🕒 פורסם בתאריך: 21/12/2020 14:30
שלום לכולם,
אני מרגיש קצת אבוד מכל המידע שקראתי בפורום הזה וגם בבלוג עצמו. מה גם שכמעט כל פוסט של "מתחילים" נראה מפורט ועם מטרות ברורות של מה אותם אנשים רוצים לעשות עם הכסף שלהם. אני לא בדיוק שם ולכן אני אשמח לעזרה.
אני בן 25, עוד לא נשוי אבל אני ובת הזוג שלי כן רוצים להתחתן בשנה הקרובה.
רקע:
יש לי 133 אלף ש"ח בבנק. 55 בעו"ש ו78 בתיק ניירות ערך. התיק נפתח כשהייתי ילד והוא לא באמת מניב איזשהי תשואה.
יש לי 40 אלף ש"ח בקרן השתלמות (אלטשולר).
יש לי 90 אלף ש"ח בפנסיה (הפניקס).
כל התיקים והמסלולים נקבעו עבורי כאשר נכנסתי לשוק העבודה של "המבוגרים" בגיל 22 והייתי רוצה לקחת עליהם שליטה. הבנתי שפנסיה וקרן השתלמות אפשר להעביר למסלולים יותר רווחיים (עוקבים SP500 לדוגמא), אבל בפוסט הזה הייתי שמח לשים יותר דגש על הכסף הנזיל שיש לי.
לי ולבת הזוג שלי אין הון עצמי (גם לא להורים), אבל אין לנו איזה מטרה ספציפית לקנות דירה בקרוב ולכן אני רוצה ליצור לעצמי תיק "סטנדרטי" או סולידי שיהיה קיים לטווח רחוק (10-15 שנים?).
התחלתי עבודה חדשה לאחרונה ויש לנו אופציה לחסוך כ4000-5000 שקל כל חודש, לכן יש סיכוי שזה עוד שיקול לקחת בנוגע לאופן ההשקעה. האם להכניס סכום אחד בהתחלה וזהו? האם להפקיד X כסף בסוף כל חודש?
התיקים שהסתכלתי עליהם הם סטייל שוקולד מריר והארי בראון. נראה שיש בפורום קונצנזוס לגביהם והיות ואין לי צרכים מיוחדים, אני מאמין שהם יכולים להתאים לי בול.
שקלתי לפזר את התיק שלי באופן הבא:
- 70 אחוז מניות
- 30 אחוז אג"ח
לא רציתי להיכנס לעולמות של זהב ונדל"ן כי זה מרגיש גדול עלי (גם ככה כל הפוסט הזה מרגיש כאילו אני כותב שטויות).
נניח והחלטתי שאני רוצה בית השקעות בארץ, האם זה נכון שנשאר לי "רק" 2 דברים לעשות?
1. להתקשר לכל בתי ההשקעות, להסביר מה אני רוצה ולשאול מה דמי הניהול.
2. לבחור מניות ואג"חים.
האם יוצא שאני מפספס משהו? אשמח לכל טיפ שאפשר לקבל.
המון תודה.
אני מרגיש קצת אבוד מכל המידע שקראתי בפורום הזה וגם בבלוג עצמו. מה גם שכמעט כל פוסט של "מתחילים" נראה מפורט ועם מטרות ברורות של מה אותם אנשים רוצים לעשות עם הכסף שלהם. אני לא בדיוק שם ולכן אני אשמח לעזרה.
אני בן 25, עוד לא נשוי אבל אני ובת הזוג שלי כן רוצים להתחתן בשנה הקרובה.
רקע:
יש לי 133 אלף ש"ח בבנק. 55 בעו"ש ו78 בתיק ניירות ערך. התיק נפתח כשהייתי ילד והוא לא באמת מניב איזשהי תשואה.
יש לי 40 אלף ש"ח בקרן השתלמות (אלטשולר).
יש לי 90 אלף ש"ח בפנסיה (הפניקס).
כל התיקים והמסלולים נקבעו עבורי כאשר נכנסתי לשוק העבודה של "המבוגרים" בגיל 22 והייתי רוצה לקחת עליהם שליטה. הבנתי שפנסיה וקרן השתלמות אפשר להעביר למסלולים יותר רווחיים (עוקבים SP500 לדוגמא), אבל בפוסט הזה הייתי שמח לשים יותר דגש על הכסף הנזיל שיש לי.
לי ולבת הזוג שלי אין הון עצמי (גם לא להורים), אבל אין לנו איזה מטרה ספציפית לקנות דירה בקרוב ולכן אני רוצה ליצור לעצמי תיק "סטנדרטי" או סולידי שיהיה קיים לטווח רחוק (10-15 שנים?).
התחלתי עבודה חדשה לאחרונה ויש לנו אופציה לחסוך כ4000-5000 שקל כל חודש, לכן יש סיכוי שזה עוד שיקול לקחת בנוגע לאופן ההשקעה. האם להכניס סכום אחד בהתחלה וזהו? האם להפקיד X כסף בסוף כל חודש?
התיקים שהסתכלתי עליהם הם סטייל שוקולד מריר והארי בראון. נראה שיש בפורום קונצנזוס לגביהם והיות ואין לי צרכים מיוחדים, אני מאמין שהם יכולים להתאים לי בול.
שקלתי לפזר את התיק שלי באופן הבא:
- 70 אחוז מניות
- 30 אחוז אג"ח
לא רציתי להיכנס לעולמות של זהב ונדל"ן כי זה מרגיש גדול עלי (גם ככה כל הפוסט הזה מרגיש כאילו אני כותב שטויות).
נניח והחלטתי שאני רוצה בית השקעות בארץ, האם זה נכון שנשאר לי "רק" 2 דברים לעשות?
1. להתקשר לכל בתי ההשקעות, להסביר מה אני רוצה ולשאול מה דמי הניהול.
2. לבחור מניות ואג"חים.
האם יוצא שאני מפספס משהו? אשמח לכל טיפ שאפשר לקבל.
המון תודה.