🕒 פורסם בתאריך: 23/05/2021 12:28
שלום רב לפורום היקר ,
אני סטודנט ובעל תפקיד ניהול בחברה פיננסית , בתחילת ה20 שלי
עושה משכורת של 8 אלף ש''ח נטו , צופה גידול ב5 שנים הקרובות, גם כן בעל תיק השקעות של 130 אלף ש''ח במדדים
אני עם אמא ואחות, ובעל הבית בעיקרון , הן לא תלויות בהכנסה שלי וכל אחד עובד ומקבל מספיק בשביל הצרכים שלו, אך אני רואה אותן כחסרות הבנה פיננסית ויכולות ליפול למעמד העוני בעתיד
בעצם מה שאני רוצה לבנות זה תיק פנסיוני על שם אמא שלי - קופות גמל נזילות באחד מבתי השקעות שמאפשרים לי לקיחת 80% הלוואה כנגד שעבוד הקופה
זה יביא את הפורטיפליו המשפחתי למצב הבא :
קופת גמל להשקעה 250K - יכולת מימון של 200 אלף ש''ח בריבית פרים + 0.5/1 לאורך של 7 שנים מקסימום
קופת גמל נפטר נזילה - 150K יכולת מימון של 100 אלף ש''ח בריבית פרים + 0.5/1 לאורך של 7 שנים מקסימום
דירה בבעלתנו ללא משכנתא - גרים בה, שווה בערך 1.2 מיליון ש''ח .
אני רוצה לרכוש דירה בחדרה בסכום של 800 - 1.1 מיליון ש''ח ולשפצה בעוד 100-150 אלף שקל , עם בערך 10-15% אחוז הון עצמי, 30-40% מינוף דרך שעבוד גמל , וכל השאר דרך משכנתא
גם כן אני רוצה לחלק את בעלות הדירה ל3 שלישים , לי , אחותי , ובעלה , ובעצם להימנע ממס דירה שנייה (מתכנן לקנות נדל''ן נוסף בעתיד)
בעצם כל תשלומי החוב יחולקו ל3 .
מפה השאלות :
1. אני מבין באופן מאוד מינימלי בנדל''ן , והייתי רוצה מאוד להרחיב את הידע שלי בנושא , האם יש ספר מומלץ בנושא ? מקור מידע ? לא רץ לשלם לקורסים סתם.
2. יש לי משחק של 3 גורמי מימון, אם זה הון עצמי / משכנתא / הלוואה כנגד נכס פנסיוני - איך אפשר לחשב את הכדאיות של לבחור את אחוזי המימון של כל אחד , כלומר אולי עדיף לקחת יותר משכנתא ולשים פחות הון עצמי, או לשחק יותר על הלוואה הפנסיונית, האם זה רק עניין של איפה הריבית יותר טובה או שיש פרמטרים נוספים
3. מבחינת הלוואה הפנסיונית , יש לי אופציה ל2 מסלולי תשלום, גרייס (לשלם את הריבית כל חודש ואת סכום הקרן בתום תקופת הלוואה, יצא סכום של 200-300 שקל מדי חודש , לכ7 שנים ובתאריך הפרעון הסופי לשלם 200-300 אלף שקל, תלוי בהלוואה שאקח ) , או הלוואת שפיצר של 7 שנים , עם החזר של 3000-4000 , שיחד עם המשכנתא תיצור החזר חודשי גבוה למדי , איך כדאי לחשב את הכדאיות שבין 2 האופציות ? גם כן חשוב לציין שלאחר תום 7 שנים , אוכל לקחת הלוואה חדשה ( לא מחזור הלוואה קיימת, אלא סגירת הקודמת ולקחת חדשה)
4. האם כדאי לשעבד את הדירה הנוכחית גם כן לצורך מינוף ? משכנתא הפוכה או כדומה .
