דרכים להזין את תיק ההשקעות

🕒 פורסם בתאריך: 11/07/2021 12:14

מה התוכנית :אתה מתכוון לקנות תעודות סל ? ומה אתה רוצה לעשות עם קופת הגמל להשקעה?

🕒 פורסם בתאריך: 11/07/2021 12:37

בדיוק להפך - בסבכומים נמוכים העמלות הן משהו משמעותי.



לכן כדאי לצמצם את מספר הפעולות.

🕒 פורסם בתאריך: 11/07/2021 12:47

קרן אירית שקלית.



מתלבט כיצד להשתמש בה. האם לסגור אותה או להשתמש בה בעתיד להפקדות חד פעמיות.

🕒 פורסם בתאריך: 11/07/2021 12:57

יש פה לא מעט דיונים על קופת גמל להשקעה- דמי ניהול גבוהים, חוסר שליטה מלא באפיק ההשקעה. מצד שני אפשר לעבור מסלולים ללא ארוע מס, ומקבלים פטור מס רווחי הון בגיל 60 בתרחיש המרה לקצבה.

🕒 פורסם בתאריך: 11/07/2021 14:41

אני נמצא בצומת דומה.



לאחר צבירת ביטחון ביכולת שלי להשקיע בצורה עצמאית, אני מעביר בבת אחת שני שליש מקופת הגמל להשקעה ומכניס לתיק (במקרה שלי, גם מדובר בקרנות האיריות השקליות). את השליש הנותרים משאיר במסלול כללי ואקבל לגביו החלטה בהמשך הדרך.

🕒 פורסם בתאריך: 11/07/2021 16:47

כן, אני מודע אליהם. תודה.



אני יותר מכוון ברמה המעשית/פרקטית כיצד לפעול.

🕒 פורסם בתאריך: 11/07/2021 16:53

האם חשבת להשתמש בקופה על מנת לבצע בעתיד הפקדות חד פעמיות לתיק?

🕒 פורסם בתאריך: 11/07/2021 21:04

אתה רוצה כל חודש גם להפקיד לקופ"ג להשקעה (בהוראת קבע) וגם למשוך ממנה?!



למה??

🕒 פורסם בתאריך: 11/07/2021 21:44

לא למשוך ממנה על בסיס חודשי אלא להשתמש בה לצורך הפקדות גדולות יותר לתיק ההשקעות אחת לשנה (נניח). או במקרים בהם השוק בירידה וזו הזדמנות לרכוש בזול.



האם שימוש שכזה מקובל/הגיוני/יעיל/לא יעיל?

🕒 פורסם בתאריך: 11/07/2021 22:00

אם מסלול ההשקעה שם דומה לשוק, אז גם הקופה הזאת תהייה בירידה.



אם הוא לא דומה אז השאלה היא למה בחרת בזה? כנראה שזה יהיה מאד לא יעיל מפני שתפסיד תשואה לאורך זמן.



ממליץ לקרוא בבלוג על תזמון שוק...

🕒 פורסם בתאריך: 11/07/2021 22:19

בהחלט קראתי. אני לא מתכוון לתזמן את השוק.



אני בסה״כ מנסה להבין האם עדיף לתת לכסף לשכב בעו״ש שלושה חודשים לפני העברה לתיק השקעות או שעדיף בזמן הזה לשים אותו בקופ״ג להשקעה?

מסלול ההשקעה בקופג להשקעה הוא מסלול מניות והוא נתון לשיקולם (נכון לעכשיו הוא מורכב 65% MSCI עולמי, 35% מדד מניות כללי, 5% ריבית בנק ישראל)



מסלול התיק השקעות מורכב מקרן אירית שקלית מחקה סנופי.



עדיף לפתוח פק״מ עם נקודות יציאה רבעוניות? מיותר?

🕒 פורסם בתאריך: 11/07/2021 22:25

חפש בפורום המשקיעה וגם בבלוג "תזמון שוק"

🕒 פורסם בתאריך: 12/07/2021 08:48

אם אתה רוצה להכניס כסף לשוק, תכניס אותו לשוק. למה לחכות שלושה חודשים?



אם השיקול הוא חשש מירידה אז אתה מתזמן את השוק. אין שום סיבה להאמין שביום שכן תכניס את הכסף השער יהיה נמוך יותר.



אם השיקול הוא חסכון בעמלות או אז הסיבוב דרך קופ"ג רק מוסיף אותן. פחות פעולות - פחות עמלות. עדיף להחזיק בעו"ש עד שהסכום מספיק.



אני לא רואה שום הגיון של להכניס כסף לשוק באפיק א' רק כדי להוציא ולהעביר ל-ב'. סתם התעסקות ועלויות.



הריבית היום אפס. מיותר.

אתה לא יודע מתי זה בזול.



זה אולי זול ביחס לעבר, אבל מה שחשוב זה אם זה זול ביחס לעתיד, ואת זה אף אחד לא יודע.



אולי עכשיו זה זול ביחס לעתיד.

🕒 פורסם בתאריך: 12/07/2021 13:14

אישית, פדיתי קופת גמל להשקעה שהייתה במסלול מחקה מדד והעברתי הסכום לתיק השקעות שמשקיע בETF דומים.



על סמך השרשורים בפורום השוויתי בין החלופות באקסל בתרחיש פשוט (משקיעים X חד פעמי, ומניחים שהמדד עולה ב-4-5%). לאחר 30 שנה, הפער לא היה גדול מדי לאחר שלוקחים בחשבון את הטבת המס לטובת קופת גמל להשקעה (פטור ממס רווחי הון החל מגיל 60 כמדומני, תחת סייגים מסוימים).



מעבר לשיקולים טכניים נוספים שנדונו כבר בפורום, דעתי הייתה שאין לי שום דרך לחזות אם אני העתידי לא יצטרך או ירצה להשתמש בכסף לפני כן (למשל כשאהיה בן 50 וקצת עוד 25 שנה). כל כך הרבה יכול לקרות, או סדרי עדיפויות יכולים להשתנות. וכן ייתכן שמדיניות הממשלה בנושא מיסוי והטבות תשתנה עד אז - לרעה או לטובת אחד המסלולים. לא מייעץ או ממליץ.



שאל את עצמך עבור מה אתה חוסך, ולאיזה טווח זמן.

🕒 פורסם בתאריך: 12/07/2021 16:21

לא זה החשש. לא מחפש לתזמן שוק.

העמלות זה הפרמטר שאני מחפש לבחון.



האם עדיפה הפקדה על בסיס חודשי או הפקדה על בסיס רבעוני, ואיפה ״לאחסן״ בזמן הזה את הכסף ?

🕒 פורסם בתאריך: 12/07/2021 16:22

וסגרת את קופג להשקעה ? לא מצאת צורך להחזיק בה ?

🕒 פורסם בתאריך: 12/07/2021 18:44

מיקרו-אופטימיזציה.



אפשר להשוות אובדן תשואה מצד אחד (נגיד 0.5% בחודש) מול העמלות על ההעברה.



בינתיים שהכסף יהיה איפה שהוא. אם אתה מעביר לאנשהו, תעביר כבר ליעד הסופי.

🕒 פורסם בתאריך: 12/07/2021 21:02

כן. צודק. נקודת מבט של נסיון.