כמה שאלות בסיסיות לגבי IRA

🕒 פורסם בתאריך: 23/12/2020 19:56

-יש הבדל גדול בעמלות קניה בין נייר ישראלי ללא ישראלי, אז זה אולי יכול להשפיע על נייר אחד לעומת אחר.



-קה"ש לא סגורה עד הפנסיה לעומת פנסיה/קופג, אז אולי אתה רוצה תמהיל אחר, כי אולי תמכור תוך 6 או 10 שנים. מצד שני יש פטור ממס רווחי הון אז מאוד כדאי מבחינת מס לשים את מה שבעל הפוטנציאל רווח הכי גדול בקה"ש (לדוגמא - לא אג"ח)



-אם בית השקעות מציע 0.3 ואחר 0.2, אז אני הייתי הולך על האחר. בקופה שהיא לא IRA, חלק מבתי ההשקעות מאפשרים לקחת הלוואה כנגד הקופה וחלק לא, אז זה עשוי היה להיות שיקול. כאן זה לא שיקול. יש כאלה שמפחדים מבית השקעות קטן לעומת גדול אז זה גם שיקול.



-פעם בשנה אומר שהכסף שהופרש בחודש 1 מחכה בעו"ש 11 חודשים ולא עובד. בממוצע חצי מהסכום שוכב 6 חודשים. זה פוגע בתשואה, אתה מאבד זמן שבו היית יכול להיות בתוך השוק. אולי רבעון או כל חצי שנה נשמע יותר סביר

🕒 פורסם בתאריך: 23/12/2020 20:15

תודה רבה על התשובה!



- אם כך, מהם הניירות הישראלים שצמודים לקרן S&P500 ואינדקסים אחרים שמפוזרים בעולם? איך אדע לבחור מי הכי טוב? מתי כן כדאי לקנות נייר מחו״ל?



- אם יש פטור ממס רווחי הון על קה״ש אז גם אותה עדיף לצבור עד לפנסיה, אע״פ שקיימת אופציה לפתוח לפני, אני מבין נכון? מבחינתי אני רוצה שקה״ש, קופת גמל ופנסיה יהיו רק צמודי מניות, ללא אג״ח. סיכון יותר גבוה, אבל לאורך השנים אמור להשתלם, נכון?



- אני יכול לעשות לעצמי תזכורת בטלפון לבצע העברה פעם בחודש במקום כל רבעון או חצי שנה אם זה יותר משתלם, זה לא קריטי. השאלה האם ההבדל משמעותי?



- מה קורה במצב בו אין לי הפרשות מהמעסיק?



תודה!

🕒 פורסם בתאריך: 25/12/2020 15:34

אשמח אם מישהו יוכל לענות בבקשה :roll:

🕒 פורסם בתאריך: 25/12/2020 15:42

כל השאלות שלך מצביעות שלא קראת מספיק כי אלו שאלות ברמה בסיסית ביותר שעם קצת חיפוש וקריאה תמצא תשובה לרובן. ולכן אף אחד לא ענה.

🕒 פורסם בתאריך: 25/12/2020 15:44

באמת שחיפשתי, אבל לא מצאתי פוסט שמסביר ומשווה ניירות ערך ישראלים לעומת ניירות מחו״ל. אני אשמח אם תשתף לינק לפוסט כזה

🕒 פורסם בתאריך: 25/12/2020 16:19

יש ניירות ישראלים של בלאקרוק שנחשבים בפורום לטובים במיוחד לאפיקים פטורים ממס(אבל לא רק) בגלל שהם משלמים פחות מס במקור.



בנוסף הן זולות לקניה כי\ונסחרות בשקלים ומחזיקות פיזית את המדד ולא בצורה סינטטית כמו קרנות ישראליות אחרות.

תקרא תלמד ותשאל, אין הכי טוב אחד לכולם אתה צריך למצוא מה מתאים לך בהתאם למצבך ולרצונות\צרכים שלך.

עקרונית זה נכון אבל מדיונים שעלו כאן נראה שכשנכנסים לפרטים זה לא חד משמעי תלוי באלטרנטיבות ובמטרות.

