מעבר מביטוח מנהלים לפנסיה

🕒 פורסם בתאריך: 10/01/2021 15:26

אני לא יודע אם התייחסת לזה כשכתבת שאתה עובד את הרף (האם דיברת על עניין הביטוח או על עניין המוצרים אליהם אתה מפריש), אבל רק חשוב לדעת:



אני לא בטוח לגבי עצמאי, אבל לגבי שכיר - יש לך הגבלה על כמות הכסף שעל פיה תוכל להפקיד לקרן הפנסיה - עד הפקדה על שכר של ~20k. יותר מזה- תצטרך להפקיד למוצר משלים. למשל, פנסיה נוספת (עם תנאים פחותים מהפנסיה הבסיסית שאתה מדבר עליה, מגוון מסלולים זעום, אין מסלול צמוד S&P), או ביטוח מנהלים (דמי ניהול גבוהים בד"כ, אלא אם מדובר על ביטוחו מנהלים ישן, ואז אולי העניין של מקדם מובטח משחק תפקיד- שווה בדיקה), או קופת גמל (יש מגוון מסלולים, יש אפשרות גם ל- IRA- ניהול אישי).



כאמור כל הנ"ל רלוונטי לשכיר, שווה לבדוק האם גם לעצמאי.

🕒 פורסם בתאריך: 12/01/2021 20:54

תודה על הפירוט

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2021 00:31

1. אפשרי בהחלט וכך גם אני הייתי נוהג.



אם קרן הפנסיה שלך גם כן משנת 2011, תשקול לפתוח קרן חדשה באותה חברה לפי התקנון העדכני ולנייד אליה את הכספים, היו מספר שינויים בתקנונים מאז 2011, לרוב לטובת המבוטח.



תוודא עם סוכן שאתה לא מפסיד משהו יותר מידי משמעותי מהמעבר, יש בתקנונים ישנים כל מיני תוספות ביטוח כמו 50% יותר לאלמן בשנה הראשונה וכאלה.



אם אתה פותח קרן חדשה בהלמן (קרן ברירת מחדל) גם תקבל דמי ניהול מובטחים ל 10 שנים גם במקרה של הפסקת ההפקדות.



2. תהיה לך תקופת אכשרה 5 שנים בפנסיה על ההפרש בשכר מעבר ל 15% תוספת.



האכשרה רלוונטית רק על מחלות קיימות, אם מדובר על מחלה חדשה, אתה בכל מקרה מכוסה.



גם אם מדובר על מחלה קיימת, אתה מכוסה אחרי 5 שנים.



אתה יכול בביטוח המטריה לרכוש כיסוי לתקופת האכשרה על הסכום שבאכשרה.



3. במטריה יש מספר הרחבות שאתה יכול להוסיף, תבדוק את טופס ההצטרפות למטריה של הפניקס.



בינתיים הפניקס היחידים שמאפשרים מטריה על פיצוי של מעבר ל 20 אלף.



לגבי המלצות כלליות, תבדוק ביטוחי בריאות. בעיקר כאלה שנותנים כיסוי של מליוני שקלים שעולים שקלים ספורים לחודש (השתלות, תרופות, תרופות ביולוגיות, ניתוחים בחו"ל).

🕒 פורסם בתאריך: 14/01/2021 10:42

היי,



תרופת אכשרה לא נדרשת מכיוון שהביטוח מנהלים המנויד פעיל.



לגבי המטריה, לא ידעתי שבהפניקס אפשר יותר מ20k.



תודה

🕒 פורסם בתאריך: 14/01/2021 11:12

להבנתי, ותק בביטוח מנהלים לא חוסך תקופת אכשרה בקרן פנסיה (אלא רק אם זה היה ותק בקרן פנסיה אחרת).



מטריה ביטוחית תדרוש חיתום מחדש.



אם יש לך בעיות בריאות כדאי להיזהר מאוד ולבדוק 10 פעמים לפני שעושה שינוי. אם אתה בריא כמו שור אז הכל קל יותר.

🕒 פורסם בתאריך: 14/01/2021 12:44

בפנסיה אין צורך בחיתום. גם אם יש לך בעיות רפואיות אתה יכול לשקר בהצהרת בריאות או לא למלא אותה, ואחרי 5 שנים תהיה מכוסה לגמרי, גם על בעיות שהתחילו לפני הכניסה לקרן או בתקופת האכשרה.

🕒 פורסם בתאריך: 14/01/2021 12:46

אבל 5 שנים אתה חשוף

🕒 פורסם בתאריך: 14/01/2021 12:47

נכון, ולכן אפשר לרכוש במטריה כיסוי לתקופת האכשרה.

🕒 פורסם בתאריך: 14/01/2021 12:50

אבל מה אם יש לך כבר בעיה רפואית עוד לפני רכישת המטריה?

🕒 פורסם בתאריך: 14/01/2021 13:00

אז הם מחליטים אם הם מסכימים לבטח אותך או לא, או שאולי ידרשו פרמיה גבוהה יותר, אבל אם מסכימים לבטח אותך לכיסוי תקופת האכשרה הם לא יכולים להחריג מחלות בכיסוי הזה.



במקרה כזה אתה יכול קודם לרכוש מטריה עם כיסוי לתקופת אכשרה, ואם מסכימים לבטח אותך במטריה אתה יכול בשקט לעבור לקרן פנסיה.