ייעוץ בהשקעה ראשונה, לא באופן עצמאי

🕒 פורסם בתאריך: 04/02/2021 16:29

שלום, חדש כאן ואשמח להבין אם כיוון החשיבה שלי נכון



ברשותי כ350,000 ש''ח, ובחמש-שש שנים הקרובות אני נכנס לתקופת לימודים מאוד עמוסה באוניברסיטה (בתקווה שאעמוד בזה כל התקופה) בה לא יהיה לי פנאי ללמוד את כל עולם ההשקעות או לעבוד בצורה שאוכל לחסוך ממנה.



בתום 6 השנים האלה, מתכנן לרכוש דירה ראשונה (למגורים ולא להשקעה).



במצב הזה, מכיוון ואין לי באמת אופציה להגדיל את הסכום הזה במהלך התקופה מחיסכון נוסף או מהשקעות שאנהל בעצמי (כפי שאמרתי, חוסר ידע) האם יהיה נכון להשקיע את הסכום כולו באחת מפוליסות החסכון שבשנים האחרונות מניבות את התשואה הגבוהה ביותר?



לצורך העניין, החברות המובילות באתרים המשווים תשואות של פוליסות החסכון השונות מגיעות ל7-8-9 אחוז תשואה שנתית ממוצעת (בתיק "כללי" שמכיל כ45% מניות אך לא תיק שבסיסו על מניות עם רמת סיכון מאוד גבוהה. לא כולל דמי ניהול שלקחתי בחשבון).



אם הדבר כל כך פשוט אני שואל את עצמי איפה המלכוד? על הנייר זה נשמע כאילו אכניס היום 350,000 ש''ח, ובעוד 6 שנים, עם תשואה של 6 אחוז (אחרי ניכוי דמי ניהול) הסכום יגיע ל500,000 שח וכשאשחרר אותו בניכוי מס, הסכום הנקי יהיה כ460,000



האם זה עד כדי כך פשוט? מה אני מפספס?



האם אלה באמת התשואות במוצרים אלה?



ומה לגבי תיק השקעות מנוהל באחת החברות, האם לאחר ההורדה של כל העמלות שנגבות כחלק מניהול התיק, אפשר להגיע לתשואה דומה בתקופה של 6 שנים'?



באחת החברות ראיתי שהם מציעים 0 דמי ניהול כי התיק מושקע בקרנות של החברה, כמה זה פוגע בי אם בכלל?



תודה רבה מראש, מתנצל אם יש איזושהי עבירה על חוקי הפורום (נושא ראשון) ושוב מזכיר, חסר כל ידע בנושא אבל מתכנן להתעמק ככל הניתן אחרי סיום הלימודים