המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 30/04/2021 15:05

שלום,

השבוע עשיתי את הצעד הגדול והראשון שלי והשקעתי בתיק הממוסה 17K$ ב VWRA דרך IB העולמי

התיק שלנו מתוכנן להיות לעשרות שנים ומקווים להפקיד 3K שקל כל חודש

בנוסף חשבתי להשקיע 500 שקל כל חודש עבור הילדים (שנתיים וחמש), גם כאן מדובר על השקעה לטווח ארוך

מתלבט בין שתי אפשרויות:

1. לקנות כל חודש ב 500 שקלים שלהם את VWRA ולנהל אקסל

2. לקנות כל חודש ב 500 שקלים שלהם את CSPX או את ISAC

האם ההשקעה שלהם צריכה להיות ביחד עם התיק שלנו - תיק השקעות אחד?

🕒 פורסם בתאריך: 30/04/2021 17:27

לדעתי הכי פשוט וטוב לנהל את ההשקעות של הילדים ביחד עם שלכם.

והרעיון של לקנות נייר אחר לילדים, בנפרד משלך, נשמע אחלה. זה הרבה יותר ברור להגיד לילד ״הנייר ערך הזה הוא שלך, תראה מה הוא עשה״, מאשר לספר לו שחלק מההפקדות לני״ע המשותף זה שלו, וזה מסתבך כשאתה מבין שחישוב התשואה הוא תלוי תזמון ההפקדות ושאתה צריך לחשב IRR נפרד לכל ״בעלים״.

KISS

🕒 פורסם בתאריך: 30/04/2021 17:51

כן נראה לי שהכיוון זה לקנות ניע נפרד.

חשבתי על CSPX אבל אם זה יהיה חלק מהתיק השקעות שלי אז תהיה נטייה לארהב

🕒 פורסם בתאריך: 30/04/2021 21:02

יש הרבה שרשורים על הנושא.

אני בעד חסכון משפחתי והפרדה רק באקסל. מבחינת הילדים ממש לא משנה איך תחסוך ומבחינתך עוד ניירות לא מועילים בכלום.

🕒 פורסם בתאריך: 30/04/2021 22:11

עוד אופציה זה לקנות את אותו נייר אבל בברוקר אחר

🕒 פורסם בתאריך: 30/04/2021 23:03

כן אבל שתי ניע בברוקר אחד חוסך לי עמלות

🕒 פורסם בתאריך: 30/04/2021 23:03

זה נשמע מסובך לעקוב אחרי זה דרך אקסל

🕒 פורסם בתאריך: 30/04/2021 23:04

דעתי היא, לחסוך ביחד עם התיק שלך, בלי הפרדה.

לכל ילד יש את הצורך שלו והגיל שלו בו הוא יצטרך או יקבל את החיסכון, עד אז, דברים משתנים.

כשתגיע לזמן לתת לילדים משהו, פשוט תחליט על סכום מסויים וזה הכל.

זה יחסוך לך כאב ראש וזה מפשט את התהליך.

בהצלחה, המשך כך!

🕒 פורסם בתאריך: 30/04/2021 23:19

ממילא צריך אקסל כדי לעקוב אחרי כל החשבונות, כך שעוד עמודה בשביל הילדים לא משנה כלום. כל חודש כותבים כמה יחידות קנית לילדים וזו כל העבודה.

מעבר לכך, מסכים עם @Roi . כל החסכונות הייעודיים האלו לא יהיו רלוונטיים עוד 20-30 שנה כשתצטרך לקבל החלטה כמה ומתי לתת לכל ילד.

🕒 פורסם בתאריך: 30/04/2021 23:36

אז בעצם לעשות רישום בכל קניה של מניות ילדים ואז עוד 20/30 שנה מוכר עבורם את המניות שהצטברו להם?

🕒 פורסם בתאריך: 30/04/2021 23:40

ממילא עושים רישום כדי לראות את התמונה הגדולה בכל התיקים.

כשהתחלתי לחסוך לילדים חשבתי לעשות מה שכתבת. היום אני פחות בטוח בדוגמטיות הזו.

כל ילד לפי הצרכים שלו, בגיל שונה והסכומים גם תלויים בצרכים וביכולת המשפחתית בכל זמן שאני לא יכול לחזות היום.

