ביטוח מנהלים יקר עם הבטחת תשואה או קרן פנסיה ממש זולה?

🕒 פורסם בתאריך: 16/03/2016 22:47

שלום



קודם כל הבהרה, אני לא מבקש ייעוץ פנסיוני, אני הולך לדבר עם יועץ כנל בהמשך. אבל אני רוצה להגיע לפגישה מוכן.



עכשיו לעיניינו. יש לי ביטוח מנהלים מיוני 2009, שנקרא מגדל בטוח. שהוא ביטוח מנהלים המבטיח ריבית אפקטיבית של 1.5% בשנה, אם אני ממשיך להפקיד אליו במשך 30 שנה. במידה והתשואה של התיק נמוכה מ3% ריאלית. כמובן ישנו גם מקדם קצבה מובטח מ2009. דמי הניהול גבוהים, כ 5% מההפקדה ו 1.4% מהצבירה.



אני ממש מתלבט אם להעביר את החיסכון הנ"ל לקרן פנסיה, מפני שבמיטב ניתן לקבל היום תנאים מעולים (0.09% מהצבירה ו1% מההפקדה), כלומר לפחות פי 15 יותר זול. אני בן 36, כך שיש לי עוד 31 שנים לפחות עד שהכסף משתחרר.



מה דעתכם? אילו שיקולים כדאי לראות לנגד עיני?



תודה!