אפיק סולידי לחיסכון עבור קנייה בדולרים

🕒 פורסם בתאריך: 06/05/2021 09:14

אני חושב שאופציות 1 ו-2 הן ספקולטיביות וממילא אין לי את היכולת לדעת מה יהיה שער הדולר.



לכן נשארתי עם אופציה 3 שאני רוצה לחדד אותה - מה שאני מחפש למעשה הוא קרן "חנייה" בדולרים דוגמת mint, near, icsh, erna.



איזו קרן מתאימה למטרותיי, או לפחות מה הקריטריונים של הקרן שחשובים למטרותיי (להחנות כסף לשנים הקרובות שאצטרך למשוך את כולו בהתראה של 3-4 חודשים, בשלב כלשהו במהלך השנים האלו)?



אמנם מחיר האופציות בחברה נקוב בדולרים וידוע מראש, אך אני מניח שעקב אינפלציה מחירו עלול להתעדכן בהתאם. האם עליי לקנות קרן צמודת מדד?



כיצד העלאת הריבית בארה"ב תשפיע על הקרנות האלו?



האם יש חשיבות לממשלתי/קונצרני?



תודה רבה :)

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2021 10:41

ממה שתיארת, אפשר להניח (ואולי אני לגמרי טועה) שאתה:



1. הייטקיסט



2. מחפש להיערך ליום שבו תתפטר (או תפוטר) מהחברה ותידרש לממש את האופציות בטווח זמן קצר יחסית של 3 חודשים.



3. מצד שני אתה לא יודע להעריך מתי זה יקרה, וצופה את זה בפרק זמן של שנים.



4. יש לך אופציות שמחיר המימוש שלהם נע בין עשרות למאות אלפי דולרים. מכיוון שאתה מאמין שהאופציות יביאו לתשואה גבוהה, אתה רוצה להבטיח שיהיה לך מספיק כסף זמין כדי לממש אותן בשעת הצורך.



אם ההשערות שלי נכונות, לא יהיה מופרך לשער שבינתיים אתה גם מכניס כסף חדש וחוסך חלק ממנו.



אם הייתי באותו המצב לא הייתי שומר כסף (או לפחות לא את כל הסכום שנדרש למימוש) בצד כדי לממן את הרכישה בעוד מספר שנים, אלא ממשיך להשקיע כיום וכאשר נדרש לכסף לוקח הלוואה זולה (לדוגמה, כנגד קרן השתלמות, קרובי משפחה, חברים) או מממש נכסים במידת הצורך. כאשר רעיון העזיבה מתחיל להיות על הפרק, זה הזמן שבו הייתי מתחיל לדאוג למקורות המימון וגידור שער הדולר, לא כשזה עוד עניין תיאורטי.



לא ממליץ, לא מייעץ.

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2021 13:35

תודה על התשובה.



קלעת במדויק.



אפרט מעט יותר - הסכום המדובר הוא עשרות אלפי דולרים שאכן אדרש לשלם בהתראה קצרה יחסית במקרה של עזיבה או של אירוע עוד במהלך תקופת ההעסקה. אוסיף שכרגע הבשילו לי רק 50% מהאופציות ולכן בכל מקרה אין טעם שאחסוך את הסכום המלא והסופי.



כל ההון שלי מושקע במניות ואחת לרבעון אני משקיע מחדש.



לא אספיק לחסוך מספיק ממשכורות (ע"י אי-קניית מניות) בדלתא של השלושה חודשים והחשש שלי הוא שהמניות יהיו בדיוק בשפל ולכן יהיה חבל למכור.



לגבי הלוואות - בקרן ההשתלמות אני ב-IRA שלא מאפשר ללוות למיטב ידיעתי, מחברים ומשפחה אני מעדיף לא לבקש כשלא מדובר במצב חירום.



אני לא בקיא בכלל בנושא ההלוואות, האם לדעתך הלוואה מגופים אחרים (בנק? חברת כרטיסי אשראי?) היא חלופה טובה לאגירת הסכום הדרוש מראש?

🕒 פורסם בתאריך: 08/05/2021 20:26

בהנחה שאתה מרוויח מעל 20000 בחודש ואין לך חובות/הלוואות, תוכל לקבל בלי בעיה הלוואה זולה לתקופה של לפחות שנתיים מהבנק שלך. אם תהיה ממוקד מטרה, תוכל להחזיר אותה מהר יחסית (בבקשת ההלוואה תבקש שתהיה אפשרות לפירעון מוקדם ללא עמלה).



הלוואה בנקאית זולה משמעותית מהלוואה חוץ בנקאית, אבל על עשרות אלפי דולרים לתקופה לא ארוכה ההבדל יהיה זניח לעומת הרווח שאתה מצפה להשיא על האופציות.



כדאי לבקש את הבקשה מהבנק די קרוב לעזיבה כדי שהבנק יראה שאתה מקבל שכר מאותו מקום.