🕒 פורסם בתאריך: 03/02/2016 12:29
שלום לכולם. אני אשתף אותכם בסיפור המסע שלי שרק התחיל, ואשמח כמובן לשמוע הערות והמלצות מכולם :)
לקראת השחרור מהשירות הצבאי הייתה לי התלבטות קשה מה אני הולך ללמוד, ותרומה ניכרת לתחום הלימודים שבחרתי אני חייב לזקוף לזכות סדנת הכנה לקראת שחרור שהשתתפתי בה. רוב ההרצאות היו סבירות, אך הרצאה שהשאירה אותי מרותק הייתה על חינוך פיננסי והשקעות. המחשבה שניתן להשתמש בשוק ההון כדי לייצר עוד כסף, ריתקה אותי.
בעקבות הסדנה הזאת, ואחרי מחקר מעמיק החלטתי להירשם לתואר ראשון בכלכלה. אני לומד כיום שנה במכללה בלימודי ערב, על מנת שאני אוכל לשלב עבודה תוך כדי- גם כדי לממן את הלימודים, וגם כדי לצבור ניסיון תעסוקתי.
בשנה הראשונה ללימודים עבדתי בבנק, והחלטתי לקפוץ למים העמוקים. היו לי כמה חסכונות שצברתי בין היתר מהפיקדון, מכספים שקיבלתי לטובת הלימודים, והחלטתי שאת הלימודים אני מממן מהמשכורת, ואת הסכום הגדול שיש לי כרגע אני משקיע אותו לטובת רווחים עתידיים.
קבעתי פגישה עם יועצת ההשקעות, שלא עזרה יותר מדי. עברנו על השאלון, שאלה מה מידת ההיכרות שלי עם שוק ההון, ולאחר סקירה יבשה על המצב כיום ולמה כדאי להשקיע X אחוז במניות ולשמור X אחוז באג"ח עקב סביבת הריבית וכ' וכ', קבענו על קניית נכסים מסוימים בקרנות נאמנות מנוהלות.
לאחר כמעט שנה של רווח נומינלי אפסי, מאסתי בשירותי הייעוץ למיניהם, והחלטתי לקרוא קצת בעצמי. קראתי את הספר המשקיע הנבון, נברתי בפורומים של השקעות ערך, ובחרתי מניות "בפינצטה" שבהם השקעתי. שיטה זו ליוותה אותי עד לאחרונה, והניבה לי רווחים נחמדים.
אך לאחר קריאה עמוקה של בלוג המשקיעה בחודשים האחרונים, והמחשבה על פרישה מוקדמת, הביא לשינוי אסטרטגיית ההשקעות שלי ממיקוד- לפיזור. ממניות- למדדים. השיקול העיקרי שלי הוא הפחד שאני טועה. כרגע כאשר התיק שלי יחסית קטן, זה נחמד לבחור מניות ולהרוויח עליהם לא רא בכלל. אבל כאשר התיק שלי יגדל למאות אלפי שקלים, ומשקל של כל מניה יהיה בשווי של עשרות אלפי שקלים, אני לא יודע אם יהיה לי את הביטחון להשקיע את כל הסכום על אותה מניה. עם כל הכבוד ליכולות הניתוח שלי.
כרגע אני עובד במשרה חלקית במשרד ממשלתי, נהנה מההטבות של המגזר הציבורי (פנסיה בדמי ניהול נמוכים, קרן השתלמות), ובעיקר משתמש במשכורת הקטנה שלי כדי לממן את הלימודים. תיק ההשקעות שלי בשווי של כ-70,000 ש"ח, וכרגע אני בשלב בניית חוזה ההשקעות שלי במטרה העיקרית של פרישה מוקדמת, עם מטרת משנה של רכישת דירה למגורים. אני מאוד אוהב את העבודה שלי ואת תחום הלימודים שלי, ושוקל להמשיך במגזר הציבורי. הן בזכות ההטבות הפיננסיות הנכבדות, והן בזכות התפקיד והתחושה שאני תורם את חלקי לשיפור המצב הכלכלי בישראל.
ברשותכם אני אנצל את הבמה כדי להתייעץ.
מטרת העל שלי היא פרישה מוקדמת, אם כי יותר כיכולת שאני מעוניין להחזיק בה ולא כיעד חובה. עם זאת היעד המשני שלי הוא רכישת דירה. כרגע אני מתגורר אצל ההורים, ובשנים הקרובות כנראה אשכיר דירה עם חברתי. כיצד מתמודדים עם נגיסה משמעותית בהון התיק (נניח סכום של 300,000 ש"ח הון עצמי לצורך לקיחת משכנתא), בשלב יחסית מוקדם בצמיחת התיק?
האם כדאי אולי להמשיך לשכור דירה מספר שנים עד שהתיק יצמח לגודל שיאפשר משיכה של אותו סכום מהתיק, רק באחוז קטן יותר מסך שווי התיק?
