סכום מצטבר

🕒 פורסם בתאריך: 11/12/2021 14:01

היי



בנקודות:



* אני עובד במשרת סטודנט, מרוויח באיזור ה3,000 ש"ח כל חודש. בחודש טוב מצליח לחסוך 2,000 ש"ח לפחות.



*כיום יש לי בערך 35 אלף ש"ח בעו"ש בחשבון הבנק.



* יש לי קרן השתלמות (שנפתחה עם תחילת העבודה) וקרן פנסיה. שניהם מנוהלים אקטיבית על ידי אותו בית השקעות (ושתיהן לא על 100% מניות, אני בכלל שוקל אם להתערב ולשנות שם את המסלולים כרצוני, אבל זה סיפור ליום אחר). מיועד לטווח הבינוני-ארוך.



* יש לי תיק השקעות פאסיבי מנוהל עצמאית שפתחתי ממש לפני חודשיים אחרי הרבה חששות. הפקדתי בו כסכום השקעה ראשוני "חד פעמי" 20 אלף שקל, לא היו הרבה שינויים מאז... מיועד לטווח הארוך



מחישוב קצר, אפשר להבין כי בעוד תקופה קצרה יחסית אצבור 40 אלף שקל בחשבון הבנק. עכשיו אני קצת מבולבל...



א. לאן להפקיד? לקרן ההשתלמות או לתיק ההשקעות?



מחד, תיק ההשקעות מנוהל על ידי, בלי דמי ניהול של בית ההשקעות...



מצד שני, קרן ההשתלמות פטורה ממס רווח הון...



השאלה שמסתתרת מאחורי זה היא אולי שאלה יותר מהותית - בהינתן ההתייחסות שיש לי רק תיק אחד גדול, וששני מרכיביו העיקריים (תיק עצמאי וק. השתלמות) מיועדים לטווח הארוך - איך אדע לאן באמת "נכון" להפקיד? איך יודעים להבחין מה השיקולים?



ב. בהמשך לא' - יהיו לי 40 אלף ש"ח בחשבון הבנק בעוד תקופה קצרה.



אני לא משתמש באמת בכל ה40 אלף, ולמעשה רק בשביל תחושת הביטחון חושב להשאיר בערך 15,000 שקל (כשגם בכל הסכום הזה אני לא באמת משתמש). את ההפרש, 25 אלף שקל, שוקל לפצל חצי לתיק ההשקעות וחצי לקרן ההשתלמות ובכך לפתור את ה"דילמה" (ולחזור על כך עד שאמצא מקום עבודה לאחר התואר בו ארוויח שכר מתגמל יותר, ואז לשקול את צעדיי שוב)