס מהמשכורת, אז אין לי דרך לאזן בלי למכור.

ואין לי סיבה טובה למכור מלבד זו של לשמור על האחוז שקבעתי בזמנו (די בשרירותיות)

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2020 15:54

תודה

אני לא רוצה אחוז גבוה יותר, אבל לא רוצה לשלם מיסים.

ואין לי מה לעשות עם מזומן.

זו בדיוק השאלה / ההתלבטות- למכור ולשלם מיסים רק כדי להשאר עם האחוז שקבעתי מראש ?

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2020 16:23

למה שתשארי עם מזומן? תקני אג"ח בכסף הזה, ככה תצטרכי למכור פחות כדי להגיע לאיזון שקבעת לעצמך.

מבאס לשלם מיסים, אבל יותר מבאס למצוא את עצמך עם תיק שלא מתאים לסיבולת הסיכון שלך כשיש נפילות.

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2020 16:50

זו נקודה חשובה. אבל אני רוצה למקד את הדיון בהתלבטות שלי.

עד כמה קריטי לשמור על האחוז שקבעתי , בהנתן שאר הנתונים שלי?

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2020 16:52

אם הנפילות לא מדאיגות אותך, אני לא רואה סיבה למכור.

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2020 17:03

רק את יכולה לענות על זה, אין בעיה לשנות את פרופיל הסיכון אם את חושבת שההקצאה הראשונית הייתה דפנסיבית מדי בשבילך. אבל מה שלא כדאי זה לשנות את הפרופיל הזה בגלל דברים אחרים.

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2020 17:09

אובייקטיבית זה לא קריטי בכלל. סובייקטיבית זה חשוב כמידת החשיבות שאת נותנת לזה. במיוחד כשלטענתך הקצאת הנכסים שלך נקבעה שרירותית. בסופו של דבר הקצאת נכסים זה משהו סובייקטיבי ולפעמים גם שרירותי (למה 67% ולא 65% או 70%? כמה זה באמת ישפיע על התשואה?). היתרון הגדול בלשמור על ההקצאה זה שזה מונע קפריזות וקנייה\מכירה ספונטניים ומבוססי רגש.

אני חושב שבמקומך לא הייתי מאזן. במקרה הכי גרוע השוק ירד ויעזור לך לחזור להקצאת הנכסים המקורית שקבעת.

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2020 17:27

תודה :-)

זה גם מה שאני חושבת :-)

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2020 17:28

תודה!

לא דואגת מקבלת החלטות מבוססת פאניקה :-)

התלבטות לגבי איזון

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן