🕒 פורסם בתאריך: 25/11/2020 17:10
אני קורה סמוי בפורום כבר מספר שנים, אך רק כעת אני עוזר 'אומץ' להתייעץ כאן אחרי שראיתי כמה נושאים דומים שבזכותם אני מרגיש יותר בטוח לשתף.
הלך הרוח בחיים, וגם מקריאה במקומות אוביקטיביים כמו כאן, מראה שאין לסמוך על יועצים פיננסיים למיניהם, לכן, אני חושב שדווקא הדבר האנטי אינטואיטיבי לעשות הוא הנכון, להוועץ בחוכמת ההמונים מאוכלוסיה חכמה ומחושבת יותר מהממוצע (הפורום).
זה נושא רגיש, אישי וקשה להתייעץ לגביו, גם אם באופן אנונימי. כמובן שהנושא דובר בין כל בני המשפחה.
לאחר הפתיח הארוך, אתחיל.
יש לי הורים שיהיו בריאים, אבא בן 80, אמא בת 75 - שניהם בריאים לגילם, חוץ ממחלות רקע אצל האבא שמבוקרות ובמצב טוב, אוכל בריא, אפילו עושה ספורט.
הם רוצים שאנו הילדים נעזור להם עם ניהול הכסף, כי אין להם סבלנות לזה כבר.
הדבר הכי יקר, שצריך לשים לב אליו, לפי הידוע לנו לפחות הוא סיעוד, שאם חלילה צריך, יכול להגיע לסכומים לא הגיוניים.
אני קורא באינטרנט הרבה מידע על גובה ההוצאות במקרים כאלו. הרוב מראה שמקרה הקיצון הוא כ20,000 ש"ח לחודש לאדם. אך קראתי במקור שנראה אמין, את הנ"ל, מה שנראה מאוד מוגזם:
אלו הפרשים עצומים!, אני מתאר לעצמי שיש כאן אנשים שעם כל הצער, כבר מנוסים בנושא ואשמח לעזרה בהבנה של מה גובה הכסף שצריך לשמור בצד למטרה זו. יש גם אפשרות של טיפול ביתי או דיור מוגן שמוזיל עלויות, אבל אי אפשר לדעת איזה מהם, אם חלילה יצטרכו.
יש להם ביטוח סיעודי של כללית שאמור לתת כ~5000 ש"ח ב5 שנים הראשונות כתלות באם זה יהיה בבית או במוסד.
כמו כן, יש חסכונות גבוהים, של כמה מיליוני שקלים, כך שייתכן ויש אפשרות לשמור בפקמ צמוד את הסכום הנדרש.
יש גם הכנסות של כ20k נטו (כל עוד הבעל בחיים, לאחר מכן ההכנסה תהיה כ10K נטו מאשתו), ההוצאות החודשיות בשנים האחרונות היו פחות ממחצית מההכנסות.
אין התחייבויות (דירת מגורים ללא משכנתא)
הגורמים שכרגע נראים לי ברי התייחסות, ואשמח לעזרה מכם בהם:
1) עלות סיעוד עבור בן אדם יחיד
2) עלות סיעוד עבור בני זוג - האם אפשר לשכן בני זוג באותו חדר במוסד וכך לשלם נניח 20K במקום 40K לחודש?
3) ממוצע אורך חיים של מבוגר סיעודי הוא לפי מה שקראתי כ5-10 שנים, אך עבור כמה שנים כדאי לשמור כסף בצד?
4) האם באמת צריך לשמור בצד את גובה ההוצאות במקרה הגרוע ביותר? המשמעות היא 'השכבה' של מיוליוני שקלים בפק"מ צמוד. מצד אחד זה הכי בטוח, אך מצד שני, ההפרשים גדולים מאוד בין טיפול בבית, לדיור מוגן ובית אבות.
5) האם פרט להוצאות הסיעוד, יש הוצאות נוספות שצריך להתחשב בהן ולשמור בצד?. למשל דברים שלא מכוסים בשב"ן (אין להם ביטוח בריאות פרטי)
6) האם יש טעם לעשות ביטוח סיעוד פרטי בגילם ובמצבם הכלכלי?.
לאחר הבנה של כמות הכסף שצריך לשמור בצד, את השאר (אם יישאר) הם מתכננים להשקיע במדדים רחבים. אבל רק כסף שניתן לסכן. אבי מושקע בחלק מהכסף במניות בודדות. הצענו לו במקום, להשקיע במדדים רחבים מהחלק שניתן לסכן, והוא אהב את הרעיון של פיזור הסיכון.
שאלת "בונוס": מה אתם חושבים על השקעה חודשית של חלק מההכנסות החודשיות שלא מנוצלות?. כאמור כל חודש, כ10K+ נשאר בעו"ש, האם יש הגיון להשקיע אותם כל חודש, כל עוד ההוצאות נמוכות, בנוסף להשקעה של החלק שניתן לסכן?.
מודה מקרב לב למי שקרא עד כאן ויוכל לעזור.
