🕒 פורסם בתאריך: 01/05/2021 11:27
שלום לכולם,
במסגרת מערכת התנדבותית אני מסייע לאדם שעתיד לפרוש בעוד כשנתיים ממקום עבודתו.
לאותו אדם אין כל הבנה בפיננסים ולכן ביקש ממני אם אוכל לסייע לו. התברר שיש בבעלותו מספר גדול יחסית של קופות גמל שמקום העבודה פתח לו (הוא עובד באותו מקום עבודה כ-40 שנה ולכן לא הצלחתי להבין מדוע..), שמתוכם רק קופה אחת פעילה. בנוסף, מקום העבודה פתח לו גם 3 קרנות השתלמות שגם מהם רק אחת פעילה.
הקופות וקרנות ההשתלמות מושקעות בגוף פיננסי יחיד ובמסלולים כלליים שונים. עובדה נוספת חשובה היא שלפני מספר שנים הוא לקח הלוואה מקופות הגמל וקרנות ההשתלמות (בעצת סוכן ביטוח ממקום עבודתו) בכדי לממן הוצאה גדולה שהיה זקוק לה, כך שכעת הוא מחזיר בכל חודש את ההלוואה שלקח מהעו"ש שלו ועתיד לעשות זאת לעוד מספר שנים (לפי התנאים שהתחייב אליהם). המחשבה הראשונית שעלתה לי היא לאחד בין קופות הגמל הלא פעילות בכדי לצמצם דמי ניהול וכך גם בקרנות ההשתלמות. מצד שני, אני תוהה אם יש פרטים נוספים שאיני מודע אליהם ולכן חושש לקחת אחריות. האם נכון יהיה לאחד בין הקופות או שאולי עליי להפנות אותו לאדם שבקיא בתחום ויוכל לסייע לו טוב ממני? (ואם כן, לאיזה סוג של בעל מקצוע כדאי להפנות אותו?)
במסגרת מערכת התנדבותית אני מסייע לאדם שעתיד לפרוש בעוד כשנתיים ממקום עבודתו.
לאותו אדם אין כל הבנה בפיננסים ולכן ביקש ממני אם אוכל לסייע לו. התברר שיש בבעלותו מספר גדול יחסית של קופות גמל שמקום העבודה פתח לו (הוא עובד באותו מקום עבודה כ-40 שנה ולכן לא הצלחתי להבין מדוע..), שמתוכם רק קופה אחת פעילה. בנוסף, מקום העבודה פתח לו גם 3 קרנות השתלמות שגם מהם רק אחת פעילה.
הקופות וקרנות ההשתלמות מושקעות בגוף פיננסי יחיד ובמסלולים כלליים שונים. עובדה נוספת חשובה היא שלפני מספר שנים הוא לקח הלוואה מקופות הגמל וקרנות ההשתלמות (בעצת סוכן ביטוח ממקום עבודתו) בכדי לממן הוצאה גדולה שהיה זקוק לה, כך שכעת הוא מחזיר בכל חודש את ההלוואה שלקח מהעו"ש שלו ועתיד לעשות זאת לעוד מספר שנים (לפי התנאים שהתחייב אליהם). המחשבה הראשונית שעלתה לי היא לאחד בין קופות הגמל הלא פעילות בכדי לצמצם דמי ניהול וכך גם בקרנות ההשתלמות. מצד שני, אני תוהה אם יש פרטים נוספים שאיני מודע אליהם ולכן חושש לקחת אחריות. האם נכון יהיה לאחד בין הקופות או שאולי עליי להפנות אותו לאדם שבקיא בתחום ויוכל לסייע לו טוב ממני? (ואם כן, לאיזה סוג של בעל מקצוע כדאי להפנות אותו?)