חוות דעת על תיק השקעות ושאלה על איזון עם IRA

🕒 פורסם בתאריך: 10/10/2020 09:43

שלום לכולם,



יש ברשותי תיק השקעות, לטווח ארוך של מעל 20 שנה, בברוקר ישראלי בשווי 350K לפי החלוקה הבאה:



70% - בלאקרוק אלטשולר S&P500



25% - בלאקרוק אלטשולר EUROPE



5% - בלאקרור אלטשולר EMERGING



אני כעת בתהליך של העברת קרן ההשתלמות לIRA וכמו כן, סגירת קופת הגמל להשקעה כך שמתפנה לי כסף חדש להשקעה.



אני שוקל לחלק מחדש את התיק באופן הבא:



45% - בלאקרוק אלטשולר S&P500



15% - בלאקרוק אלטשולר EUROPE



5% - בלאקרוק אלטשולר EMERGING



35% - USSC (US Small Cap Value Weighted Index)



כאשר את USSC חשבתי לקנות במלואה בIRA (שכן זוהי הקרן בעלת הסיכון, אך גם הסיכוי לתשואה הגבוהה ביותר ולכן ארצה שתהיה נטולת מס רווחי הון). ומכיוון שגודל קרן ההשתלמות לא מספיק כדי להגיע לאלוקציה הרצוייה, אאלץ לקנות עוד USSC גם בתיק הממוסה.



כעת מספר שאלות עולות לי:



1) מה דעתכם על האלוקציה בתיק? האם נחשב ספקולטיבי מדי? בעייתי לאיזון? בעייתי מסיבות אחרות?



2) אני מודע לעובדה שזה לא אידיאלי להחזיק קרנות איריות בתיק הממוסה, ועלו לי בראש אופציות נוספות כמו לקנות פשוט VT (לא מצריך איזון כלל), אבל אני קצת חושש מפתיחת תיק בברוקר זר והצורך לדווח למס הכנסה + מס עיזבון, וכמו כן - המצב הקיים הוא שכבר יש לי תיק בברוקר ישראלי, לא בטוח שמוצדק להתחיל למכור הכל ולשנות בצורה כזאת דראסטית. קניית VT בברוקר ישראלי זה גם לא נעים בגלל העמלות הגבוהות ומינימום רכישה. מה דעתכם?



3) אני מוצא קושי טכני בהחזקת USSC גם בתיק הממוסה שכן כדי לקנות אותו ולא לשלם עמלות גבוהות, צריך לרכוש בסכומים גבוהים מאד. זה לא מאד יקשה על איזון התיק? האם ישנה "טכניקה" לקנות קרן זרה בברוקר ישראלי (בתיק הממוסה), להימנע מעמלות מינימום אבל גם שיהיה אפשר לאזן את התיק בצורה פשוטה כלשהי?



המון תודה!