🕒 פורסם בתאריך: 13/07/2021 14:26
שלום חברים :)
רציתי לשאול פה שאלה לאן אתם הייתם מפנים סכום כסף לחסכון סולידי למספר שנים בודדות.
אני אתאר קצת את המצב קודם לכן:
אמא של חבר קרוב עברה אירוע מוחי לפני שנתיים (בת פחות מ-60 אך מקבלת כבר פנסייה על אובדן כושר עבודה, עוד מלפני האירוע).
היא מקבלת קיצבה מביטוח לאומי + פנסייה לא גדולה במיוחד, וכעת הגשנו תביעה לביטוח סיעודי שהיה לה (אמור להיות כ 5000 שקלים בחודש למשך 60 חודשים).
כל הכסף יוצא כרגע על מטפלת סיעודית + הוצאות שוטפות של הבית (מים, חשמל, קניות וכו'). אם וכאשר היא תקבל את הביטוח הסיעודי, אני מאמין שהם יוכלו לחסוך סכום של בין 2500 - 3500 שקל בחודש (אני עכשיו עובד עם החבר על הכנת תקציב מסודר והבנת המספרים לעומק).
כרגע הם קיבלו סכום חד פעמי מהביטוח של כ-100 אש"ח (אני מאמין שזה תשלום רטרואקטיבי של הביטוח מרגע האירוע, אך החברה לא אמרה דבר לגבי הסכום או לגבי הקצבה החודשית לאחר מכן. התנהלות מוזרה מאוד, אבל זה לא משנה כרגע).
אין להם חסכונות, חוץ מהבית שלה שבבעלותה.
ויש לה נטייה להתנהלות כלכלית מאוד לא נבונה. ולכן אני גם חושב שכדאי שהכספים האלה לא יראו בחשבונות.
אני חשבתי שהדבר הכי נכון לעשות כרגע זה להפקיד את רוב הסכום 71,000 בקופת גמל להשקעה במסלול סולידי למדי עד 25% מניות כדי שלא יאבד מערכו ובמקרה הצורך יוכל לעבור לחלק מהקצבה החודשית של הפנסייה (לאחר גיל 60). מפני שאג"ח ופקדונות כרגע הם בדיחה מבחינת התשואה.
(שאר הסכום צריך גם ככה לכסות חובות לצערי). ולהשתדל לחסוך כמה שיותר מהביטוח הסיעודי אם יתקבל, להפקיד בפקדונות ולהעביר גם לקופת הגמל להשקעה בשנה הבאה כאשר הדבר יתאפשר (עוברים כרגע את המקסימום הפקדות לשנה).
המטרה היא שהכסף לא ישחק מאינפלציה, ושהוא יספיק לה לאחר הפסקת התשלום מהביטוח הסיעודי.
בנוסף כדאי שיהיה איזשהו מנגנון מובנה לחיסכון שלא דורש מהם התעסקות רבה (לדוגמה הוראת קבע מחשבון הבנק לקופת הגמל להשקעה).
אולי פספסתי נקודות מסויימות שאתם חושבים עליהם, כמובן לא מנסה לעשות את ההשקעה האופטימלית (לכן לא חושב יותר מידי על עמלות, אולי זו טעות?) אך זאת שתתאים לסיטאציה הנוכחית.
אשמח לכל עזרה, האם לדעתכם דבר כזה בטוח מספיק למצב רגיש שכזה וכו'
תודה רבה!
רציתי לשאול פה שאלה לאן אתם הייתם מפנים סכום כסף לחסכון סולידי למספר שנים בודדות.
אני אתאר קצת את המצב קודם לכן:
אמא של חבר קרוב עברה אירוע מוחי לפני שנתיים (בת פחות מ-60 אך מקבלת כבר פנסייה על אובדן כושר עבודה, עוד מלפני האירוע).
היא מקבלת קיצבה מביטוח לאומי + פנסייה לא גדולה במיוחד, וכעת הגשנו תביעה לביטוח סיעודי שהיה לה (אמור להיות כ 5000 שקלים בחודש למשך 60 חודשים).
כל הכסף יוצא כרגע על מטפלת סיעודית + הוצאות שוטפות של הבית (מים, חשמל, קניות וכו'). אם וכאשר היא תקבל את הביטוח הסיעודי, אני מאמין שהם יוכלו לחסוך סכום של בין 2500 - 3500 שקל בחודש (אני עכשיו עובד עם החבר על הכנת תקציב מסודר והבנת המספרים לעומק).
כרגע הם קיבלו סכום חד פעמי מהביטוח של כ-100 אש"ח (אני מאמין שזה תשלום רטרואקטיבי של הביטוח מרגע האירוע, אך החברה לא אמרה דבר לגבי הסכום או לגבי הקצבה החודשית לאחר מכן. התנהלות מוזרה מאוד, אבל זה לא משנה כרגע).
אין להם חסכונות, חוץ מהבית שלה שבבעלותה.
ויש לה נטייה להתנהלות כלכלית מאוד לא נבונה. ולכן אני גם חושב שכדאי שהכספים האלה לא יראו בחשבונות.
אני חשבתי שהדבר הכי נכון לעשות כרגע זה להפקיד את רוב הסכום 71,000 בקופת גמל להשקעה במסלול סולידי למדי עד 25% מניות כדי שלא יאבד מערכו ובמקרה הצורך יוכל לעבור לחלק מהקצבה החודשית של הפנסייה (לאחר גיל 60). מפני שאג"ח ופקדונות כרגע הם בדיחה מבחינת התשואה.
(שאר הסכום צריך גם ככה לכסות חובות לצערי). ולהשתדל לחסוך כמה שיותר מהביטוח הסיעודי אם יתקבל, להפקיד בפקדונות ולהעביר גם לקופת הגמל להשקעה בשנה הבאה כאשר הדבר יתאפשר (עוברים כרגע את המקסימום הפקדות לשנה).
המטרה היא שהכסף לא ישחק מאינפלציה, ושהוא יספיק לה לאחר הפסקת התשלום מהביטוח הסיעודי.
בנוסף כדאי שיהיה איזשהו מנגנון מובנה לחיסכון שלא דורש מהם התעסקות רבה (לדוגמה הוראת קבע מחשבון הבנק לקופת הגמל להשקעה).
אולי פספסתי נקודות מסויימות שאתם חושבים עליהם, כמובן לא מנסה לעשות את ההשקעה האופטימלית (לכן לא חושב יותר מידי על עמלות, אולי זו טעות?) אך זאת שתתאים לסיטאציה הנוכחית.
אשמח לכל עזרה, האם לדעתכם דבר כזה בטוח מספיק למצב רגיש שכזה וכו'
תודה רבה!