המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 28/12/2020 12:21

הפקדתי החודש סכום גדול לקרן הפנסיה של דש בנוסף להפקדה השוטפת כדי למצות הטבות מס הנציגה מבקשת :

"יש לשלוח אלינו כיצד לבצע את החלוקה של ההפקדה." כלומר לאיזה חודשים ליחס את ההפקדה.

לא ברור לי אם אני בוחר בחודש מסוים אני מקבל את התשואה מחודש זה ? אם זה נכון שווה להשקיע במרץ אפריל כי הבורסה נפלה ולאחר מכן יש עליות. האם מישהו מבין בזה ? מה השיקולים שעלי לקחת ?

🕒 פורסם בתאריך: 28/12/2020 12:46

לא

ענייני מיסוי ושאר רגולציות.

🕒 פורסם בתאריך: 28/12/2020 13:09

זה בעיקר בהקשר לביטוחים.

השכר המבוטח מחושב כגבוה מבין הממוצע ב-3 חודשים קודמים, 12 חודשים קודמים, או 12 החודשים שקדמו להם

לכן החודשים שתקבע יכריעו איך יושפע אותו ממוצע וכמה פרמיות החברה צריכה לגבות בגין זה.

🕒 פורסם בתאריך: 28/12/2020 14:02

תודה FIYSSCOV. אני מבין שאם הייתי משייך לחודש 12.20 אז מרכיב הביטוח שלי היה עולה משמעותית ולכן עדיף לי לחלק את הסכום על פני כל השנה.

בשנים קודמות בכלל לא שאלו אותי מה שכל הנראה גרם להעלאת תשלומי הביטוח שלי .....תודה רבה !!!!!

🕒 פורסם בתאריך: 28/12/2020 14:49

יכל להיות שבעתיד יהיה בכלל כדאי להפקיד לקופת גמל ולא לקרן הפנסיה. תחסוך דמי ניהול על ההפקדה ואת עלויות הכיסוי הביטוחי

🕒 פורסם בתאריך: 28/12/2020 14:59

ייתכן . זה ממש מתאים לי הבעיה שבקופת גמל אין הטבות מס בזמן ההפקדה בשונה מקרן פנסיה. אני צודק ?

🕒 פורסם בתאריך: 28/12/2020 15:09

לא.

יש בדיוק את אותן הטבות מס.

🕒 פורסם בתאריך: 29/12/2020 09:57

תבחין בין קופת גמל "רגילה" לקופת גמל להשקעה. בקופת גמל רגילה תקבל כיום את אותן ההפקדות כמו בקרן הפנסיה, כמובן שאת הכספים יהיה ניתן למשוך רק בפרישה (בדומה לקרן הפנסיה)

🕒 פורסם בתאריך: 29/12/2020 10:29

אני מחמיץ משהו במונחי יסוד. למיטב ידעתי קופת גמל זה שם כללי לקרן פנסיה /ביטוח מנהלים. זה לא מוצר ספציפי . פעם היו קופות גמל שהפקידו להם ל 15 שנה. קופת גמל להשקעה זה מוצר נוסף.

בקיצור מי יכול לעשות לי סדר ?

🕒 פורסם בתאריך: 29/12/2020 11:00

זה גם וגם.

זה גם מוצר ספציפי גם שם גנרי וגם עוד 3 מוצרים אחרים שלא קשורים.

אין ספק שהם מאוד מקוריים בבחירת השמות...

בגדול יש 3 מוצרים שאפשר להפריש אליהם "לפנסיה":

קרן פנסיה.

ביטוח מנהלים.

קופת גמל. (בשם מלא יותר "קופת גמל לא משלמת, לקצבה")

בנוסף לזה משתמשים במונח קופת גמל גם כדי לתאר את 3 הסוגים האפשריים הנ"ל.

בנוסף יש קופת גמל להשקעה (קופגל"ה) קופת גמל "ישנה", ששתיהן לא נועדות להפרשות פנסיוניות אלא לכספים שלך מהעו"ש (אחרי מס).

🕒 פורסם בתאריך: 29/12/2020 11:49

גם קרן השתלמות נכנסת במינוח הגנרי "קופת גמל"

🕒 פורסם בתאריך: 29/12/2020 11:51

נכון, אבל זה במינוח אחר.

יש מצבים ש"קופת גמל" מתייחס רק ל"פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל" (למשל במה שקשור להפרשות פנסיוניות) ויש מצבים שקופת גמל כולל גם קה"ש.

כמו שאמרתי, יש לפחות 5 משמעויות שונות למושג "קופת גמל"

חלוקת הפקדה חד פעמית בקרן פנסיה

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן