קופת גמל להשקעה-מסלול עוקב מדד S&P500

🕒 פורסם בתאריך: 02/04/2021 16:41

לא זוכר את הפוסט הספציפי אבל אני מניח שלא הבנת נכון (לא אומר שהמסקנה שלך היא טעות אפילו להפך)



בגדול אסור להמליץ בפורם וגם המשקיעה לא ממליצה בפוסטים שלה



2 עקרונות חשובים שמדברים עליהם בפוסטים ובבלוג



1. צריך לשלם כמה שפחות דמי ניהול. אם הדמי ניהול שלך הם 1.05 אחוז והקרן שלך עושה בממוצע 4 אחוז בשנה אז 25 אחוז מהרווחים שלך הולכים לקרן וכמובן שכל הסיכון הוא עליך. (דרך אגב ל1.05 תוסיפי עוד בערך 0.15 אחוז עלויות תפעול והוצאות)



להשוואה רק יש קופות גמל להשקעה שלוקחות רק 0.4 אחוז דמי ניהול. ותיק בניהול אישי אצל ברוקר יכול להסתכם בדמי ניהול של 0.1 אחוז סדר גודל (תלוי בגודל התיק בעיקר)



2. ניהול אקטיבי הוא בעצם ניסיון של הקופה להכות את המדד ולהרוויח יותר ממדד הייחוס. אם יש לך קופת גמל להשקעה מנייתית וממד הייחוס הוא sp500 אז הם ינסו להרוויח יותר ממנו (אולי יצליחו ואולי לא)



לאורך זמן רב ניתן לראות שחברות ההשקעה לא מצליחים לנצח את המדדים עלפי מספר רב של שנים רציפות. ובכל מקרה הם יקחו על זה דמי ניהוך יותר גבוהים שבפועל יורידו לך את השורת רווח הסופית



ספציפי sp500 זה רק דוגמא. את יכולה לבחור מדד עולמי או כל תמהיל מניות של מדד רחב שתבחרי



כן הsp500 הוא הכי פופולרי והכי ידוע ונפוץ והוא גם בערך 2/3 משוק המניות העולמי בנפח שוק לפחות (אם אני זוכר נכון)



*גילוי נאות לי אישית יש הרבה השקעות כל מדד sp500 אבל כמובן לא ממליץ.



בגלל הסכום הנמוך שיש לך היום סהכ 3 אלף שקל



ממליץ לא לרוץ לעשות שינוים אלה ללמוד עוד ולקרוא עוד עד שתרגישי נוח עם המושגים והחלופות



כן הייתי שולח אותך לבדוק למה דווקא קופג להשקעה ואם את חושבת שבאמת תנצלי את ההטבת מס בגיל 60 ותמשיכי את הכסף כקצבה (אם לא אז אין סיבה לשלם דמי ניהול יותר גבוהים מחלופות אחרות)



וגם לקרוא קצת על קרנות איריות יש גם כאלה של sp500...

🕒 פורסם בתאריך: 06/04/2021 12:25

הי דמי ניהול של 1.05 במיטב דש ובכלל זה ממש גבוה



תתמקחי איתם על דמי הניהול הממוצע של הדמי ניהול שלהם זה 0.6 או 0.7

🕒 פורסם בתאריך: 18/07/2021 23:30

כן הייתי שולח אותך לבדוק למה דווקא קופג להשקעה ואם את חושבת שבאמת תנצלי את ההטבת מס בגיל 60 ותמשיכי את הכסף כקצבה (אם לא אז אין סיבה לשלם דמי ניהול יותר גבוהים מחלופות אחרות)



אם לא קופת גמל להשקעה איזה אופציות אחרות יש לי? ברשותי סכום כסף סביב ה3, ובנוסף אני מעוניינת בכל חודש להפקיד 1000 שח ..ייתכן ואצטרך את הכסף, אולי אקח הלוואה על חשבות הקופ"ג אם אצטרך ואם יהיו רווחים יפים..

🕒 פורסם בתאריך: 19/07/2021 12:12

השקעות בשוק ההון זה לא שחור לבן



וזה בטח לא יכול להיות על בסיס המלצה אנונימית באינטרנט



את צריכה לעשות תוכנית מסודרת של כמה את רוצה להשקיע, כמה להוסיף ואיך (כל חודש כל רבעון כל שנה, זה גוזר עמלות וגוזר זמן התעסקות וכמובן גם הפרש תשואה)



מה הטווח זמן



מה העדפת סיכון



האם יש לך לפני אפשרות להשקיע במכישרים פתורים ממס (דוגמא קרן השתלמות)



כלומר אין לך מה להשקיע 100 במניות בתיק ממוסה אם בקרן השתלמות שלך את במסלול כללי של 30 אחוז מניות (מהביט המיסוי)



ממליץ לקרוא עוד פוסטים של המשקיעה במיוחד אחד מלפני כמה חודשים איך להשקיע בשוק ההון



ועוד אחד על עצות לחוסכים צעירים בשנות ה20 לחייהם



כך או כך השקעה של 3000 שקל בשוק ההון במדד רחב לא תניב לך תשואה מדהימה



לרוב סביב ה6 אחוז



כלומר שנה שלמה של השקעה תתן לך רווח של 180 שקל לפני מס ו135 שקל אחרי מס



העמלות, דמי הניהול, פתיחת התיק וכו יעלו לך יותר



כנראה שדווקא בסכומים הקטנים האלה יותר משתלם דרך הבנק, אבל גם אז אולי הם לא יסכימו כי הסכום קטן



בעיקר ממליץ לקרוא וללמוד



ולהיכנס שיש חיסכון של 50K



אפשר כמובן לפני אבל בעיקר בשביל לימוד, יכול להיות גם תיק וירטואלי