תודה מראש לעונים.
לקראת השחרור מהשירות הצבאי הייתה לי התלבטות קשה מה אני הולך ללמוד, ותרומה ניכרת לתחום הלימודים שבחרתי אני חייב לזקוף לזכות סדנת הכנה לקראת שחרור שהשתתפתי בה. רוב ההרצאות היו סבירות, אך הרצאה שהשאירה אותי מרותק הייתה על חינוך פיננסי והשקעות. המחשבה שניתן להשתמש בשוק ההון כדי לייצר עוד כסף, ריתקה אותי.
בעקבות הסדנה הזאת, ואחרי מחקר מעמיק החלטתי להירשם לתואר ראשון בכלכלה. אני לומד כיום שנה במכללה בלימודי ערב, על מנת שאני אוכל לשלב עבודה תוך כדי- גם כדי לממן את הלימודים, וגם כדי לצבור ניסיון תעסוקתי.
בשנה הראשונה ללימודים עבדתי בבנק, והחלטתי לקפוץ למים העמוקים. היו לי כמה חסכונות שצברתי בין היתר מהפיקדון, מכספים שקיבלתי לטובת הלימודים, והחלטתי שאת הלימודים אני מממן מהמשכורת, ואת הסכום הגדול שיש לי כרגע אני משקיע אותו לטובת רווחים עתידיים.
קבעתי פגישה עם יועצת ההשקעות, שלא עזרה יותר מדי. עברנו על השאלון, שאלה מה מידת ההיכרות שלי עם שוק ההון, ולאחר סקירה יבשה על המצב כיום ולמה כדאי להשקיע X אחוז במניות ולשמור X אחוז באג"ח עקב סביבת הריבית וכ' וכ', קבענו על קניית נכסים מסוימים בקרנות נאמנות מנוהלות.
לאחר כמעט שנה של רווח נומינלי אפסי, מאסתי בשירותי הייעוץ למיניהם, והחלטתי לקרוא קצת בעצמי. קראתי את הספר המשקיע הנבון, נברתי בפורומים של השקעות ערך, ובחרתי מניות "בפינצטה" שבהם השקעתי. שיטה זו ליוותה אותי עד לאחרונה, והניבה לי רווחים נחמדים.
אך לאחר קריאה עמוקה של בלוג המשקיעה בחודשים האחרונים, והמחשבה על פרישה מוקדמת, הביא לשינוי אסטרטגיית ההשקעות שלי ממיקוד- לפיזור. ממניות- למדדים. השיקול העיקרי שלי הוא הפחד שאני טועה. כרגע כאשר התיק שלי יחסית קטן, זה נחמד לבחור מניות ולהרוויח עליהם לא רא בכלל. אבל כאשר התיק שלי יגדל למאות אלפי שקלים, ומשקל של כל מניה יהיה בשווי של עשרות אלפי שקלים, אני לא יודע אם יהיה לי את הביטחון להשקיע את כל הסכום על אותה מניה. עם כל הכבוד ליכולות הניתוח שלי.
כרגע אני עובד במשרה חלקית במשרד ממשלתי, נהנה מההטבות של המגזר הציבורי (פנסיה בדמי ניהול נמוכים, קרן השתלמות), ובעיקר משתמש במשכורת הקטנה שלי כדי לממן את הלימודים. תיק ההשקעות שלי בשווי של כ-70,000 ש"ח, וכרגע אני בשלב בניית חוזה ההשקעות שלי במטרה העיקרית של פרישה מוקדמת, עם מטרת משנה של רכישת דירה למגורים. אני מאוד אוהב את העבודה שלי ואת תחום הלימודים שלי, ושוקל להמשיך במגזר הציבורי. הן בזכות ההטבות הפיננסיות הנכבדות, והן בזכות התפקיד והתחושה שאני תורם את חלקי לשיפור המצב הכלכלי בישראל.
ברשותכם אני אנצל את הבמה כדי להתייעץ.
מטרת העל שלי היא פרישה מוקדמת, אם כי יותר כיכולת שאני מעוניין להחזיק בה ולא כיעד חובה. עם זאת היעד המשני שלי הוא רכישת דירה. כרגע אני מתגורר אצל ההורים, ובשנים הקרובות כנראה אשכיר דירה עם חברתי. כיצד מתמודדים עם נגיסה משמעותית בהון התיק (נניח סכום של 300,000 ש"ח הון עצמי לצורך לקיחת משכנתא), בשלב יחסית מוקדם בצמיחת התיק?
האם כדאי אולי להמשיך לשכור דירה מספר שנים עד שהתיק יצמח לגודל שיאפשר משיכה של אותו סכום מהתיק, רק באחוז קטן יותר מסך שווי התיק?
תודה מראש לעונים.