חוות דעת על הרכב התיק שלי

🕒 פורסם בתאריך: 25/04/2016 10:37

שלום לכולם,



בהמשך לבקשה בשרשור "התיקים שלנו", אני פותח שרשור נפרד:



התיק שלי מבוסס לחלוטין על שוקולד מריר:



50% מנייתי, מתוכו:



44.5% - S&P 500



28% - STOXX 600



8.2% - Nikkei 225



5.5% - Russel 2000



3.3% - קנדה



10.5% - שווקים מתעוררים



50% אג"חי מחולק חצי חצי בין אג"ח ממשלתי קבוע 2-5 שנים לבין אג"ח ממשלתי צמוד 2-5 שנים



קווים כלליים:



- בן 25, מודע שאני יכול לחלק את התיק באופן יותר אגרסיבי, אבל בגלל שאני לא יודע לצפות מתי אצטרך משיכה משמעותית (10-15 שנה או יותר מזה), חילקתי בצורה הזו.



- קיימות גם קרן פנסיה וקרן השתלמות ממקום העבודה, במסלול מנייתי (כרגע סכום נמוך ל-IRA) - הבנתי שמתארגנת קבוצת רכישה כאן בפורום, וכמובן שזה יעזור מאוד בחלק הזה.



- החלק המנייתי מושקע כולו בקרנות מחקות ישראליות לא מגודרות (למעט קנדה - תעודת סל ויפן - מגודרת, בעקבות מחסור בקרנות מתאימות).



- מאזן את התיק ע"י הפקדות, ברגע שמצטבר סכום סביר בעו"ש (40-50K). באופן כללי את הקרנות הקטנות מאזן רק אם הן חורגות באופן מובהק (בגלל עמלות מינימום, וכי אין באמת משמעות לחריגה של אחוז לכאן או לשם)



- שוקל העברה של החלק המנייתי ל-VXUS+VTI, הספקות הן בגלל ההתפתחות המשמעותית בשנה האחרונה במבחר של קרנות מחקות ישראליות והכניסה המסתמנת (מתישהוא בשנים הקרובות) של קרנות סל, שיכול להיות שעדיף להשאיר את הכסף בקרנות ישראליות כרגע (מה גם שכל עוד קיימות הפקדות, נראה שאין שוני משמעותי בין האופציות - ומכירה של קרנות דולריות + המרה חזרה לשקלים יקרה יותר משמעותית).



אשמח להערות.