אחוז נכס נדל"ן בבעלות, בחישוב מאזן מניות - חלק סולידי

🕒 פורסם בתאריך: 06/11/2021 16:53

היי,



בהנחה שיש נכס בבעלותי, עם משכנתא זניחה, האם אתם מחשיבים את זה כחלק מהחלק הסולידי, או "מזומן" ?



אם לצורך העניין יש את הפרמטרים הבאים: מניות בממוסה, אג"ח בממוסה, מזומן בבנק, נכס להשקעה/ואו למגורים, RSU, ESPP, קרן השתלמות מנייתית, קרנות פנסיה מנייתיות.



האם אתם ממש מחשיבים את כולם באחוז מניות:סולידי, כלומר:



מנייתי = מניות בממוסה, RSU ו ESPP, קרן השתלנות וקרנות פנסיה.



מזומן = אג"ח בממוסה, מזומן בבנק, נכסי נדל"ן - התחייבויות.



כי אז אפשר להגיע למסקנה, שאחוז הנדל"ן הוא נכבד מהשווי, ולמעשה אין צורך להחזיק בחלק "סולידי" נוסף, כלומר - להעביר את כל שאר המזומן להיות מניות ?



אני עד עכשיו הפרדתי לכך:



מנייתי = מניות בממוסה, RSU, ESPP, קרן השתלמות (כל מה שניתן לשימוש מיידי לפרישה מוקדמת), קרנות פנסיה בצד - כי זאת כרית ביטחון לאחרי גיל 60.



מזומן = אג"ח בממוסה, מזומן בבנק. נכסי נדל"ן שמתי בצד, כי זה למגורים והכנסה נוספת, ולא "מזומן" שמיועד למימוש מיידי, שכן אין בכוונתי למכור את הנכסים.



במקרה זה, יש משמעות לשים חלק נכבד מהמזומן כחלק סולידי כאג"ח או כדומה.



מה דעתכם ? מה הראיה הנכונה יותר להתייחסות כחלק ה"סולידי" ?



עריכה:



או שנדל"ן נחשב בכלל חלק מנייתי ? שכן אם הייתי קונה ניירות REIT, זה הרי היה נחשב פלח מנייתי לא ?