עליית שכר משמעותית - איך לשנות הפקדות לקרן השתלמות ופנסיה?

🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2021 13:20

לאחרונה עלה לי השכר בצורה משמעותית לכ-30K (פלוס כ-15% בונוסים שלא נכללים בחישוב ההפקדות אך כמובן כן למס)



רווק, אזור גיל ה-30 וחוסך בחודש כ-8K מעבר להפקדות להשתלמות ופנסיה.



בעל הון עצמי של כ-500K, חצי ממנו בקופות גמל במסלול מנייתי וחצי בעובר ושב או בדולרים.



להבנתי, עם השכר הנוכחי מפקיד מעל התקרה לקרן השתלמות (וגם לפנסיה?)



אילו שינויים מומלץ לבצע בהפקדות שלי עכשיו כשאני מפריש מעל התקרה?



הפקדות לקרן השתלמות כרגע הן 3K בחודש (אלטושר שחם, מסלול מנייתי, 0.8% דמי ניהול)



בנוסף, מפקיד לביטוח מנהלים (מלפני 2012):

אני:



קצבה - 1,800 בחודש (6%)

מעסיק:



פיצויים - 2,500 (8.3%)



קצבה - 1,740 (5.8%)



אובדן כושר עבודה - 210 (0.7%)



ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח של 203



דמי ניהול מהפקדה: 4%



דמי ניהול מצבירה: 1%



האם המקדם המובטח וכיסוי אובדן כושר העבודה הזול יחסית (הוא באמת זול?) מפצים על דמי הניהול הגבוהים?



מעבר להאם הביטוח מנהלים משתלם או לא, אשמח גם אם אפשר יהיה לשים את הפוקוס על איך להתנהל עם שכר גבוה שההפקדות בו מעל התקרה כמו במקרה שלי.



תודה