🕒 פורסם בתאריך: 01/05/2021 08:14

אני משקיע בקרן אירית צוברת, איך החישוב של הדיבידנד המושקע חזרה בקרן נכנס לאקסל?

🕒 פורסם בתאריך: 01/05/2021 09:38

גם אני. כל חודש נכנסות כמה יחידות לעמודה של הילדים והדיבידנד שממילא לא מחולק ממשיך להצבר שם.

🕒 פורסם בתאריך: 02/05/2021 12:06

התחלתי לבדוק את עניין האקסל ולבדוק ניע אחרים

נראה לי שיש לי בעיה בסיסית בהבנה ואולי מישהו יוכל לתרום לי מתבונתו. אני רוצה לחסוך 500 שקל בחודש לילדים לטווח ארוך דרך תיק השקעות. הסתכלתי על מחירי המניות ובסכום הזה לא אוכל לקנות cspx ואילו isac אני כרגע אוכל לקנות 2 מניות בכל חודש אבל עם עליית מחיר המניה ומחיר הדולר שקל, זה ישתנה.

אני מבין שאי אפשר לקנות שברי מניות אז איך אפשר להשקיע בכל חודש 500 שקל? צריך להפקיד אולי סכומים יותר גדולים בכל כמה חודשים/רבעון?

🕒 פורסם בתאריך: 02/05/2021 14:31

אם אתה מאוד דוגמטי, פשוט תעשה קניה כל כמה חודשים, ככה יהיה לך סכום צבור מספיק לקניה

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2021 23:03

אני חושב לקנות ני"ע להשקעה לילדים וכעת מתלבט בין VT ל ISAC

בקרן השתלמות IRA אני מושקע ב SSAC ובחשבון הממוסה אני מושקע ב VWRA

@FIYaacov אם אני משקיע ב VT למשך שנים רבות ולא אמכור, כמה מסובך זה לדווח לרשויות המס בישראל על קבלת דיבידנד? אצטרך לדווח גם על הקופג\טופס 106 וכו?

זה שווה את ההתעסקות או כדאי להשקיע ב ISAC לילדים?

🕒 פורסם בתאריך: 09/05/2021 10:50

עוד התלבטות- אני מבין שבגלל מיסוי ריאלי יש יתרון לקנות ssac בישראל אבל יש לי vwra בחשבון זר. האם יש אפשרות לקנות isac בחשבון הזר ולהעביר אותו כשאצטרך למכור לקרן הישראלית? @roneng יש מצב לעזרה בחידוד הדקויות?

🕒 פורסם בתאריך: 09/05/2021 11:05

אם אני לא טועה על כל דבר שתקנה בIB יהיה לך מיסוי ריאלי (בהתאם לשער המטבע). הייתרון של המיסוי הריאלי של ssac בישראל הוא ביחס לרוב קרנות המחקות ישראליות (שם אין לך מיסוי ריאלי, כי הקרנות לא באמת מחזיקות בנכסים?)

🕒 פורסם בתאריך: 09/05/2021 11:06

לא. אי אפשר להעביר ניירות ערך לקרנות ישראליות.

🕒 פורסם בתאריך: 09/05/2021 11:43

גם לא ני״ע איריות דואליות?

🕒 פורסם בתאריך: 09/05/2021 11:46

מחיצת הקרן אטומה. אין כניסה או יציאה של נכסים ואפילו מזומנים, למעט שקלים.

🕒 פורסם בתאריך: 09/05/2021 14:14

@גרהם אולי זה היה צריך להיות אחרת אבל יש לי קרן השתלמות ira ושם קניתי את ssac הישראלית ובתיק הממוסה קניתי את vwra, הפקדות שלי בקרן ההשתלמות הן מעל תקרת ההפקדה. אני מבין בקריאה בפורום שאין יתרון בקניה של הישראלית בתיק הפטור וכנראה שהייתי צריך לקנות שם את vwra. מה שעשיתי היא טעות קריטית או שזה כבר אובר אופטימיזציה?

🕒 פורסם בתאריך: 09/05/2021 14:43

בעיני לא קריטי. אף אחד לא יודע אם הדולר יגבר על המדד וממילא התנודות שלהם אינן בלתי תלויות.

תיק משולב עם חסכון ילדים

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן