🕒 פורסם בתאריך: 20/10/2020 11:39
היי חברים
יש לי קרן השתלמות של כ 40,000 שחם באלמן אלדובי במחקה סנופי ובהסכם זצ"ל של ה8200 (דמי ניהול לתיק קטן - 0.35%).
ויש לי תיק ממוסה בפסגות עם 211 יחידות VT (כרגע שוות 17,302 דולר, או 58,000 שח).
ועוד 200K הון נזיל שברצוני להתחיל להשקיע (רציתי לחפש נדלן ולבסוף החלטתי שאני לא מעוניין).
רשמים מעבר- ההתעסקות עם המרה לדולרים לא מאד נוחה לי.
אני לא מצליח לסגל לעצמי את ההרגל של הפקדה חודשית. אני מעדיף להשקיע בבת אחת סכום גדול ולנוח, וכשיצטבר עוד סכום גדול להכריח את עצמי להשקיע גם אותו (אישו רגשי, אך כך אוכל להתמודד איתו).
עקב רשמים אלו החלטתי להשקיע את הכסף הנזיל שלי בקרנות איריות צוברות משלימות לעולמי, תוך כדי רצון להשקיע כמה בכמה שיותר גלובליות וללא העדפה לאף יבשת.
בעוד כחודשיים אני צפוי לעבור את רף ה50,000 בקרן ההשתלמות. לכן יש לי שתי אפשרויות-
1. אוכל להעביר את קרן ההשתלמות לIRA במיטב ד"ש
זה אומר אמנם לוותר על הסכם ה8200 שמקנה לי שלוות נפש בדמי הניהול לטווח הארוך, אבל הIRA זול יותר לרוב בדמי הניהול (0.3% כרגע אם אינני טועה), כך שהשיקול מתאפס.
כך אוכל לקנות בקרן ההשתלמות 3 קרנות איריות עד לתקרת המס בכל שנה, ובכסף הנותר אקנה את אותן קרנות איריות בחשבון הממוסה (ואני משאיר את היחידות בVT כפי שהן, לא מוכר וקונה או משהו).
2. להשאיר את קרן ההשתלמות בסנופי, ולאזן אותה עם שתי הקרנות האיריות המשלימות לאמריקה בחשבון הממוסה. בכסף הנזיל שנותר אקנה עוד קרנות איריות שמשלימות לעולמי (כולל אמריקה כמובן) באותו חשבון ממוסה.
באיזו אפשרות אתם הייתם בוחרים? אני מחפש את האפשרות הפשוטה ביותר וקשה לי להעריך מה עדיף במצב הזה. התוכנית המקורית שלי האפשרות הראשונה כי הבנתי שהקרנות האיריות משתלמות במיוחד בחשבון הפטור לטווח הארוך.
יש לי קרן השתלמות של כ 40,000 שחם באלמן אלדובי במחקה סנופי ובהסכם זצ"ל של ה8200 (דמי ניהול לתיק קטן - 0.35%).
ויש לי תיק ממוסה בפסגות עם 211 יחידות VT (כרגע שוות 17,302 דולר, או 58,000 שח).
ועוד 200K הון נזיל שברצוני להתחיל להשקיע (רציתי לחפש נדלן ולבסוף החלטתי שאני לא מעוניין).
רשמים מעבר- ההתעסקות עם המרה לדולרים לא מאד נוחה לי.
אני לא מצליח לסגל לעצמי את ההרגל של הפקדה חודשית. אני מעדיף להשקיע בבת אחת סכום גדול ולנוח, וכשיצטבר עוד סכום גדול להכריח את עצמי להשקיע גם אותו (אישו רגשי, אך כך אוכל להתמודד איתו).
עקב רשמים אלו החלטתי להשקיע את הכסף הנזיל שלי בקרנות איריות צוברות משלימות לעולמי, תוך כדי רצון להשקיע כמה בכמה שיותר גלובליות וללא העדפה לאף יבשת.
בעוד כחודשיים אני צפוי לעבור את רף ה50,000 בקרן ההשתלמות. לכן יש לי שתי אפשרויות-
1. אוכל להעביר את קרן ההשתלמות לIRA במיטב ד"ש
זה אומר אמנם לוותר על הסכם ה8200 שמקנה לי שלוות נפש בדמי הניהול לטווח הארוך, אבל הIRA זול יותר לרוב בדמי הניהול (0.3% כרגע אם אינני טועה), כך שהשיקול מתאפס.
כך אוכל לקנות בקרן ההשתלמות 3 קרנות איריות עד לתקרת המס בכל שנה, ובכסף הנותר אקנה את אותן קרנות איריות בחשבון הממוסה (ואני משאיר את היחידות בVT כפי שהן, לא מוכר וקונה או משהו).
2. להשאיר את קרן ההשתלמות בסנופי, ולאזן אותה עם שתי הקרנות האיריות המשלימות לאמריקה בחשבון הממוסה. בכסף הנזיל שנותר אקנה עוד קרנות איריות שמשלימות לעולמי (כולל אמריקה כמובן) באותו חשבון ממוסה.
באיזו אפשרות אתם הייתם בוחרים? אני מחפש את האפשרות הפשוטה ביותר וקשה לי להעריך מה עדיף במצב הזה. התוכנית המקורית שלי האפשרות הראשונה כי הבנתי שהקרנות האיריות משתלמות במיוחד בחשבון הפטור לטווח הארוך.