🕒 פורסם בתאריך: 29/12/2020 00:43
שלום לכולם,
המעסיק שלי עובד עם סוכנות פנסיונית "ידידים" שכל ה traffic הפנסיוני של החברה עובר דרכם כך שזה מאוד מקל עליו.
אני גם עברתי אליהם כשהצטרפתי לחברה ואף פעם לא הבנתי יותר מידי בפן הפנסיוני. פגישה פנסיונית אחת לשנה/שנתיים שבה מנסים לשווק לי ביטוחים משלימים, הסוכן משנה קצת מספרים בפרופיל שלי מבלי שאבין ושם זה נגמר.
לאחרונה נחשפתי לכמות הידע הענקית באינטרנט, הבנתי שיש לי שתי קופות פנסיה בהראל - פנסיה רגילה (ה' 1% צ' 0.16%) ומנהלים (החדש) עבור מה שמעל תקרת ההפקדה (ה' 3% צ' 0.5%). החלטתי לעבור למיטב דש S&P 500 (ה' 1.3%, צ 0.05%) דרך סוכן שעובד במיטב שאמר לי שלא צריך סוכן חיצוני שגוזר עליי עמלה.
המעבר עצמו התחיל ופתאום הבנתי שזה ממש לא פרחים ופרפרים.
המעסיק אמר שאצטרך להתנהל מעכשיו עצמאית מול מחלקת השכר של החברה מאחר שהם לא מדברים עם סוכנים אחרים ובנוסף הרגשתי שהסוכן ממיטב לא איתי ב 100%.
לדוגמא, קיבלתי מהמעסיק למלא טופס קוביות, הסוכן של מיטב כתב רק את הפנסיה המקיפה בטענה שהכללית תיפתח אוטומטית וכל מה שמעל תקרת ההפקדה יעבור לשם אוטומטית אך המעסיק המליץ לכתוב את שתי הקופות בטענה שאחרת זה יצור פתח לבעיות שקשורות לאובדן כושר עבודה וכו'. הסוכן בתגובה הדריך אותי בטלפון איך למלא את השורה השניה בטופס, מה שהרגיש קצת לא מקצועי.
כל הנושא הזה גרם לי לחשוב שאולי זה גדול עלי. אם כל מה שאצטרך זה למלא את הטופס הזה אז מילא, אבל אם זה ידרוש ממני עוד התעסקויות בהמשך (שאני אפילו לא יודע עליהם) אז אולי כדאי לי לבטל את כל המעבר הזה בטרם יהיה מאוחר מידי.
מה אתם חושבים? האם לא באמת צריך סוכן וכדאי להמשיך עם מיטב (או לפחות לנסות לתקופה קצרה)? האם לבטל את המעבר ופשוט לנסות לעשות הכל דרך הסוכן של החברה? אולי בכלל לחפש סוכן פנסיוני חיצוני שלא מטעם חברה שארגיש יותר בטוח בידיים שלו גם אם יגזור קופון כלשהו?
אשמח לעצות, תודה רבה!
המעסיק שלי עובד עם סוכנות פנסיונית "ידידים" שכל ה traffic הפנסיוני של החברה עובר דרכם כך שזה מאוד מקל עליו.
אני גם עברתי אליהם כשהצטרפתי לחברה ואף פעם לא הבנתי יותר מידי בפן הפנסיוני. פגישה פנסיונית אחת לשנה/שנתיים שבה מנסים לשווק לי ביטוחים משלימים, הסוכן משנה קצת מספרים בפרופיל שלי מבלי שאבין ושם זה נגמר.
לאחרונה נחשפתי לכמות הידע הענקית באינטרנט, הבנתי שיש לי שתי קופות פנסיה בהראל - פנסיה רגילה (ה' 1% צ' 0.16%) ומנהלים (החדש) עבור מה שמעל תקרת ההפקדה (ה' 3% צ' 0.5%). החלטתי לעבור למיטב דש S&P 500 (ה' 1.3%, צ 0.05%) דרך סוכן שעובד במיטב שאמר לי שלא צריך סוכן חיצוני שגוזר עליי עמלה.
המעבר עצמו התחיל ופתאום הבנתי שזה ממש לא פרחים ופרפרים.
המעסיק אמר שאצטרך להתנהל מעכשיו עצמאית מול מחלקת השכר של החברה מאחר שהם לא מדברים עם סוכנים אחרים ובנוסף הרגשתי שהסוכן ממיטב לא איתי ב 100%.
לדוגמא, קיבלתי מהמעסיק למלא טופס קוביות, הסוכן של מיטב כתב רק את הפנסיה המקיפה בטענה שהכללית תיפתח אוטומטית וכל מה שמעל תקרת ההפקדה יעבור לשם אוטומטית אך המעסיק המליץ לכתוב את שתי הקופות בטענה שאחרת זה יצור פתח לבעיות שקשורות לאובדן כושר עבודה וכו'. הסוכן בתגובה הדריך אותי בטלפון איך למלא את השורה השניה בטופס, מה שהרגיש קצת לא מקצועי.
כל הנושא הזה גרם לי לחשוב שאולי זה גדול עלי. אם כל מה שאצטרך זה למלא את הטופס הזה אז מילא, אבל אם זה ידרוש ממני עוד התעסקויות בהמשך (שאני אפילו לא יודע עליהם) אז אולי כדאי לי לבטל את כל המעבר הזה בטרם יהיה מאוחר מידי.
מה אתם חושבים? האם לא באמת צריך סוכן וכדאי להמשיך עם מיטב (או לפחות לנסות לתקופה קצרה)? האם לבטל את המעבר ופשוט לנסות לעשות הכל דרך הסוכן של החברה? אולי בכלל לחפש סוכן פנסיוני חיצוני שלא מטעם חברה שארגיש יותר בטוח בידיים שלו גם אם יגזור קופון כלשהו?
אשמח לעצות, תודה רבה!