לא מאוד משנה זה כבר בגדר אופטימיזציה קטנה, אתה יכול להניח תשואה חודשית מסוימת ואז בהתאם לגודל העמלה לחשב כול כמה זמן יהיה עדיף לקנות.



לא ממליץ\מייעץ

🕒 פורסם בתאריך: 25/12/2020 17:17

גוגל: מייק המשקיעה

🕒 פורסם בתאריך: 25/12/2020 17:34

ציינת זאת מסיבה מסויימת? יש ניירות שמתאימים לאפיקים לא פטורים?

🕒 פורסם בתאריך: 25/12/2020 18:28

בחשבון ממוסה טווח ההשקעה משפיע על כדאיות קרן אחת על פני אחרת כן. אולם יש עוד סיבות לא פחות חשובות... לדוגמא מס ירושה

🕒 פורסם בתאריך: 25/12/2020 19:51

כן, בקרנות האלה יש מס במקור של 15%(או פחות)במקום 25% בקרנות אמריקאיות והם צוברות את הדיבידנד.



בחשבון פטור ממס זה היתרון ברור כי נשלם פחות מס, בחשבון ממוסה יש "בעיה" שמתי שפודים את הקרן צריך לשלם עוד פעם 25% על החלק של הדיבידנדים שנצבר בקרן(וכבר שילמנו 15% בחלוקה שבעצם נצברה)ואז זה משתלם רק אחרי שנים רבות לעומת קרן מחלקת.



האמת שההבדלים קטנים מאוד אבל על שנים רבות זה יכול להצטבר, זה נוסף לעוד היתרונות כמו עמלת המרת מט"ח ועלות קניה של ניירות זרים(שלא קיימות במקרה הזה) שהם יקרות יותר בהשתלמות IRA לעומת תיק ממוסה בברוקר זר למשל.



לא ממליץ\מייעץ



אין לי ניסיון בתחום אז כול המידע בע"מ

🕒 פורסם בתאריך: 25/12/2020 21:59

מושלם, תודה!

🕒 פורסם בתאריך: 26/12/2020 17:45

הפוסט של ״מייק״, והתגובות ממש עזרו: לפיכך אני חושב שזה מה שאעשה:



אברר מי נותן לי את דמי הניהול הנמוכים ביותר ל-IRA (הלמן אלדובי/מיטב דש/פסגות), ואפתח IRA גם של קופת גמל וגם קה״ש עם התמהיל הבא לכל קופה:



3 הקרנות הישראליות של בלאקרוק הנסחרות בשקלים שמכסות כמעט את כל השוק העולמי:



~ 60% - קרן על ארה"ב - אשס.חוץ SPX 500, מס’ נייר 1159250



~25% - קרן על אירופה - סימול: אשס.חוץ MSCIEURO, מספר נייר: 1159094



~15% - קרן על שווקים מתעוררים - סימול: אשס.חוץ MSCI EM, מס’ נייר: 1159169



למה מדברים כל כך על ואנגארד אם מבחינת עמלות זה פחות משתלם? הרי הנייר לא נסחר בשקלים. הבנתי ש-VWRA מכסה את כל העולם, אבל למה לשלם יותר עמלות למשהו פחות או יותר זהה בניירות של בלאקרוק? בגלל שבעתיד אולי יופחתו העליות? אם זה יקרה נעבור אליהם, לא?



האם העניין שבעתיד ייתכן שייכפה עלי לעבור ברוקר עקב מיעוט פעולות קורה רק במניות רגילות (כסף להשקעה שמגיע מהנטו שלי), או גם בקופת גמל וקה״ש?



מה קורה אם יש מצב בו מספר חודשים או אפילו שנה אני לא עובד, וכתוצאה מכך אין הפרשות מהמעסיק? האם ניתן להקפיא ולהישאר עם אותם התנאים?



מספר פעמים אני נתקל בשאלה של ״מה הצרכים שלך?״. אני מעוניין לא לגעת בכסף עד שאגיע לגיל פרישה. אני בן 37 עכשיו, ולכן מבחינתי מתאים לי סיכון גבוה ל-30 שנים הבאות. אם כך, יש משהו שאולי כדאי לי לשנות בצורת ההשקעה שלי?