מעבר מאקסלנס ל IB

🕒 פורסם בתאריך: 12/10/2021 09:42

אקסלנס כנראה לא יאפשרו העברה כזו, תצטרך לעבור דרך צד נוסף כמו בנק (דורש בדיקה פרטנית מול הבנק).

🕒 פורסם בתאריך: 12/10/2021 10:39

זו דעתי.

🕒 פורסם בתאריך: 12/10/2021 10:55

ל-IB אין יתרון בעלויות אם אתה רוכש את הקרנות השקליות של בלאקרוק באקסלנס (מול CSPX או SSAC בלונדון בIB).



היתרונות הם בעיקר בצד של אבטחת המידע, איכות שירות הלקוחות, אחזקת הכסף מחוץ לישראל כגידור בפני משבר מקומי וביטוח של SIPC עד חצי מיליון דולר במניות.



לא ממליץ ולא מייעץ.

🕒 פורסם בתאריך: 12/10/2021 11:08

הגשת דוח שנתי אכן כרוכה בעלות לא מבוטלת יחסית לחסכון בעמלות, אבל יש שיקולים נוספים.



ראשית, אפשר להגיש את הדוח לבד אם יש לך זמן וסבלנות להתעסק בזה, ודאי לאחר הפעם הראשונה.



שנית, להגשת דוחות יש משמעות מבחינה מיסויית. לפעמים תרוויח ולפעמים תפסיד, כי בפועל הניכוי במקור ממשכורת (אני מניח שאתה שכיר) לא תמיד מדוייק. עם זאת, בדרך כלל מדובר בסכומים קטנים ואם תקפיד בעניין, בדרך כלל אתה תרוויח מזה.



היבט מיסויי נוסף, הוא לעניין מס ירושה, שנטחן כאן בפורום. לדעתי, החשיפה כיום ב IB גדולה מאשר באקסלנס, בהנחה שהנכסים הממוסים שלך עוברים את סף המס.

🕒 פורסם בתאריך: 12/10/2021 12:32

אין לך חשבון ב-IB דרך אקסלנס. יש לך חשבון באקסלנס. (לאקסלנס יש חשבון ב-IB אבל זה לא קשור אליך.)



אתה לא יכול להעביר את חשבון ה-IB שדרכו אתה סוחר כיום (שהוא לא שלך) להיות על שמך. אפשר רק לנסות לעשות ניוד כספים/נכסים רגיל, כלומר לפתוח חשבון הברוקר אליו אתה רוצה לעבור, ולהורות לברוקר הנוכחי שלך לנייד לחשבונך החדש את הנכסים שלך.



לגבי ניוד רגיל, אקסלנס מאפשרים אותו באחד משני תנאים: אם הזדהית בפני אקסלנס באופן פרונטלי (בעבר או בעתיד), תוכל לנייד לברוקר לבחירתך, כולל IB. אם לא, תוכל לנייד רק לחשבון הבנק המקושר לחשבון אקסלנס שלך.



העברות ועמלות יהיו לרוב זולות יותר. דו"חות ותשלום מס יהיו באחריותך, וזה עלול להיות מורכב באופן עצמאי (כתלות באופי הפעילות שלך ובאהבה האישית שלך לטפסי מס) או יקר דרך איש מקצוע (אלא אם אופי הפעילות שלך יגרור חיסכון בעמלות שיעבור את עלות הרו"ח - רלוונטי יותר אם אתה ממנף או אקטיבי מאוד). החזרי מס לא תקבל מזה בכל מקרה.



מעבר לזה - אי אפשר לרכוש את הקרנות השקליות של בלאקרוק דרך IB (יש חלופות זרות אך לעיתים עם השלכות מיסוי).



ידע, ניחוש מבוסס או סתם ניחוש?

🕒 פורסם בתאריך: 12/10/2021 12:38

ניחוש חצי מושכל על בסיס:



1. הפער בין ההוראות ואכיפתן כלפי מוסדות פיננסים ישראליים ואמריקאים מצד הרשויות בארה"ב כיום.



2. הכרות עם מקרים של העברת תיק ניירות ערך שהיה בברוקר ישראלי בהם אף אחד לא התעסק עם הIRS והעובדה שאני לא מכיר עדויות דומות מהעברה של תיק שנמצא בארה"ב (אם כי אני פחות בקיא וסביר גם שעדיין לא היו המון מקרים כאלו).



ובאופן יותר כללי, אם תהיה בעיה, אני מעדיף לנהל אותה בישראל, בשפתי, עם מערכת דינים שאני מכיר ועלויות של עורכי דין ישראליים.