עושה סדר בפנסיה (והאם יש איך להתכונן לקראת פגישה עם יועץ פנסיוני?) - התייעצות.

🕒 פורסם בתאריך: 01/06/2021 23:53

היי, אני עובד כמתכנת בסביבות עשור ועכשיו קבעתי עם יועץ פנסיוני לעשות סדר במוצרי הפנסיה.



אני הזנחתי את זה עד היום ואין לי זמן/סבלנות ללמוד את הנושא לעומק ומעדיף לשלם ליועץ נייטרלי.



אני בן 38. רווק.



יש לי קרן פנסיה אליה אני מפריש את המקסימום האפשרי ואת השאר מפריש לביטוח מנהלים.



קרן פנסיה:



דמי ניהול מהחיסכון: 0.19%



דמי ניהול הפקדות: 1.80%



מסלול בני 50 ומטה.



ביטוח מנהלים:



דמי ניהול מהחיסכון: 1%



דמי ניהול מהפקדה: 3.6% (אני חושב שבשנים הראשונות זה היה יותר ועם השנים זה ירד).



מקדם קצבה: 202.



מסלול אג"ח עד 15% מניות (לצערי רק עכשיו גיליתי שזה המסלול ולא משהו עם יותר סיכון).



אני חושב שארצה לעבור/לשלב מוצר/מסלול מחקה מדדי מניות בצורה כזאת או אחרת (לא יודע באיזה קונסטלציה: קרן פנסיה/קופת גמל).



ארצה לשמור גם על האג"ח מיועדות.



כרגע יש כמה מאות אלפים בכל מוצר.



(יש גם קרן השתלמות IRA, כאן לא יהיה שום שינוי).



הערות/הארות? שיקולים? דברים שאני צריך לקחת בחשבון?



איך הביטוח מנהלים?



כל input שיעזור לי "לבוא מוכן" (אם יש דבר כזה) לפגישה יהיה מבורך.



תודה.