כיצד לבצע התאמה מקסימלית בין מניות דיבידנד, ערך/צמיחה וקרנות מחקות לסוג חשבון המסחר (פטור/לא פטור)?

🕒 פורסם בתאריך: 28/11/2020 12:24

הי,



תיק ההשקעות שלי פרוס על פני שלושה סוגי חשבונות מסחר: כסף פטור שאני מנהל ב IRA, חשבון מסחר רגיל באמצעות ברוקר ישראלי, ומסחר רגיל באמצעות ברוקר אמריקאי (אינטראקטיב ברוקרס). אני אזרח ישראלי בלבד, משקיע במניות ובתעודות מחקות רק בחו"ל (ארה"ב ואירופה).



אני מחזיק ב: מניות דיבידנדים, קרנות מחקות מדדים (חלקן מנוטרלות מטבע) ומניות ערך/צמיחה. אני מעוניין לדעת כיצד אני יכול למקסם את תיק ההשקעות שלי, המפוזר על פני 3 חשבונות מסחר.



לדוגמה: האם את מניות הדיבידנד, שהן לטווח ארוך מאוד כדי להחזיק בחשבון ה IRA, ומנגד את מניות הערך והצמיחה שאופק ההשקעה בהן הוא קצר יותר מבחינתי, להעדיף לשמור בתיק המסחר הרגיל שאינו פטור (וגם אז האם יש העדפה לחשבון הישראלי או האמריקאי). איך הייתם ממליצים לי לעשות אלוקציה נכונה של הכסף בהתאם לשני הפרמטרים:



1. סוג הנכס - דבידנד/קרן מחקה/ערך וצמיחה (נגזרת אופק ההשקעה)



2. תיק פטור ממס מול תיק ישראלי לא פטור ותיק מסחר לא פטור בארה"ב.



ברור שעדיף להשתמש כמה שיותר בחשבון ה IRA, הפטור ממס, אבל הכסף הצבור בו הוא יחסית מוגבל בגלל הצבירה שתלויה בהפקדות. יש לי יותר כסף להשקעה, שלא נמצא ב IRA.



תודה רבה לעוזרים.