קופת גמל (לא להשקעה)

🕒 פורסם בתאריך: 14/10/2020 18:01

שלום, יש לי קופת גמל שההורים שלי פתחו שנולדתי (של לפני 2008 שפטורה ממס) שצברה הון של 26,000 ש''ח, לאחר בדיקה גיליתי שאני משלם דמי ניהול אסטרונומיים של 1.05% מהצבירה ו4% על הפקדה. אם זה רלוונטי איכשהו אני חייל בן 19.



דיברתי עם sliceגמל והם הציעו לי להעביר את הקופה לניהול עצמי בדמי ניהול של 0.3% ו0% מהפקדות (לא רלוונטי כי ההפקדות הופכות להיות ממוסות אז משקיע בחשבון השקעות הממוסה הרגיל), עכשיו לשאלה שלי:



הבנתי שבחשבון ממוסה האופציה המועדפת היא קרן מחלקת עקב הכפל מס ובחשבון לא ממוסה האופציה המועדפת היא קרן צוברת, תקנו אותי אם אני טועה.



בקופת גמל לניהול עצמי אי אפשר לקנות קרנות סל זרות לכן אני עומד בפני 2 אופציות:



לקנות את הקרן של בלאקרוק מחקה כלל עולמית אבל עם דמי ניהול 0.60%, או את ה3 קרנות של בלאקרוק בחלוקה של 60\25\15 (סנופי אירופה ושווקים מתעוררים), הבעיה היא שאני לא מפקיד לקרן הזאת שוב ואם ארצה לעשות איזון מחדש אצטרך למכור ואז להשקיע מחדש ואז בעצם הכסף שאפקיד מחדש הופך לממוסה שזה אובדן רציני להטבה שיש לי, מה אתם חושבים עדיף לשלם את הדמי ניהול הגבוהים של ה0.60% או פשוט לא לאזן את התיק, או לאזן את התיק ולאבד את ההטבת מס על הכסף שאפקיד מחדש?



תודה רבה לכל העוזרים!