🕒 פורסם בתאריך: 08/04/2021 20:24
שלום רב
לאחר קריאה רבה, הן באתר זה והן במקומות אחרים, החלטתי בגיל 50 למכור את התיק המנוהל שהיה לי בבנק ולפתוח תיק השקעות פסיבי ועצמאי באלטשולר. חשוב לי להדגיש שאין לי עניין לדון בטיב ההחלטה הזו בה אני ואשתי בטוחים, אלא רק על התיק שאני בונה. אם לומר בקצרה- דמי הניהול היו מאוד גבוהים, והרווחים לא מספקים (ביחס למדדים מובילים בעולם באותן שנים). החלטתי לקחת אחריות ולנהל את כספי בעצמי, ואני בהחלט מודע לסיכונים ולאתגר המנטלי שיידרש.
נתונים-
גיל: 50. סטטוס: נשוי+5 ילדים.
ברשותי בית מגורים בו אני ומשפחתי גרים, וכמו כן הון של 2.5 מיליון ש''ח (שעד כה נוהל בהשקעות על ידי הבנק כאמור).
מטרת התיק: הגדלה של ההון על מנת שאוכל לעזור לילדיי ברכישת דירה ובכלל בחייהם.מימושים של חלק מהתיק יקרו בהדרגה, על פי הגעה של כל ילד לגיל 30 פלוס מינוס (תלוי בהרבה משתנים).המימוש הראשון יקרה עוד כ-10 שנים, והאחרון רק עוד כ-25 שנים. מאמין שבכל פעם אתן לילד שהגיע למעמד רכישת דירה סכום של קצת פחות מחמישית התיק (כמובן אעשה השלמות בהתאם לרווחים והפסדים).
כמו כן, אני מעוניין להגביל את הסיכון והתנודתיות על מנת להקטין את הסיכוי שאאלץ למכור בשלב כזה או אחר בהפסד משמעותי.
התיק המתגבש:
200 אלף ש''ח- יישארו בעובר בשב. אין לדעת מתי אצטרך אותם להוצאות כאלה ואחרות, כולל חופשות משפחתיות בחו''ל ומימון חתונות של ילדיי.
מיליון ש''ח- מניות. מתכנן לרכוש (במנות) את הקרן השקלית של בלאקרוק 1159235- מדד MSCI ACWI המפורסם בפורום. מטרת חלק זה היא למקסם תשואה לאורך זמן ולהנות מעליות בשוק המניות.
מיליון ש''ח- אג''ח. מעוניין לרכוש שתי קרנות זולות על אג''ח ממשלתי ישראלי של 2-5 שנים. חצי מיליון ילכו לקרן ''שחר'', וחצי מיליון ילכו ל''גליל''. מטרת חלק זה בתיק היא לשמור הערך של כספי מפני אינפלציה וכמו כן לספק ריבית מסויימת קבועה (מודע היטב לריביות המגוחכות שמציעים האגחים בימינו). כמו כן, באמצעות פלח זה אוכל לקנות מניות בזול בעת קריסה קיצונית (אמכור קצת אג''ח).
300 אלף ש''ח- אחזיק כרגע במזומן בתיק. אני יודע שיש בכך משהו לא רציונלי, אך פסיכולוגית המעשה חשוב לי. המחירים מרגישים לי מאוד גבוהים כרגע, יש חשש מסוים שתהיה נפילה רגע אחרי שאכנס וארגיש שיצאתי טיפש והתעלמתי מהסימנים. לכן, אשמור כרגע סכום זה במזומן, וכשתהיה נפילה של כ-30% בחלק המנייתי- גם אם זה ייקח שנים- אז אכניס את הסכום למניות. עד אז הוא ישמש לי ככרית הגנה פסיכולוגית.
תודה רבה למי שהגיע עד כאן! אשמח להערות אם יש, אפילו אם הן חיוביות :) .
לאחר קריאה רבה, הן באתר זה והן במקומות אחרים, החלטתי בגיל 50 למכור את התיק המנוהל שהיה לי בבנק ולפתוח תיק השקעות פסיבי ועצמאי באלטשולר. חשוב לי להדגיש שאין לי עניין לדון בטיב ההחלטה הזו בה אני ואשתי בטוחים, אלא רק על התיק שאני בונה. אם לומר בקצרה- דמי הניהול היו מאוד גבוהים, והרווחים לא מספקים (ביחס למדדים מובילים בעולם באותן שנים). החלטתי לקחת אחריות ולנהל את כספי בעצמי, ואני בהחלט מודע לסיכונים ולאתגר המנטלי שיידרש.
נתונים-
גיל: 50. סטטוס: נשוי+5 ילדים.
ברשותי בית מגורים בו אני ומשפחתי גרים, וכמו כן הון של 2.5 מיליון ש''ח (שעד כה נוהל בהשקעות על ידי הבנק כאמור).
מטרת התיק: הגדלה של ההון על מנת שאוכל לעזור לילדיי ברכישת דירה ובכלל בחייהם.מימושים של חלק מהתיק יקרו בהדרגה, על פי הגעה של כל ילד לגיל 30 פלוס מינוס (תלוי בהרבה משתנים).המימוש הראשון יקרה עוד כ-10 שנים, והאחרון רק עוד כ-25 שנים. מאמין שבכל פעם אתן לילד שהגיע למעמד רכישת דירה סכום של קצת פחות מחמישית התיק (כמובן אעשה השלמות בהתאם לרווחים והפסדים).
כמו כן, אני מעוניין להגביל את הסיכון והתנודתיות על מנת להקטין את הסיכוי שאאלץ למכור בשלב כזה או אחר בהפסד משמעותי.
התיק המתגבש:
200 אלף ש''ח- יישארו בעובר בשב. אין לדעת מתי אצטרך אותם להוצאות כאלה ואחרות, כולל חופשות משפחתיות בחו''ל ומימון חתונות של ילדיי.
מיליון ש''ח- מניות. מתכנן לרכוש (במנות) את הקרן השקלית של בלאקרוק 1159235- מדד MSCI ACWI המפורסם בפורום. מטרת חלק זה היא למקסם תשואה לאורך זמן ולהנות מעליות בשוק המניות.
מיליון ש''ח- אג''ח. מעוניין לרכוש שתי קרנות זולות על אג''ח ממשלתי ישראלי של 2-5 שנים. חצי מיליון ילכו לקרן ''שחר'', וחצי מיליון ילכו ל''גליל''. מטרת חלק זה בתיק היא לשמור הערך של כספי מפני אינפלציה וכמו כן לספק ריבית מסויימת קבועה (מודע היטב לריביות המגוחכות שמציעים האגחים בימינו). כמו כן, באמצעות פלח זה אוכל לקנות מניות בזול בעת קריסה קיצונית (אמכור קצת אג''ח).
300 אלף ש''ח- אחזיק כרגע במזומן בתיק. אני יודע שיש בכך משהו לא רציונלי, אך פסיכולוגית המעשה חשוב לי. המחירים מרגישים לי מאוד גבוהים כרגע, יש חשש מסוים שתהיה נפילה רגע אחרי שאכנס וארגיש שיצאתי טיפש והתעלמתי מהסימנים. לכן, אשמור כרגע סכום זה במזומן, וכשתהיה נפילה של כ-30% בחלק המנייתי- גם אם זה ייקח שנים- אז אכניס את הסכום למניות. עד אז הוא ישמש לי ככרית הגנה פסיכולוגית.
תודה רבה למי שהגיע עד כאן! אשמח להערות אם יש, אפילו אם הן חיוביות :) .