קופת גמל IRA או חשבון ממוסה

🕒 פורסם בתאריך: 28/08/2021 20:38

כנראה שדי הרבה.



א. אתה לא יכול להפקיד ככה סתם כסף לקופת גמל. זה מכשיר פנסיוני, לא מכשיר השקעה.



כדי להפקיד לקופת גמל אתה צריך להיות עצמאי (שמפריש לפנסיה דרך קופת גמל) או אם אתה שכיר אתה צריך שהמעסיק שלך יפריש את הכספים הפנסיוניים לקופת גמל.



ב. קופת גמל זה מכשיר קצבתי, זה אומר שאתה יכול למשוך משם את הכסף רק כקצבה. (אפשר למשוך הונית בכמה דרכים, אבל זה קצת יותר מורכב וצריך לעמוד בכל מיני תנאים בשביל זה).



ג. אומנם יש פטור ממס רווחי הון, אבל משלמים על הקצבה (וגם על היוון קצבה) מס רגיל כאילו זאת הכנסה מעבודה (אלא אם כן אלו כספים מעל התקרה, ואז באמת יש הטבת מס, אלא אם כן אתה מהוון).

למה "אוכלת אותך"?



המיסוי בתיק ממוסה כנראה נמוך בהרבה ממה שאתה חושב.



הוא כנראה יהיה בעלות דומה לדמי הניהול שתשלם בגמל.

🕒 פורסם בתאריך: 28/08/2021 21:00

יש אפשרות שהוא התכוון לתיקון 190...



אם אין לו פנסיה אחרת, הוא יכול באמת לזכות בפטור ממס (עד תקרה מסוימת).

🕒 פורסם בתאריך: 28/08/2021 21:10

נכון. אבל זה עדיין מכשיר פנסיוני.

רק אם הוא מושך את הכסף כקצבה.



ואז ממש לא בטוח שהחיסכון במס שווה את דמי הניהול (אלא אם כן אתה באמת רוצה קצבה כמכשיר).

🕒 פורסם בתאריך: 28/08/2021 22:12

עזרתם לי. זה מכשיר פנסיוני ולא לחיסכון.יש שם יותר מידי אותיות קטנות!



עוד שאלה,האם ברגע שאני פותח תיק ממוסה זו היא לא חתונה כמעט "קתולית" אם הבית השקעות?



הרי מחר בבוקר הוא יעלה לי את דמי הניהול?



ואני לא יכול לקחת את הכספים לבית השקעות אחר אלא אם המיר את המניו בכסף ואשלם 25% מס!!!

🕒 פורסם בתאריך: 28/08/2021 22:14

אתה יכול לנייד את הניירות עצמם.



בהערת אגב: קופת גמל כמכשיר פנסיוני היא לא מכשיר קצבתי. צריך לנייד את הכסף למכשיר מחלק קצבה

🕒 פורסם בתאריך: 28/08/2021 22:41

צריך לשים לב שזה יופיע בפירוש בהסכם ההצטרפות.



לפעמים הסכם ברירת המחדל (אם לא תתמקח) קובע שהעברת תיק כרוכה בעמלות בגובה מכירת התיק כולו...