🕒 פורסם בתאריך: 10/09/2021 21:10
היי,
במשך שנים היו לי דמי ניהול 0.9% מהפקדה ו-0.09% מצבירה.
בעקבות הפנסיה S&P500 של הלמן עברתי אליהם לתנאים של ברירת מחדל (1.49% מהפקדה ו-0.05% מצבירה)
כעת הפנסיה שלי שולבה בחזרה למיטב דש ומן הסתם הם לא מוכנים להחזיר לי את התנאים העדיפים שהיו לי בעבר
(דמי הניהול שאני משלם על ההפקדות גבוהים בהרבה מדמי הניהול שאני משלם על הצבירה).
חשבתי על פיצול הפנסיה שלי. בהנחה ואני מוצא חברה שבה דמי הניהול מהפקדה הם נמוכים משמעותית, נניח 0.5% מהפקדה - להעביר את המשכורת הנכנסת לחברה הזאת, ולהשאיר את הסכום שכבר חסכתי במיטב שבה דמי הניהול מצבירה הם מאוד נמוכים.
להמשיך להפקיד 50 שקל בחודש במיטב דש רק בשביל לשמר את התנאים, ולהפקיד את המשכורת הנכנסת לחברה החדשה.
1. האם הרעיון הגיוני? יש השפעות שליליות שלא חשבתי עליהן?
2. האם יש חברה שאפשר להשיג בה דמי ניהול מהפקדה נמוכים משמעותית מ- 1.49% (לא מעוניין ב-IRA)?
* בואו נניח שמסלול הפנסיה זהה בשתי החברות, בן 30, רווק, בריא, הייטק, צבירה של כ-200,000 וכו'
במשך שנים היו לי דמי ניהול 0.9% מהפקדה ו-0.09% מצבירה.
בעקבות הפנסיה S&P500 של הלמן עברתי אליהם לתנאים של ברירת מחדל (1.49% מהפקדה ו-0.05% מצבירה)
כעת הפנסיה שלי שולבה בחזרה למיטב דש ומן הסתם הם לא מוכנים להחזיר לי את התנאים העדיפים שהיו לי בעבר
(דמי הניהול שאני משלם על ההפקדות גבוהים בהרבה מדמי הניהול שאני משלם על הצבירה).
חשבתי על פיצול הפנסיה שלי. בהנחה ואני מוצא חברה שבה דמי הניהול מהפקדה הם נמוכים משמעותית, נניח 0.5% מהפקדה - להעביר את המשכורת הנכנסת לחברה הזאת, ולהשאיר את הסכום שכבר חסכתי במיטב שבה דמי הניהול מצבירה הם מאוד נמוכים.
להמשיך להפקיד 50 שקל בחודש במיטב דש רק בשביל לשמר את התנאים, ולהפקיד את המשכורת הנכנסת לחברה החדשה.
1. האם הרעיון הגיוני? יש השפעות שליליות שלא חשבתי עליהן?
2. האם יש חברה שאפשר להשיג בה דמי ניהול מהפקדה נמוכים משמעותית מ- 1.49% (לא מעוניין ב-IRA)?
* בואו נניח שמסלול הפנסיה זהה בשתי החברות, בן 30, רווק, בריא, הייטק, צבירה של כ-200,000 וכו'