תחילתו של יומן מסע פרקטי

🕒 פורסם בתאריך: 31/10/2020 22:45

היי,



קצת על עצמי:



עולם ההשקעות תמיד הפחיד אותי אך מצד שני מאוד סקרן אותי. הרבה פעמים מצאתי את עצמי קורא על איך להשקיע בכל מיני צורות (שוק ההון, נדל"ן וכו') ואפילו כמעט רכשתי דירה (העסקה התפוצצה ממש לקראת הסוף בגלל חששות אישיות שלי ושל בת זוגתי).



לסולידית נחשפתי לא מזמן ונשאבתי ומצאתי את עצמי קורא בשעות לא שעות את הבלוג ואפילו הרבה מהשרשורים בפורום. אני יודע שזה כלום זמן ויש כאן אנשים שנמצאים מעל 5 שנים אבל החלטתי שהגיע הזמן להפסיק לפחד ולעשות מעשה - אז הנה אני כותב את הפוסט הזה (כבר משהו).



אני כן אוהב את העבודה שלי אך לא הייתי מתנגד להוריד את אחוז המשרה ולבנות לי עוד רשת בטחון במקרה שאצטרך לשים את המפתחות על השולחן.



נתונים יבשים:



בן 28 נשוי עובד בהייטק, גר בשכירות עם בת הזוג.



הכנסות ונכסים:



· הכנסה שלי ~K14.5 נטו.



· בת זוגתי כרגע התחילה לעבוד אחרי תואר ומרוויחה בסביבות K5 נטו.



· 500K בעובר ושב.



· 18K קרן השתלמות - אלטשולר מסלול מניות, דמי ניהול 0.75% על צבירה



· 75K פניסה - אלטשולר מסלול לבני 50 ומטה, דמי ניהול 0.1% על צבירה, 1.49% על הפקדה.



הוצאות:



· 2500 שכירות



· 2500 שונות (רכב, אוכל, הוצאות שוטפות וכו').



· אין הלוואות.



תיק השקעות נחשק:



· 70% - ishares core s&p 500 ucits etf (1159250)



· 20% - ishares core msci europe ucits etf eur (acc) (1159094)



· 10% - ishares core msci em imi ucits etf (1159169)



דרך מיטב דש:



· פעולות כלליות בחשבון: דמי טיפול 15 ש"ח בחודש (כל השאר פטור)



· פעולות בארץ: קניה/מכירה מניות 0.085%



קניה/מכירה אג"ח 0.08%



קניה/מכירה מק"מ 0.06%



כמלת מינימום 4.5 ש"ח



· פעולות בארה"ב: קניה/מכירה מניות סנט למניה או מנימום 8$



תוכנית לעתיד:



רכישה של התיק ההשקעות הנ"ל דרך מיטב דש ולאחר מכן הפקדה של ~K10 בחודש. לאחר שנראה יציבות בעבודה של בת זוגתי כנראה נחליט להגדיל את ההפקדות. עם הכסף של ההפקדות לרכוש אג"חים בלבד (להוריד תנודתיות), מכיוון שלאחר 3-4 אני רוצה למשוך כ 50% מהתיק לרכישת דירה למגורים (תהיה דירה ראשונה). אני יודע שמבחינה כלכלתי זה לא משתלם אך לגור בגירה משלי יקנה לנו ביטחון ואנחנו מוכנים לשלם עבור זה.



עצמאות כלכלית לא על הפרק גם בגלל עניין הדירה וגם שאיננו לחוצים לצאת ממעגל העבודה, לכן תיק ההשקעות יהיה במתכונת צבירה לפחות 25 שנים (לא כולל המשיכה לסכום התחלתי לדירה).



*אג"חים שירכשו במתכונת ההפקדות יהיו:



· 50% - iShares Core Gl Aggregate Bd UCITS ETF USD Dis.



· 50% - אג"ח ממשלתי כללי



שאלות:



1. בראשותי RSU (סכום זניח כרגע) שאקבל כל שנה, מבחינת הגיון נראה לי כי עדיף למכור מתי שאפשר את המניות ולהשקיע בתיק ההשקעות כדי לפזר סיכונים, האם השיקול נכון?



2. במהלך הרכישה הראשונה, האם עדיף לרכוש בפעימות או שאין לאיזה משמעות ואפשר ב"מכה" אחת?



3. האם ניתן/ צריך להתמקח על אחד מנתוני דמי הניהול שיש לי (אשמח למחיר נקוב שמישהו מקבל)?



4. האם זה הגיוני לקנות בכל ההון העצמי 100% מניות ובהפקדות 100% אג"חים עד אשר התיק יתאזן ל 70/30?



5. האם במדדים של בלאקרוק אני קונה בשקלים וכך חוסך לי המרה לדולרים?



6. הערות/הארות או כל תגובה אחרת תתקבל בברכה, אני כאן כדי ללמוד ולקבל ביקורת ואציין שוב שאני חדש בעולם ההשקעות.