פתיחת קרן השתלמות ראשונה

🕒 פורסם בתאריך: 01/08/2021 17:36

אני עומדת להפוך לעוזרת הוראה באוניברסיטה העברית (מתרגלת בתואר שני) ויכולה לפתוח קרן השתלמות דרך האוניברסיטה. הסכומים שיופקדו לא הולכים להיות גדולים בשלב זה מכיוון ששכר של עוזר הוראה הוא כ-1000-2000 שח בחודש והשאר מלגת מחייה ולכן אני לא צופה כי אוכל לעבור למסלול IRA בקרוב ורוצה לעשות בחירה טובה לגבי הגוף, דמי הניהול ומסלול ההשקעה. לאוניברסיטה יש הסכמים עם גופים שונים:



גוף מנהל

גובה דמי ניהול ממוצע מהצבירה

תשואה ברוטו לשנת 2020

תשואה ממוצעת ברוטו 3 שנים אחרונות

תשואה ממוצעת - ברוטו 5 שנים אחרונות

מדד שארפ - נכון לחודש דצמבר 2020

כלל

0.25%

5.67%

5.70%

5.30%

0.83

הראל

0.34%

4.09%

4.49%

5.04%

0.77

מנורה מבטחים

0.35%

2.53%

4.25%

4.73%

0.65

מגדל

0.35%

4.84%

4.98%

5.01%

0.8

קופת הגמל של עובדי האוניברסיטה העברית

0.42%

7.65%

5.41%

5.35%

0.93

אקסלנס

0.50%

5.89%

5.69%

6.08%

0.86

הלמן אלדובי

0.50%

4.17%

5.29%

4.69%

0.77

פסגות

0.50%

4.05%

4.77%

4.83%

0.72

מיטב דש

0.55%

6.15%

5.42%

5.33%

0.82

אנליסט

0.60%

4.09%

5.04%

5.85%

0.74

אלטשולר שחם

0.69%

5.34%

6.04%

6.68%

0.98

ילין לפידות

0.75%

4.82%

5.47%

5.86%

0.85



לאחר בדיקה נראה כי לרוב הגופים הללו יש מסלול מניות פאסיבי ו/או עוקב מדד S&P, האם השיקול המרכזי במקרה הזה הוא להפחית את דמי הניהול כמה שניתן? האם אני צריכה לקחת בחשבון שיקולים נוספים?



האם דמי הניהול המוצעים בהסכמים האלו לקופה מנוהלת הם טובים? לא הצלחתי למצוא מידע באתרי האינטרנט של הגופים לגבי גובה דמי הניהול האם מידע כזה נגיש רק ביצירת קשר עם הקופה?