אם באמת כדאי ללכת לייעוץ פיננסי בגלל ההון הגבוה או כל סיבה אחרת. אשמח לדעתכם הכנה.
הלך הרוח בחיים, וגם מקריאה במקומות אוביקטיביים כמו כאן, מראה שאין לסמוך על יועצים פיננסיים למיניהם, לכן, אני חושב שדווקא הדבר האנטי אינטואיטיבי לעשות הוא הנכון, להוועץ בחוכמת ההמונים מאוכלוסיה חכמה ומחושבת יותר מהממוצע (הפורום).
זה נושא רגיש, אישי וקשה להתייעץ לגביו, גם אם באופן אנונימי. כמובן שהנושא דובר בין כל בני המשפחה.
לאחר הפתיח הארוך, אתחיל.
יש לי הורים שיהיו בריאים, אבא בן 80, אמא בת 75 - שניהם בריאים לגילם, חוץ ממחלות רקע אצל האבא שמבוקרות ובמצב טוב, אוכל בריא, אפילו עושה ספורט.
הם רוצים שאנו הילדים נעזור להם עם ניהול הכסף, כי אין להם סבלנות לזה כבר.
הדבר הכי יקר, שצריך לשים לב אליו, לפי הידוע לנו לפחות הוא סיעוד, שאם חלילה צריך, יכול להגיע לסכומים לא הגיוניים.
אני קורא באינטרנט הרבה מידע על גובה ההוצאות במקרים כאלו. הרוב מראה שמקרה הקיצון הוא כ20,000 ש"ח לחודש לאדם. אך קראתי במקור שנראה אמין, את הנ"ל, מה שנראה מאוד מוגזם:
אלו הפרשים עצומים!, אני מתאר לעצמי שיש כאן אנשים שעם כל הצער, כבר מנוסים בנושא ואשמח לעזרה בהבנה של מה גובה הכסף שצריך לשמור בצד למטרה זו. יש גם אפשרות של טיפול ביתי או דיור מוגן שמוזיל עלויות, אבל אי אפשר לדעת איזה מהם, אם חלילה יצטרכו.
יש להם ביטוח סיעודי של כללית שאמור לתת כ~5000 ש"ח ב5 שנים הראשונות כתלות באם זה יהיה בבית או במוסד.
כמו כן, יש חסכונות גבוהים, של כמה מיליוני שקלים, כך שייתכן ויש אפשרות לשמור בפקמ צמוד את הסכום הנדרש.
יש גם הכנסות של כ20k נטו (כל עוד הבעל בחיים, לאחר מכן ההכנסה תהיה כ10K נטו מאשתו), ההוצאות החודשיות בשנים האחרונות היו פחות ממחצית מההכנסות.
אין התחייבויות (דירת מגורים ללא משכנתא)
הגורמים שכרגע נראים לי ברי התייחסות, ואשמח לעזרה מכם בהם:
1) עלות סיעוד עבור בן אדם יחיד
2) עלות סיעוד עבור בני זוג - האם אפשר לשכן בני זוג באותו חדר במוסד וכך לשלם נניח 20K במקום 40K לחודש?
3) ממוצע אורך חיים של מבוגר סיעודי הוא לפי מה שקראתי כ5-10 שנים, אך עבור כמה שנים כדאי לשמור כסף בצד?
4) האם באמת צריך לשמור בצד את גובה ההוצאות במקרה הגרוע ביותר? המשמעות היא 'השכבה' של מיוליוני שקלים בפק"מ צמוד. מצד אחד זה הכי בטוח, אך מצד שני, ההפרשים גדולים מאוד בין טיפול בבית, לדיור מוגן ובית אבות.
5) האם פרט להוצאות הסיעוד, יש הוצאות נוספות שצריך להתחשב בהן ולשמור בצד?. למשל דברים שלא מכוסים בשב"ן (אין להם ביטוח בריאות פרטי)
6) האם יש טעם לעשות ביטוח סיעוד פרטי בגילם ובמצבם הכלכלי?.
לאחר הבנה של כמות הכסף שצריך לשמור בצד, את השאר (אם יישאר) הם מתכננים להשקיע במדדים רחבים. אבל רק כסף שניתן לסכן. אבי מושקע בחלק מהכסף במניות בודדות. הצענו לו במקום, להשקיע במדדים רחבים מהחלק שניתן לסכן, והוא אהב את הרעיון של פיזור הסיכון.
שאלת "בונוס": מה אתם חושבים על השקעה חודשית של חלק מההכנסות החודשיות שלא מנוצלות?. כאמור כל חודש, כ10K+ נשאר בעו"ש, האם יש הגיון להשקיע אותם כל חודש, כל עוד ההוצאות נמוכות, בנוסף להשקעה של החלק שניתן לסכן?.
מודה מקרב לב למי שקרא עד כאן ויוכל לעזור.
אם באמת כדאי ללכת לייעוץ פיננסי בגלל ההון הגבוה או כל סיבה אחרת. אשמח לדעתכם הכנה.