מאמין שאני שואל פה שאלות מאוד מאוד כלליות, שתלויות בהמון פרמטרים שלא ניתן להבין לחלוטין מהמלל בפוסט - אבל אני לא מחפש דגים , אלא שהפורום יעניק לי חכה שאוכל לדוג בעצמי
אני סטודנט ובעל תפקיד ניהול בחברה פיננסית , בתחילת ה20 שלי
עושה משכורת של 8 אלף ש''ח נטו , צופה גידול ב5 שנים הקרובות, גם כן בעל תיק השקעות של 130 אלף ש''ח במדדים
אני עם אמא ואחות, ובעל הבית בעיקרון , הן לא תלויות בהכנסה שלי וכל אחד עובד ומקבל מספיק בשביל הצרכים שלו, אך אני רואה אותן כחסרות הבנה פיננסית ויכולות ליפול למעמד העוני בעתיד
בעצם מה שאני רוצה לבנות זה תיק פנסיוני על שם אמא שלי - קופות גמל נזילות באחד מבתי השקעות שמאפשרים לי לקיחת 80% הלוואה כנגד שעבוד הקופה
זה יביא את הפורטיפליו המשפחתי למצב הבא :
קופת גמל להשקעה 250K - יכולת מימון של 200 אלף ש''ח בריבית פרים + 0.5/1 לאורך של 7 שנים מקסימום
קופת גמל נפטר נזילה - 150K יכולת מימון של 100 אלף ש''ח בריבית פרים + 0.5/1 לאורך של 7 שנים מקסימום
דירה בבעלתנו ללא משכנתא - גרים בה, שווה בערך 1.2 מיליון ש''ח .
אני רוצה לרכוש דירה בחדרה בסכום של 800 - 1.1 מיליון ש''ח ולשפצה בעוד 100-150 אלף שקל , עם בערך 10-15% אחוז הון עצמי, 30-40% מינוף דרך שעבוד גמל , וכל השאר דרך משכנתא
גם כן אני רוצה לחלק את בעלות הדירה ל3 שלישים , לי , אחותי , ובעלה , ובעצם להימנע ממס דירה שנייה (מתכנן לקנות נדל''ן נוסף בעתיד)
בעצם כל תשלומי החוב יחולקו ל3 .
מפה השאלות :
1. אני מבין באופן מאוד מינימלי בנדל''ן , והייתי רוצה מאוד להרחיב את הידע שלי בנושא , האם יש ספר מומלץ בנושא ? מקור מידע ? לא רץ לשלם לקורסים סתם.
2. יש לי משחק של 3 גורמי מימון, אם זה הון עצמי / משכנתא / הלוואה כנגד נכס פנסיוני - איך אפשר לחשב את הכדאיות של לבחור את אחוזי המימון של כל אחד , כלומר אולי עדיף לקחת יותר משכנתא ולשים פחות הון עצמי, או לשחק יותר על הלוואה הפנסיונית, האם זה רק עניין של איפה הריבית יותר טובה או שיש פרמטרים נוספים
3. מבחינת הלוואה הפנסיונית , יש לי אופציה ל2 מסלולי תשלום, גרייס (לשלם את הריבית כל חודש ואת סכום הקרן בתום תקופת הלוואה, יצא סכום של 200-300 שקל מדי חודש , לכ7 שנים ובתאריך הפרעון הסופי לשלם 200-300 אלף שקל, תלוי בהלוואה שאקח ) , או הלוואת שפיצר של 7 שנים , עם החזר של 3000-4000 , שיחד עם המשכנתא תיצור החזר חודשי גבוה למדי , איך כדאי לחשב את הכדאיות שבין 2 האופציות ? גם כן חשוב לציין שלאחר תום 7 שנים , אוכל לקחת הלוואה חדשה ( לא מחזור הלוואה קיימת, אלא סגירת הקודמת ולקחת חדשה)
4. האם כדאי לשעבד את הדירה הנוכחית גם כן לצורך מינוף ? משכנתא הפוכה או כדומה .
מאמין שאני שואל פה שאלות מאוד מאוד כלליות, שתלויות בהמון פרמטרים שלא ניתן להבין לחלוטין מהמלל בפוסט - אבל אני לא מחפש דגים , אלא שהפורום יעניק לי חכה שאוכל לדוג בעצמי