איך כדאי לחלק את ההשקעות בין קרנות השתלמות לתיק בבנק

🕒 פורסם בתאריך: 17/12/2021 17:36

שלום לכולם,



אחרי משיכת כל תיק ההשקעות שלי לצורך קניית דירה למגורים אני מעוניין להתחיל לבנות תיק חדש. התיק ינוהל בשלושה מקומות:



1500 שקל בחודש יופקדו בקרן השתלמות שלי



750 שקל בחודש יופקדו בקרן השתלמות של אשתי



1500 שקל בחודש יושקעו בתיק השקעות בבנק



והתיק יחולק לשני מסלולי השקעה



2750 יושקעו לטווח ארוך ב-80% מניות



1000 יושקעו לטובת החלפת רכב בעוד 6 שנים, בהתחלה ב- 50% מניות וכל שנה אני הקטין את אחוז המניות(מתכנן להחליף בעוד 6 שנים רכב שרכשתי לפי מספר חודשים ברכב חדש, רווחים שיצברו במסלול ועודף אם יהיה יעברו למסלול לטווח ארוך)



איך לדעתכם כדאי לנהל את זה? להשקיע את כל הכסף בקרנות השתלמות במניות כדי לחסוך מס על האפיק שצפוי לצבור יותר רווח או להשקיע דווקא את הכסף המיועד לרכישת רכב בקרן השתלמות כדי לא לשלם מס בעוד 6 שנים שאמשוך אותו?